Překračujte svůj plán 401 (k) v 5 jednoduchých krocích |

Pokud jste něco jako já, pravděpodobně pracoval na několika různých pracovních místech v průběhu let a zvedl několik 401 (k) plány podél cesty. Pokaždé, když jsem začal novou práci, byl jsem vždycky příliš zaneprázdněn, abych udělal cokoli s prostředky zamknutými v předchozích plánech 401 (k).

To, co jsem si neuvědomil, bylo tím, že nechal své důchodové účty sedět se svým starým zaměstnavatelé jsem podléhal poplatkům za vedení a vedení záznamů, které výrazně zkazily návratnost investic.

Dnes je to poměrně obyčejný příběh, kdy průměrný baby boomer drží 11 pracovních míst ve věku 18 až 44 let. že mnoho změn v zaměstnání přichází v okamžiku, kdy může být důchodový účet rozptýlen v rozsáhlé historii prací, takže je obtížné sledovat finanční prostředky a poplatky za řízení.

Převedení prostředků z předchozích plánů 401 (k) do aktuálního plánu 401 (k) nebo individuálního důchodového účtu (IRA) - umožňuje pokračovat ve snižování daně z důvodu odchodu do důchodu (oproti daňovému úletu a 10% peněţnímu poplatku, kterému byste čelili, pokud vyčerpáte investice), minimalizujte poplatky a poskytněte lepší kontrolu nad přidělením finančních prostředků.

Přemístění do IRA nebo 401 (k)?

Můžete převést vaše předchozí plány 401 (k) jedním ze dvou způsobů: buď do plánu 401 (k) se stávajícím zaměstnavatelem, nebo do tradiční IRA, kterou si založíte sami.

Oba jsou odložení odchodu do důchodu účty s příspěvky z dolarů před zdaněním; Rozdíl je v tom, že u IRA obecně máte větší výběr investic.

Většina IRA vám umožňuje investovat do jednotlivých akcií, do fondů obchodovaných na burze (ETF), do vzájemných fondů nebo do dluhopisů. (k), jste do značné míry přilepená na investiční možnosti nabízené ve vašem plánu společnosti - obvykle pouze na podílové fondy, ETF nebo účty peněžního trhu.

Pokud máte větší zájem o to, aby vaše penzijní fondy byly na jednom místě, nicméně můžete upřednostňovat převzetí do aktuálního plánu 401 (k). Jakmile se rozhodnete, jak chcete investovat vaše 401 (k), je třeba provést převrácení.

[InvestingAnswers Feature: Klady a zápory 401 (k) s a IRA]

401 (k) Krok 1: Znát vaše možnosti

Obvykle poté, co opustíte společnost, váš starý sponzor 401 (k) vám zašle dopis, který vám poskytne tři možnosti:

• Plán nechte se sponzorem
• Vyplácení plánu (finanční prostředky budou zdaněny jako běžný příjem a budete postiženi 10% peněz za předčasný odchod)
• Převedete staré finanční prostředky na nový penzijní plán (např. 401 (k) nebo IRA)

Pokud se rozhodnete převést své prostředky, nezapomeňte zavolat svého současného sponzora plánu 401 (k), abyste zjistili všechny podmínky a možné poplatky.

401 (k) Překračování Krok 2: Formuláře úplného převzetí sponzoru starého plánu

Zatímco jste ve styku se svým starým sponzorem plánu 401 (k), dejte nám vědět o vašich záměrech převést vaše prostředky a nechte je poslat potřebné papírování, které je třeba dokončit, abyste iniciovali převrácení. Zatímco s nimi mluvíte, ujistěte se, jestli je číslo účtu v plánu, protože budete potřebovat další krok.

Mnoho sponzorů vám umožní pohodlně vyplňovat formuláře pro převzetí online. V některých případech váš starý sponzor jednoduše potřebuje od svého současného sponzora žádost o převzetí, aby dokončil převod.

401 (k) Překračování Krok 3: Promluvte si s vaším současným plánem Sponzor

Zjistěte s vaším současným sponzorem plánu, abyste zjistili, jaké informace potřebují k uložení prostředků převrácení (ze starého plánu) plán. Obecně budete potřebovat jméno sponzora starého plánu - tzn. ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price , Fidelity (NYSE: FNF) atd. - spolu s číslem účtu starého plánu a částkou, která bude převedena "100% prostředků").

Budete pravděpodobně vyplňovat fyzický nebo online formulář (ten, který vypadá podobně jako bankovní výpis z bankovního účtu) jako způsob, jak se dozvědět aktuálnímu sponzorovi, že vaše finanční prostředky na převzetí půjdou s vámi do vašeho účtu.

401 (k) Překračování Krok 4: Přesné vyplnění formulářů

Vypadá to jako dané, ale přesnost je nejvyšší při vyplňování formulářů převrácení, takže ne jen hádej, co je třeba vyplnit. I když tyto formuláře někdy vyžadují spoustu informací, aby se transakce pohybovala mnohem rychleji

Zavolejte svého stávajícího nebo starého sponzora, pokud máte otázky ohledně vyplnění formulářů; zástupci každé společnosti by měli být obeznámeni s celým procesem převrácení fondů a obecně rádi vám pomohou.

401 (k) Převrácení Krok 5: Odeslání formulářů

Po dokončení odešlete formuláře poštou nebo faxem správným společnostem. Ale ještě se neotevřejte - musíte zůstat ostražití. Pokud je některá z formulářů vyplněna nesprávně, nemůžete počítat se svým starým sponzorem plánu, aby vás kontaktoval, abyste se pokusili učinit správně.

Pokud nebyly prostředky vloženy do vašeho nového plánu 401 (k) nebo vám byly zaslány za dva týdny, zkontrolujte zpět svého starého sponzora plánu, abyste zjistili, co je špatně. Udržujte své čísla, názvy a další informace (z obou plánů) užitečné, protože to pomůže urychlit proces vyhledávání, pokud dojde k zpoždění při převrácení.

Investiční odpověď: Proces převrácení Plán 401 (k) se může zpočátku zdát zdlouhavý, ale je to jeden z nejchytřejších dlouhodobých kroků, které kdy uděláte. Konsolidace vašich účtů 401 (k) do jednoho jednoduchého plánu vám nejen ušetří čas, kdy budete kontrolovat výkonnost plánu 401 (k), ale i vyloučíte zbytečné poplatky za správu v hodnotě stovek dolarů, což vám pomůže vrátit se zpět na cestu úspěšnější, zjednodušený plán odchodu do důchodu.

[InvestingAnswers Feature: 5 překvapivě snadné způsoby, jak přepracovat Vaše 401 (k)]