Zkontrolujte své účty 401 (k) za nejlepší výkon

Andrew Comstock

Další informace o Andrewovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

Po uplynutí více než tří měsíců v roce 2014 je ideálním časem pro kontrolu vašeho účtu 401 (k). Někdy považujeme za samozřejmé, že naše 401 (k) jsou v podstatě běžné sami, jakmile vytvoříme naše příspěvky a vybereme si naše investice. Je důležité příležitostně zkontrolovat svůj účet 401 (k) a plán společnosti.

Zkontrolujte výši příspěvku.

Obecně bychom měli všichni přispívat více k našim 401 (k) nebo jiným důchodovým účtům. Můžete přispět až 17.500 dolarů, nebo 23.000 dolarů, pokud máte více než 50 let věku, každý rok na 401 (k). To nezahrnuje odpovídající příspěvek od vašeho zaměstnavatele. Za předpokladu, že dosud nepomáháte, měli byste se vyzvat, abyste přispěli více. Dokonce i když přidáte pouze 1% svého platu k vašemu 401 (k), bude to mít významný rozdíl po silnici. Také, pokud jste v tomto roce obdrželi zvýšení, zvažte přidání části výtěžku do příspěvku 401 (k). Jedná se o jednoduchý způsob, jak vybudovat svůj zůstatek na účtu 401 (k). Jako vždy, pokud přispíváte pod odpovídající příspěvek vaší firmy, zvyšte svůj podíl, abyste se s ní vyrovnali.

Zvažte možnost Roth 401 (k).

Více plánů 401 (k) začíná nabízet možnost Roth 401 (k). To stojí za pozornost, protože může poskytnout příznivé dlouhodobé výhody při odchodu do důchodu. Vzhledem k tomu, že by se jednalo o příspěvek po zdanění, ztratíte daňové výhody dnes, ale nebudete muset platit daň z příjmů při odchodu do důchodu. Před provedením této změny byste se měli s finančním plánovatelem, účetním nebo finančním poradcem obrátit.

Zkontrolujte své investice a vyvažte.

Pro mnoho investorů, otevírání výpisů a kontrola zůstatku účtu je rozsah každé revize vašeho 401 (k). Důležité je jednou za rok zjistit, zda do vašeho plánu byly přidány nějaké nové finanční prostředky a přezkoumat výkonnost vašich stávajících prostředků vzhledem k jejich benchmarku. Internetové stránky společnosti Morningstar můžete snadno použít během méně než 15 minut.

Rovněž byste měli znovu vyvážit svůj účet ročně. Je pravděpodobné, že přispějete pevným procentním podílem na různé finanční prostředky za každé platební období, což pomůže minimalizovat potřebu vyvažování více než jednou za rok. Akcie s velkým limitem se v posledních dvou letech vyznačovaly silným výkonem, což znamená, že by mohlo být větší podíl vašeho portfolia, než je ideální. Současně mohou být jiné kategorie, jako jsou mezinárodní akcie nebo akcie s malým limitem, menší než optimální část vašeho účtu.

Přesuňte své 401 (k) na svou starou práci.

Když se přesunete na novou práci, někdy ve všech svých vzrušení začít nové místo, věci mohou spadnout přes trhliny. Často najdeme klienty, kteří zapomněli zabývat se starými 401 (k) účty na své předchozí práci. Váš účet bude i nadále investován, ale již nepodporujete tento plán. Obvykle doporučujeme klientům vložit jejich 401 (k) do IRA. Tím získáte úplnou kontrolu nad svým účtem, stejně jako další investiční možnosti. Další možností je převést vaše staré 401 (k) do plánu nové společnosti. Některé plány to dovolují, zatímco jiné ne. Někdy tento typ převrácení trvá déle a má několik dalších překážek, ale někteří lidé rádi, aby jejich 401 (k) byla konsolidována v jednom účtu.

Tyto položky vám pomohou dostat svůj plán do dobré koncepce do příštího roku.