Spousal IRA: Co to je, jak otevřít jeden
What are Spousal IRAs? (Spousal IRA Contributions and Spousal IRA Rules)
Obsah:
- Jak spolupracují IRAs
- Pravidla
- Otevření manželské IRA
- Co bude dál?
- Zjistit jak a kde otevřít Roth IRA
- Zástrčka tři čísla do naší kalkulačky, abyste zjistili, zda jste na cestě k odchodu do důchodu
- Učit se jak investovat do IRA
IRA jsou nabízeny jako cenné důchodové účty, ale pravidla říkají, že musíte vydělat příjem, který by přispěl k jednomu, ne? Ne nutně.
Dokonce i manželé, kteří nepracují za mzdu, mohou přispět k manželské IRA, pokud podají daně společně s manželem, který to činí. To znamená, že pokud má každý z manželů IRA, každý z nich může přispět až do částky 5.500 dolarů za rok, a to v celkové částce 11.000 dolarů (nebo 6.500 dolarů za každou částku za 13.000 dolarů, pokud mají věk 50 let nebo starší).
Jak spolupracují IRAs
Neexistuje žádný speciální typ účtu "spousal". Spousal IRAs jsou doslova jen vaše typická IRA, ale používá je osoba, která je ženatá. To znamená, že každý z manželů může používat tradiční nebo Roth IRA, nebo obojí. Klíčovým slovem je, že pracovník musí získat alespoň tolik peněz, kolik je zaplaceno všem IRA párů.
"Řekněme, že žena pracuje, dělá 100 000 dolarů ročně a manžel nepracuje," říká Elijah Kovar, zakládající partner společnosti Great Waters Financial v Minneapolise.
"Může přispět ke svému tradičnímu IRA - 6 500 dolarů, pokud je přes 50 let, 5,500 dolarů jestliže jinak - ale může také přispět 6500 dolarů nebo 5 500 dolarů na svého manžela IRA," říká.
»Na cestě k odchodu do důchodu? Podívejte se na naši kalkulačku pro odchod do důchodu.
V závislosti na typu IRA, na které se vztahujete, budete mít daňový odpočinek buď nyní, nebo v budoucnu (mluvíme o tom, jak si vybrat mezi Rothem a tradiční IRA zde). Jako bonus může příspěvek na důchodový účet přinést další přestávku v daňové době: Úvěr spořitelny má hodnotu až 2 000 dolarů pro manželské páry, které společně podávají. Váš upravený hrubý příjem musí být 63 000 dolarů nebo méně, aby se kvalifikoval v roce 2018.
Pravidla
Kromě požadavku, aby alespoň jeden z manželů měl dostatečný příjem na pokrytí příspěvků na obě osoby, existují některá další pravidla, která je třeba zvážit:
- Pár musí podat daně jako "manželské podání společně".
- IRA mají přísné příjmové limity a tato pravidla platí zde. Nepracující manžel může otevřít tradiční IRA nebo Rotha, ale pouze pokud se kvalifikuje. Na této stránce naleznete příjmové a jiné limity pro oba typy IRA. "Říká se tomu manželské IRA, ale je to jen obyčejná IRA ve jménu manžela," říká Kovar.
- Spřízněná IRA není spoluvlastníkem. Je to jménem a nevlastním manželem.
- Pokud jste více než 70 ½, nemůžete přispívat k tradiční IRA, včetně manželské verze. Na Roth IRA není takové omezení.
Otevření manželské IRA
Pokud manželský IRA zní správně pro vás a vašeho manžela, můžete si otevřít účet u kteréhokoli vedoucího IRA zprostředkovatele.
Otevření účtu je snadné: budete muset poskytnout některé osobní informace, včetně data narození a čísla sociálního zabezpečení, ale to je o tom.
A úspora se může vyplatit. Řekněme, že dáte 455 dolarů každý měsíc do IRA (to je kolem ročního maxima 5.500 dolarů). Pokud získáte 6% návratnost investice, skončíte s více než 300 000 USD po 25 letech.
Podívejte se na naši nabídku nejlepších poskytovatelů IRA, abyste zjistili, která společnost by mohla být nejlepší pro vaši situaci.
