Úvěry malých podniků: klíčové otázky týkající se financování

Když potřebujete pracovní kapitál pro vaše rostoucí podnikání, máte spoustu možností: půjčku od americké správy malých podniků, úvěrové linky, půjčky z příjmů a kreditní karty, abychom jmenovali jen několik. Ale s tolika volbami - včetně množství alternativních věřitelů online - není vždy snadné určit nejlepší.

Udělejte si čas na porovnání úvěrů malých podniků a dalších možností financování, a jako vy, zeptejte se sami sebe tyto klíčové otázky.

Jak rychle potřebuji peníze?

Některé zdroje poskytují peníze během několika hodin nebo dnů. Pokud například požádáte o kreditní verzi s online poskytovatelem Kabbage, můžete dostat schválení během několika minut a mít okamžitě hotovost ve svém PayPalu nebo obchodním kontrolním účtu. Kreditní karta na druhé straně může trvat několik týdnů, než přijde poštou po schválení a banka může trvat měsíce, než se rozhodne pro půjčku SBA.

Když se podíváte na možnosti financování, zvažte, jak dlouho můžete čekat na finanční prostředky. Pokud máte poškozené vybavení, které potřebuje okamžitou opravu, tradiční bankovní úvěr podporovaný bankou SBA ji nesmí snížit.

Ale rychlé peníze jsou drahé peníze. Pokud byste mohli vydržet lepší obchod, měli byste, říkat Blake Petty, ředitel Centra pro nové podnikání a podnikání na Mays Business School v Texasu A & M University.

Vázat s omezenými dostupnými možnostmi? Možná by bylo nejlepší půjčit si od přátel nebo rodiny, nebo byste se rozhodli pro akciovou dohodu - kvůli vyloučení drahocenného dluhu se zřeknete část svého podnikání výměnou za hotovost, říká Petty.

Vím, co od mého věřitele očekává?

Různé typy financování vyžadují různé formy upisování a dokumentace a Petty říká, že mnozí vlastníci malých podniků netrvají dostatečným časem na to, aby se seznámili s požadavky každého věřitele - a ztrácejí čas a energii na úvěry, které nedostanou.

Například někteří majitelé firem napsali pouze jeden podnikatelský plán a odevzdali je jak investorům angelů, tak věřitelům SBA. "Přijďte zjistit, že ti dva chtějí velmi odlišné věci a pravděpodobně jste nedodali to, co chtějí," říká Petty.

Měli byste se také dozvědět, co jde do upisování vašeho potenciálního úvěru, počínaje rozpětí kreditní skóre, které budete potřebovat. On-line poskytovatelé úvěrů pro malé podniky, včetně společností OnDeck, Kabbage a Dealstruck, obvykle přijímá méně než tradiční banky s nižšími kreditními skóre, ale mohou účtovat vysoké úrokové sazby výměnou za tento luxus.

Někteří věřitelé vyžadují určitou částku ročních příjmů nebo času v podnikání a někteří dokonce uvažují o počtu lidí, které zaměstnáváte. Mnozí se chtějí podívat na vaše daňové záznamy a bankovní výpisy. Poskytovatelé úvěru, jako jsou BlueVine a Fundbox, které nabízejí financování zásob, se starají více o historii faktur, zatímco věřitel z příjmů, jako je Lighter Capital, se zaměřuje na vaše výnosy.

Zjistěte, že úvěry bank a úvěrů SBA mají nejpřísnější a komplexnější požadavky na upisování a často vyžadují osobní záruku, ale také mají obvykle nejnižší úrokové sazby, takže buďte připraveni na tento kompromis.

Jaké poplatky budu muset zaplatit?

Někteří věřitelé účtovat poplatky za vznik, které mohou jíst do vašeho úvěru, a jiní účtovat pokutu za předčasné splacení. Pokud se spoléháte na obchodní kreditní karty, víte, že někteří přicházejí s náročnými ročními poplatky. Buďte si vědomi plných nákladů na půjčku kromě plateb úroků.

Jak rychle bych chtěl splácet?

Rychlost, s jakou můžete splácet peníze, pomůže zjistit, který typ financování pro malé podniky je pro vás nejlepší.

Chcete krátkodobou půjčku? OnDeck nabízí půjčky s termíny od tří do 24 měsíců. Potřebujete déle? Kreditní klub nabízí splátky v délce jednoho až pěti let.

Kabbage nabízí velké a flexibilní úvěrové splátky, ale musíte splatit každou losování do šesti měsíců. Kreditní karty mají malé minimální platby, takže splácení je velmi flexibilní - ale pokud nezůstanete na špičce plateb, je snadné se dostat přes hlavu.

Sečteno a podtrženo

Existuje mnoho finančních možností, které jsou k dispozici majitelům malých podniků, a stojí za to úsilí, které je třeba zvolit pečlivě. Chystáte-li se s nesprávným druhem financování, může to mít negativní dopad na vaše podnikatelské zdola, zatímco vybírání toho správného člověka mu může pomoci rozkvétat.

Proveďte svůj domácí úkol a zkontrolujte možnosti: Porovnejte obchodní půjčky Chcete-li získat více informací o možnostech financování a porovnat je pro vaše malé firmy, navštivte naše stránky půjčky malých podniků stránka. Získejte zdarma personalizované odpovědi na otázky týkající se financování vašeho podnikání Small Business část stránky Naše stránky Zeptejte se na poradce.

Emily Starbuck Crone je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @emstarbuck .

Obrázek přes iStock.