Chystáte-li sólo na vašem 401 (k), můžete ušetřit tisíce poplatků

Dmitrij Fomichenko

Dozvědět se více o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce

Podle nedávného průzkumu investiční poradenské společnosti Rebalance IRA, 46% respondentů si myslí, že jejich účty 401 (k) jim nic nestádají. Navíc 19% skupiny si myslí, že poplatky mohou být nejvýše 0,5%. Pouze 4% dotázané skupiny si myslelo, že jejich poplatky 401 (k) mohou činit až 2%.

Předpokládá se, že v udržování účtu 401 (k) jsou jen málo nebo žádné poplatky, není neobvyklé. To je důvod, proč mnozí lidé opustí své staré 401 (k) sedí po celé roky, dokonce i desetiletí, poté, co opustili své zaměstnání. Většina účtů 401 (k) a dokonce IRA jsou často obviněni z poplatků za správu, o kterých majitelé účtů nemusí vědět.

Poplatky mohou být pro některé investory minimální, kolem 1,3% pro průměrný aktivně spravovaný fond. Nicméně, čím déle je účet ponechán na volnoběh, tím více poplatků připočítávají. V průběhu let mohou tyto poplatky a odvody jíst tisíce dolarů z důchodového účtu.

Ještě horší je, že každý správce fondu nebo správce plánu není o tomto poplatku transparentní. Někteří držitelé plánů o těchto poplatcích nevědí, protože nečetli pokutu, nebo jim tyto poplatky prostě nikdy nebyly zmíněny.

Pravdou je, že držitelé účtů nemusejí nechávat manažerské poplatky a výplaty úspor z jejich životních nákladů. Pro ty, kteří chtějí tyto poplatky a poplatky zastavit, je odpověď na Solo 401 (k) plán. S účtem Solo 401 (k) se majitelé plánů často mohou rozhodnout, že budou jednat jako správci svých penzijních fondů. To znamená, že úloha správce bude zcela vyloučena. Držitelé plánu mohou investovat tak, jak si přejí, bez transakčního poplatku nebo nákladů na správu.

Tato samoregulační volba má další výhodu pro ty, kteří chtějí investovat do netradičních aktiv. V případě tradičních penzijních plánů je často pravděpodobné, že správci nebo plánoví správci budou prosazovat své investiční produkty, což jsou akcie, dluhopisy a vzájemné fondy. Zatímco tyto možnosti mohou poskytnout dobrou návratnost v teorii, přicházejí s určitými riziky. S vlastními silami Solo 401 (k) se mohou držitelé plánu rozhodnout, že nahradí veškeré nebo část svých investic do akcií jinými aktivy. Dostupné možnosti zahrnují nemovitosti, drahé kovy, soukromé podniky, půjčování tvrdých peněz a mnoho dalšího.

Autonomie samosprávného plánu nabízí další výhody. Protože držitelé plánu mohou činit investiční rozhodnutí, aniž by dostali povolení k úschově, může být proces mnohem rychlejší a s menšími potížemi. To je zvláště užitečné při řešení investičních příležitostí citlivých na čas, jako je obchod s drahými kovy nebo nákupy nemovitostí. Kromě ukládání plánů držitelů tisíců dolarů v poplatcích a poplatcích za správu, plán Solo 401 (k) může potenciálně pomoci jim zachytit lepší nabídky a získat lepší výnosy.