Jak udržet důchod na cestě v Boomerang letech

Pokud se vaše dítě stane jedním z milionů mladých dospělých, kteří doma bumerang bydlí s vámi, přidané náklady by mohly vážně zmařit vaše plány na odchod do důchodu.

Navzdory ekonomice, která se od doby, kdy Velká recese skončila v roce 2009, neustále zotavuje, podle průzkumu výzkumného střediska Pew jen 67% lidí ve věku 18 až 34 let žilo odděleně od svých rodin v prvních čtyřech měsících tohoto roku. Tyto nedávné údaje odrážejí podobná čísla od průzkumu Gallup v roce 2013, který také zjistil, že jedna třetina dospělých ve věku od 18 do 35 let žije s rodiči. Stejně jako rodiče středního věku dali za sebou své nejtěžší finanční zátěže, jejich děti přicházejí o pomoc.

Třicet šest procent finančních fanoušků, kteří mají děti, tvrdí, že odložili svůj odchod do důchodu, aby pomohli svým dospělým dětem podle nedávné studie o finanční podpoře TD Ameritrade. Z těch, kteří podporují dospělé děti, téměř 70% uvedlo, že budou i nadále dělat tak, dokud jejich děti nenajdou dobře placené zaměstnání.

Ale nemusíte nutně nechat vaše dospělé děti zpomalit vaše důchody v důchodu, tvrdí finanční odborníci. Přímý rozhovor s vašimi dospělými dětmi o vašich finančních cílech a jejich zodpovědnosti může pomoci všem na cestě k nezávislosti.

"Nechcete skončit s tím, že jste" Strom dárcovství "," říká Charlie Bolognino, finanční poradce pro společnost Side-by-Side Financial Planning LLC v Plymouthu v Minnesotě. "Nejde o to, že potřebujete cítit tlak nebo vinu, abyste obětovali všechno, co máte jako domácnost mimo vaše děti. Není to tvoje práce, abys to udělal, dokud to neublíží."

Zde je několik kroků, které můžete učinit, abyste udrželi finanční prostředky na cestě, když se vaše dospělé dítě vrátí zpět.

Začněte diskutovat brzy

Vaše dítě by se mohlo vrátit domů z různých důvodů, jako je nezaměstnanost, vysoké životní náklady, dluhy nebo jen potřeba úkrytu při mapování dalšího kroku v životě. Asi polovina času začíná finanční rozhovory mezi rodičem a dítětem, protože dítě žádá o podporu, podle studie TD Ameritrade.

Když dítě požádá o pomoc, rodiče mají tendenci získat "syndrom hrdiny", říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství a finanční poradce společnosti Excel Tax & Wealth Group v Lake Mary na Floridě. "Starají se o své děti a platí za jejich výdaje a nezavazují na ně žádnou zátěž ani odpovědnost," říká.

Buďte upřímní ohledně svých finančních cílů

Nyní, když jsou vaše děti dospělé, pomozte jim pochopit vaše finanční cíle a limity.

"Posaďte se a vysvětlete:" Máme peněžní toky a my jsme zaměstnaní, ale peníze, které bychom vám pomohli, jsou peníze, které přebíráme od našich budoucích, "říká Eric Schaefer, finanční plánovač společnosti Evermay Wealth Management v Arlingtonu, Virginie. "Většina tisíciletí, které se spoléhají na důchodce nebo důchodce, by měli rozumně rozumět."

Pomáhat jim pochopit zahrnuje omezení jejich očekávání, říká Bolognino. "Je to součástí přijetí vašeho dítěte do vašeho domácnosti a říká:" Milovali jsme každou minutu, že jsme tohle dělají po všechny ty roky, ale jako vaše matka a táta je skutečný svět, v němž musíme žít, abychom byli připraveni sami. " " on říká. Upravte svůj rozpočet pro novou realitu a sdílejte s dítětem, kolik si můžete dovolit utrácet, aby mu pomohl.

Vytvořte plán pro rozumnou podporu

V závislosti na tom, kolik dluhů vaše dítě přichází domů, je to vaše volba, abyste zjistili, kolik si můžete dovolit mu pomoci - pokud vůbec.

"Je to těžká cesta, protože je to vaše dítě, ale musíte to zvládnout obchodně. Musíte jim tedy vysvětlit: Pokud potřebují peníze, považuje se za půjčku. Napíšete termíny a zjistíte, jak vám budou platit, "říká Ed Snyder, finanční plánovač společnosti Oaktree Financial Advisors v Carmelu, Indiana.

Zavedení tohoto typu očekávání prostřednictvím rozhovorů a písemného vyjádření je zásadní z toho, jak se dostat, říká Robert Stammers, ředitel pro vzdělávání investorů na Institutu CFA, sdružení investičních odborníků.

To platí zejména v případě, že se peníze mění mezi vámi a vaším dítětem. "Je to často jedna strana, která situaci vnímá jinak, a to může být problém," dodává Stammers.

Podporujte pouze nezbytné výdaje

Odborníci doporučují platit za výdaje spojené s životním stylem, které vaše dítě může mít, jako jsou peníze za to, že se můžete pobavit s přáteli nebo cestovat. "Příliš často vidím, že lidé podepisují auto pro děti, které jsou nezaměstnané, nebo vidím, že lidé placují i ​​dětské poplatky v klubech na venkově. Pomáhat životnímu stylu je velmi šikmý svah, "říká Schaefer. Dodává: "Je těžší vypnout tuto podporu i poté, co dítě má finanční schopnost samy sebe podporovat."

Pokud vaše děti mají špatné schopnosti v oblasti řízení peněz, ujistěte se, že jim nedáváte příležitost, abyste se více zadlužili nebo strávili frivolně, říká Stammers. Přestože se domů seskupují domů, máte příležitost pomáhat při posilování osobních finančních návyků, které jim pomohou v dlouhodobém horizontu.

Pokud mají finanční potíže, "ujistěte se, že půjdou ven a získají úvěrové poradenství nebo finanční poradenství, aby se mohli naučit řídit své peníze," říká Stammers.Tímto způsobem "pomoc, kterou jim dáváte, je skutečně produktivní."

Vydejte se strategií odchodu

Studie z roku 2012 nazvaná "Boomerang Generation" ve výzkumném středisku Pew ukázala, že téměř polovina respondentů uvedla, že zaplatili nájem rodičům a téměř 90% respondentů uvedlo, že pomohli s výdaji domácností.

Ať už se rozhodnete účtovat nájemné, Tom Stockett, zakladatel a generální ředitel strukturovaných strategií růstu, navrhuje, aby se s vaším dospělým dítětem na počátku pracovala, aby se zformulovalo několik klíčových věcí:

• Kolik vaše dítě přispěje na výdaje domácnosti
• Jaký druh zaměstnání má, i když to není sen
• Jak dlouho chce doma bydlet

Tato poslední otázka by měla vést k exitové strategii. Vy a vaše dospělé dítě byste se měli dohodnout na cílovém datu, kterým se přestěhuje.

V opačném případě by váš domov a vaše pomoc mohly stát se svobodou, která by vašemu dítěti nedosáhla finanční nezávislosti. Mohlo by to být také to, co vás brání v dosažení vašich cílů při odchodu do důchodu.

"Chcete pomáhat vašim dětem, ale nepomůže jim na úkor vlastních financí," říká Stammers. "Pokud jste v důchodu nebo poblíž důchodu a dostanete finanční potíže, nebudete tam také pomáhat vašim dětem."

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ AnnaHelhoski .

Tento příběh se původně objevil v USA Today.

Obrázek přes iStock.