Jak mohou zaměstnanci bank ohrozit vaše peníze

Šifrování, biometrie, neprůstřelné okenní systémy, obrněné automobily a trezory s hlubokými stěnami jsou způsoby, které banky a úvěrové sdružení chrání vaše peníze a osobní informace online a ve vaší pobočce. Někdy však hrozba pochází zevnitř.

V Lynchburgu, Virginie, manažer družstevní záložny odvedl finanční prostředky z instituce a vydíral ji za 14 let. Ona a ředitelka vybíraly půjčky v jménech členů, přenášely peníze a psaly šeky na účtech členů, zakrývaly své akce změnou bankovních výpisů nebo prostě neposílaly je. Zdá se, že oba způsobily ztráty ve výši 12 milionů dolarů, podle úřadů a nyní slouží ve vězení.

Frekvence takovýchto zločinů je nejasná, protože jsou často shlukovávána spolu s ostatními pod označením "krádež identity" ve zprávách o trestné činnosti. Federální pojišťovna pro pojištění vkladů však uvádí, že v uplynulých letech představovali více než polovina všech bankovek a případů zpronevěry.

Pracovníci bank pracují a mají snadný přístup k velkým finančním prostředkům. K ohrožení vnitřních informací může dojít, když se ocitnou ve finančních potížích, říká Doug Johnson, senior viceprezident Americké asociace bankéřů. Při průměrné roční mzdě 26.410 dolarů, téměř jedna třetina všech bankéřů v USA obdrží nějakou veřejnou pomoc.

" VÍCE: Jak zabránit krádeži identity

Jak se banky snaží zabránit domácímu zločinu

Banky provádějí kontroly stavu a vybírají úvěrové zprávy při zvažování nového pronájmu, říká Johnson. Mají také své vlastní systémy k ochraně proti těmto typům schémat.

"Jako odvětví sdílíme informace mezi sebou, když jsou zaměstnanci propuštěni nebo propuštěni z důvodu činnosti. Máme pravomoc to dělat podle Patriotského zákona, "říká.

Přesto vyšetřování generálního prokurátora pro trestní stíhání a finanční kriminality v New Yorku zjistilo nedostatky v procesech u některých z velkých bank v New Yorku. Mezi ně patří: účetní, kterým byl poskytnut neomezený přístup k informacím o zákaznickém účtu, banky, které nevykonávaly pravidelné audity zaměstnanců a nedostatek komunikace ohledně poplatníků, kteří spadali pod podezření.

Jak se stále dochází k odcizení

Slabé stránky nebo poruchy systému mohou těmto bankám umožnit přístup k osobně identifikovatelným informacím - data narození, čísla účtů, čísla řidičských průkazů a čísla sociálního pojištění.

"Viděli jsme, že tyto informace mají tendenci předávat kroužkům, které se podílejí na získávání falešných a osobně identifikovatelných informačních dokumentů, jako jsou licence řidiče s fotografií spiklenců," říká Thomas Reitz, senior agent FBI se skupinou komplexních podvodů v Orange County, Kalifornie. Kruhy používají tyto informace k vytvoření podvodných dokumentů potřebných k předstírání zákazníků a výběr peněz přímo, s falešnými ID nebo pomocí podvodně získaných debetních karet.

V roce 2015 se muž New Rochelle v New Yorku přiznal za spiknutí a bankovní podvody, které vedly k ztrátám ve výši 481 856 dolarů. Systém schválil bankovní zaměstnance a další osoby, údajně bezdomovce a narkomany, kteří představovali jako držitelé účtů padělané licence řidičského průkazu v New Yorku a výpůjční listiny.

Reitz říká, že vyžadování debetních karet, které by mohly mít fotografii, by mohlo takovýmto systémům výrazně odradit.

" VÍCE: Naše stránky nejlepší úvěrové odbory " VÍCE: Naše stránky nejlepší národní banky

Jak chránit své bankovní účty

Nemůžete ovládat, komu vaše banka nebo družstevní záložna najme, ale můžete podniknout kroky, které by znesvěcovaly, aby zjistili vaše osobní a finanční informace. Chraňte sebe a své účty tím, že změníte nastavení ochrany osobních údajů na sociálních médiích. Zloději mohou jít tam, aby studovali všechno od vašeho narození až po jména vašeho manžela / manželky, vaše děti a vaše domácí mazlíčky ve snaze zjistit hesla a získat přístup.

Ztráty nebo účty s nízkou aktivitou jsou pro insidenta snadné cíle kvůli zastaralým kontaktním informacím, říká Reitz. Sledujte a aktualizujte své informace, nebo budete těžko dosažitelní, když máte pochybnou transakci.

" VÍCE: Jak zajistit, aby online bankovnictví bylo bezpečnější

Co dělat, pokud jste oběť

Pokud se domníváte, že jste se stali oběťmi takového schématu, oznámte vaší bance a podejte stížnost FBI. Ušetřete veškeré papírování týkající se údajného schématu: zrušené šeky, peněžní příjmy, bankovní výpisy - vše, co by mohlo být užitečné pro případ.

Čas potřebný k získání ztracených peněz se bude lišit v závislosti na bance, historii zákazníků a případu.

A při příštím zadání vaší banky obecnou otázkou vyvarujte se poskytnutí osobních údajů, pokud to není nutné. Většina zaměstnanců bank je důvěryhodná, ale nechcete předat všem přístupovým průkazům někomu, kdo není.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.