Vystoupení? Změna kariéry? Jaký je váš plán výjezdů?

Arie Korvingová

Další informace o Arie na našich stránkách Zeptejte se poradce

Mluvil jsem s významným chirurgem nedávno a objevil se předmět kariéry, "exit plán". Ještě ne 60, ale má stresující práci. Navíc změny v lékařském oboru za poslední desetiletí způsobily, že lékařská praxe je pro něho méně atraktivní. Jeho výstupní plán byl kombinací odchodu do důchodu a druhé kariéry.

Rozhovor zůstal se mnou na pár dní a já jsem napsal nějaké nápady, které by mu pomohly, "nebo kdokoliv," aby vytvořil správný plán výjezdů.

Po odchodu do důchodu přestane váš příjem. Dokonce i když začnete druhou kariéru, váš příjem pravděpodobně klesne. Peníze, které jste ušetřili najednou, se stávají mnohem důležitějšími, protože jsou zdrojem velké části vašich důchodů. Vyhýbání se velkým ztrátám se stává důležitějším, než aby tyto úspory dále rostly.

Náš chirurg má investiční účty s řadou makléřských firem a uvažuje o jejich konsolidaci s jedním poskytovatelem. Navrhli jsme, aby si vybral finanční poradce, kterému by nejvíce důvěřoval, aby mu poskytl investiční management, kdyby už tam nebyl. Tím, že o tom myslíme, může určit, koho vidí jako nejspolehlivější.

Zvažte, jak je váš finanční poradce kompenzován. Neexistuje nic inherentně špatného při práci na provizích, ale podle mých zkušeností to může pomoci, ale ovlivnit investiční doporučení poradce. Poradce "pouze" má méně střetů zájmů. Ve skutečnosti mají poradci, kteří jsou odměňováni na základě aktiv, které spravují, pobídku k vyloučení ztrát a maximalizaci růstu.

Existuje také otázka kvalifikace. Někteří lidé v oboru mají široké plánování a investiční schopnosti a jsou certifikovaní finanční plánovači. Někteří jsou zkušení analytici portfolia.

Základním kamenem výstupního plánu je komplexní finanční plán. Měla by formulovat konkrétní cíle. Měla by vycházet z rozumných předpokladů o mírách růstu, míře inflace vpřed a potřebách vašich důchodů po důchodu. Bez ní byste létali slepě. A není to něco, co byste mohli kreslit na zadní straně obálky. Plán může ukázat, že můžete splnit všechny své cíle bez změny svého životního stylu. Může to ukázat, že je třeba omezit. Nebo to může ukázat, že potřebujete druhou kariéru.

Čas začít tento proces je předtím, než se udeříte. Umožňuje vám se podívat před skokem.

Obrázek přes iStock.

https: //

Mohlo by se vám líbit:

Důchodový plán Industry Ripe pro revoluci?

Nedávné stupně selhávají při důchodovém spoření

Jeden klíč k úspěšnému plánování odchodu do důchodu

Za oponou cílových datových prostředků