U vozidel s vlastním pohonem je doba auto pojištění omezena

Investoři potopili více než 1 miliarda dolarů do auto technologických společností pouze v roce 2016. S takovým druhem financování není otázkou, zda se auto-řídící automobily změní vše kolem toho, jak se dostaneme kolem, ale jak brzy.

Odborníci také předpovídají otras v automobilovém průmyslu, protože auto-řídit auta vedoucí k méně nehodám. Znamená to, že můžete přestat platit za pojištění vozidel, jakmile se Tesla s autopilotem odhodí od linky? Ne tak docela.

Zde je pohled na to, kde se nacházejí autonomní vozidla, kam se chystají, a jak byste se mohli stát zadním sedadlem ve vašem vlastním voze, mohli byste ovlivnit vaši potřebu pojištění automobilu.

Úroveň 0: Žádná automatizace

Většina vozů na silnici dnes patří do této kategorie. Mohly by mít automatizované výstrahy - jako jsou například monitorování slepých bodů nebo varování před odletem z jízdního pruhu - ale je na řidiči, aby řídil vozidlo.

Úroveň 1: Automatizace specifická pro danou funkci

Tato vozidla mají jednu nebo více automatických funkcí, které mohou zmírnit dopad havárie. Pomoc při brzdění a kontrole stability jsou dva příklady.

Úroveň 2: Kombinovaná automatizace

Tyto vozy mají propojené automatické funkce, které přebírají vozidlo v určitých situacích. Řidiči by měli zůstat soustředěni, ale mohou se pravidelně vzdát kontroly. Například auto s adaptivním tempomatem a technologií centrování jízdních pruhů by mohlo převzít úkoly řízení a udržení rychlosti na dálnici.

Úroveň 3: Automatizace s omezeným vlastním řízením

Tyto vozy mohou převzít všechny aspekty jízdy, ale upozorní řidiče na obnovení kontroly, pokud dojde k nebezpečné situaci.

Úroveň 4: Kompletní automatizace s vlastním řízením

Jedná se o plně autonomní vozy, které zvládnou všechny jízdní funkce po celou cestu. Řidiči se stanou cestujícími. Vozidla úrovně 4 nejsou dosud k dispozici veřejnosti.

Samohybné vozy: Dnes

Jsme stále v počáteční fázi autonomního rozvoje vozidel, ale nedávný bílý dokument výzkumné poradenské společnosti KPMG dospěl k závěru, že auta bez řidičů dorazí dřív, než se předvídalo.

Mnoho novějších vozidel má již automatické funkce, které pomáhají předcházet nehodám (úroveň 1 v tabulce výše). Patří sem varování před odletem z jízdního pruhu, adaptivní tempomat a brzdění zabraňující kolizi.

Podle zprávy z roku 2016 zveřejněné Pojišťovacím ústavem pro bezpečnost silničních vozidel je "vozidlo vybavené přední nárazovou ochranou mnohem méně pravděpodobné, že zadní konec ostatních vozidel." IIHS zjistila, že automatické brzdové systémy snižovaly nárazy na zadním konci zhruba o 40% zatímco výstražné systémy s předním kolizím je o 23% nižší.

Pojistná predikce: Vzhledem k tomu, že se zdá, že prevence nehod způsobuje snížení pravděpodobnosti reklamací, malý počet pojišťoven již poskytuje slevy pro řidiče, jejichž vozy mají. Pokud tyto technologie dokáží snížit nároky, bude následovat více firem.

" VÍCE: 5 bezpečnostních prvků, které vám ušetří peníze na pojištění automobilu

Automobily s vlastním pohonem: počátkem roku 2020 do konce třicátých let

V roce 2015 KPMG předpovídal, že přechod od automobilů poháněných člověkem k automobilům s vlastním pohonem by byl přírůstkový a do roku 2040 by se stal "novým normálem". Jen o dva roky později přemýšleli o technickém vývoji "skákat" roky od této předpovědi.

Během tohoto období budou veřejnosti zpřístupněny plně autonomní vozidla - nejen prototypy testování. Průmyslový analytik IHS Automotive očekává, že v roce 2035 budou náklady více než 3 000 dolarů více než u tradičních vozidel, což je pokles o více než 10 000 dolarů více než v roce 2025, kdy jsou vozidla méně častá.

Vlastnictví nebude jediným způsobem, jak otestovat vlastní auto. Spoluúčastní společnosti jako Uber a Lyft využijí více z nich k vyzvednutí zákazníků. Tyto zkušenosti pravděpodobně pomohou průměrnému spotřebiteli se stát pohodlnějším způsobem s autonomní technologií a mohou motivovat lidi, aby si koupili auto-řídit auta, protože se snížily ceny.

Rostoucí počet vozidel poháněných člověkem během této doby přichází s poloautomatickými schopnostmi, které řídí zrychlení, brzdění a rovnoměrné řízení (úrovně 2 a 3).

Pojistná predikce: Pojistné na pojištění automobilů se během tohoto období prudce sníží, říká ředitel výzkumu technologického poradce společnosti Donald Light. Méně nehod mezi auto-řídícími vozy, v kombinaci s komunikací vozidla s vozidlem a systémy zabraňující kolizím, sníží pojistné o "více než 50%", předpovídá.

Samohybné vozy: 2040s

Společnosti pro společnou dopravu mohou v této době provozovat celou flotilu vozidel bez řidiče (úroveň 4).

Pokud dojde k pádu auta v ručním režimu, řidiči se stále spoléhají na osobní auto pojištění.

Nehody způsobené vozidlem, které se řídí samy, se pravděpodobně stanou odpovědností technologické společnosti nebo výrobce automobilů a nároky budou poskytnuty prostřednictvím pojištění odpovědnosti za výrobek společnosti. Tyto zásady platí za škody nebo zranění způsobená komerčním produktem.

Je těžké uvěřit, že výrobci zvednou záložku? Někteří auto-řidiči auto už dělají. V roce 2015 společnosti Google, Mercedes-Benz a Volvo souhlasily s přijetím odpovědnosti za nehody, ke kterým dochází, když je jedno z jejich vozidel v autonomním režimu.

Pojistná predikce: Při tolika automobilů s vlastním pohonem na silnici se počet havárií na vozidlo dostane na historické minimum.Lidé začnou snižovat své pojištění odpovědnosti - nebo úplně vyrazit, pokud státy přehodnotí právní požadavky na autonomní vozidla.

Automobily s vlastním pohonem: 2050 a dál

Do roku 2050 budou normou plně automatizované vozy (úroveň 4), což bude mít za následek o 90% méně nehod na vozidlo, předpovídá KPMG. V tomto okamžiku podle výzkumu firmy ztráty - tedy pojistné plnění - vyplývající z osobního auto pojištění pravděpodobně tvoří pouze 22% celkového pojištění automobilového průmyslu, včetně pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou automobilem a výrobkem. To je dnes ve srovnání s 86%.

Komplexní pojištění pravděpodobně bude existovat na pokrytí krádeží automobilů a škod způsobených krupobitím, povodněmi a dalšími problémy.

Pojistná predikce: Mezi přepravou na vyžádání, kterou poskytují vozové parky a rozsáhlým přijetím automobilů s vlastním pohonem, bude většina osobní odpovědnosti a kolizní pokrytí věcí minulosti.

Autoři jako auto pojišťovny?

Samoobslužné automobily dávají výrobcům bohatství vysoce osobních údajů v reálném čase o tom, kdy, kam, jak bezpečně a koho provozují. Většina pojišťoven dnes může tuto informaci odhadnout pouze pomocí statických dat, jako je například záznam o jízdě.

" VÍCE: Jak získat kopii záznamu o jízdě a proč byste měli

Někteří pojistitelé mají politiky "založené na použití", které umožňují zařízení, která zaznamenávají jízdní údaje - například rychlé zrychlení a nasazení airbagů - ale informace, které mají autoři automobilů s vlastním pohonem k dispozici, budou skutečné a vyčerpávající.

Podle autora KPMG budou autonomní automobily neustále zaznamenávat data o jízdě, údaje o činnosti - kdo řídí a co se děje například v autech - a údaje o životním prostředí, jako jsou dopravní podmínky a dopravní situace. Tyto informace by byly pro pojišťovny neocenitelné, zejména pokud jde o zpochybnění nároků na odpovědnost a rozhodování o tom, co účtovat za pojistky. Ale budou mít k tomu přístup?

Společnost KPMG předpovídá, že pokud se autoři rozhodnou zachovat tyto údaje soukromé, budou mít dobré postavení, aby se mohly stát pojišťovnami samy.

Vyzbrojeni údaji shromážděnými vozidlem, autoři by mohli účtovat majitelům pojištění odpovědnosti pouze tehdy, když jsou aktivní a řídí tyto sazby v závislosti na situaci - například zda je to pro dospělé nebo dospívající.

Tento posun by mohl být vhodný pro spotřebitele, zejména pokud je cena pojištění zabalena do měsíčního placení vozidla.

Pojistná predikce: Pojistitelé začnou vyřazovat své podnikání, protože zákazníci snižují své osobní zásady nebo zcela uzavřou pojištění.