Úspora může být finančním tlumičem, takže nastavte plán

Zastrčený ohřívač vody. Doplněk prasknutí. Vyfukovací motor. Rozvod. Uvolnění.

Více než polovina domácností v USA zaznamenala v roce 2015 nějaký finanční šok - neočekávaný výdaj nebo ztrátu příjmů - podle nové zprávy The Pew Charitable Trusts.

Účinky těchto šoků mohou zvlhčovat finanční prostředky rodiny po celé měsíce nebo dokonce roky, zejména u rodin s nižšími příjmy.

Z těch, kteří zažili šok v roce 2015, 53% bojovalo o to, aby se konečně setkaly v následcích, uvádí studie. Tato částka se podle zprávy, která v roce 2014 a 2015 dotazovala tisíce respondentů v rámci průzkumu amerických rodinných financí, zvýšila na 74% u rodin s ročním příjmem domácnosti méně než 25 000 dolarů.

Úspory neposkytují imunitu proti finanční nestabilitě, ale studie naznačuje, že výrazně zlepšuje schopnost rodiny předcházet bouři. Dokonce i 2.000 dolarů může znamenat rozdíl v těžkých časech.

"Vidíme, že pro všechny různé druhy domácností je účinek toho, že se tyto úspory dostanou, když to bude těžké," říká Clinton Key, výzkumník pro finanční bezpečnost a mobilitu v The Pew Charitable Trusts.

Ve skutečnosti, mezi rodinami s úsporami v likvidaci nejméně 2 000 dolarů - například peníze v kontrole, úsporách nebo hotovosti - 51% osob, které zažily šok, uvedlo, že v důsledku toho bojují, ve srovnání se 70% těch, kteří mají méně než 2 000 dolarů v úsporách. Téměř 80% těch, kteří nemají žádné úspory, uvedlo, že se po obnovení neočekávaného finančního zásahu potýkali. (Údaje o úsporách byly založeny na šetření v roce 2014, zatímco finanční události byly zaznamenány v průzkumu z roku 2015.)

Úspory mohou určitě pomoci zmírnit finanční šok. Ale odkud byste měli začít?

Získejte nouzový fond

Studie také zjistila, že 70% rodin, které zažily šok v roce 2014, mělo další v roce 2015 - což dokládá důležitost budování a udržování nouzového fondu. V ideálním případě by tento fond stačilo na pokrytí nákladů na životní náklady ve výši tří až šesti měsíců.

Mnoho rodin může najít toto číslo skličující, ale klíčem je prostě získat fond. Začněte malý a nastavte dosažitelný cíl, například "uložit 1000 dolarů". Uložte své úspory automaticky nebo vyhledejte jiné způsoby, jak to učinit.

Poté sledujte své výdaje. Použijte rozpočet, abyste viděli peníze, které přicházíte a každý měsíc vyjíždíte, a kde je to možné, vyhledejte další úspory.

Vědět, co představuje nouzovou situaci

Je také důležité vědět když abyste využili své úspory.

"Viděli jsme domácnosti ve finančním potíží, ale nevědí, jestli je to dost špatné na to, aby se dostaly do úspor - jestli je dnes ten den opravdu pršelo, tak to mluvíme," říká Key.

Pokud náklady nebo ztráta příjmu zabrání v zaplacení hypotéky nebo účtů včas, je bezpečné se ponořit do vašich úspor. Ale dalším klíčem je pracovat na tom, abyste co nejdříve vytvořili své úsporné zálohy.

"Celá záležitost nouzového fondu je chránit vás před něčím horším, jako je například zadržení dluhu nebo neumožnění platby," říká Liz Westonová redaktorka Investmentmatomeové. "Takže, aniž byste chtěli ztrácet vaše úspory na frivolních nákupech, neměli byste také váhat k tomu, abyste se dostali do nouzového fondu, když ho potřebujete - a pak se zaměřte na úsporu, abyste nahradili tyto prostředky. Ušetřování pro případ nouze je něco, co děláte nepřetržitě."

Připravte se na nouzové situace co nejvíce

Nemůžete předvídat mnoho finančních šoků, ale zhodnoťte, kde jste nejvíce zranitelní a co nejvíce připraveni. Hlavní opravy domů a automobilů představovaly téměř 50% rodin finančních šoků v roce 2015. Výlety do nemocnice představovaly dalších 20%.

Účet o úsporách na zdravotní péči může pomoci zmírnit záchvěv druhého z nich, zatímco samostatný spořicí účet pro vaši skřípavou pec nebo skřípavý přenos vám umožní zaplatit buď bez ponoření do nouzového fondu.

Kelsey Sheehyová je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.