Malé kreditní karty: často otvírá a zavírá je problém?

Zdá se, že každý významný maloobchodník dnes nabízí vlastní kreditní kartu. Ve snaze povzbudit zákazníky, aby požádali, mnoho obchodníků nabízí prudký sleva na první nákup s plasty.

Takže je problém často otevřít nové retailové kreditní karty pro značkování, a pak je okamžitě zavřít? Jak se ukázalo, ano, to může mít vážné důsledky pro kreditní skóre - tady je důvod, proč:

S každou aplikací vybíráte skóre

Pokaždé, když požádáte o novou kreditní kartu nebo půjčku, provádí se náročná poptávka po vaší kreditní historii. Tato značka se zobrazí ve vaší kreditní zprávě a držet se asi dva roky.

Ačkoli tvrdá šetření pravděpodobně nebude mít vliv na vaše kreditní skóre po celé dva roky, je to na vaší zprávě, bude to způsobit, že vaše skóre klesne o několik bodů v krátkodobém horizontu. To nemusí znít jako velký problém, ale pokud otevíráte a uzavíráte nové účty pro retailové kreditní karty každých několik týdnů, mohli byste se časem zbavit mnoha bodů. Vzhledem k tomu, že nízké kreditní skóre znesnadní a bude dražší, abyste získali kredit v budoucnu, ty jednorázové slevy pravděpodobně začínají vypadat jako méně výhodné.

>> Více: Kreditní karty Investmentmatome je nejlepší obchod

Snižujete průměrný věk účtů

Patnáct procent vašich kreditních bodů FICO závisí na délce vaší kreditní historie. Přestože způsob výpočtu je poněkud složitý, jeden faktor, který ovlivňuje, je průměrný věk vašich otevřených úvěrových účtů. Při každém otevření nové kreditní karty tento průměr snižujete.

Pro lidi, kteří mají pod deskami desetiletí solidní úvěrové historie, to nemusí být velký problém. Ale ti, kteří mají kratší rekord, mohou opravdu cítit špetku, pokud příliš často otevírají nové karty.

Mohli byste zmařit svůj poměr využití úvěru

Za prvé, některé pozadí: Váš poměr využití úvěru je částka kreditu, kterou používáte na kartách ve srovnání s celkovými úvěrovými limity. To silně ovlivňuje 30% vašeho kreditu FICO, které je určeno dlužnými částkami. Používáte-li více než 30% dostupného kreditu žádný vašich karet na žádný během měsíce, měli byste očekávat, že vaše skóre klesne.

To představuje další způsob, jak by maloobchodní kreditní karty mohly ohrozit váš kredit. Vzhledem k tomu, že většina z nich má velmi nízké limity, je snadné překročit hranici 30% pouze s jedním velkým náběhem. A pokud často splácíte a uzavíráte účty, ale i nadále budete účtovat zůstatky na jiných kartách, můžete způsobit, že váš celkový poměr využití úvěru bude pravidelně klesat. V obou případech je otevírání a zavírání retailových kreditních karet příliš často určitým rizikovým krokem.

Ztrácíte platbu

Pokud všechny ostatní problémy týkající se kreditů, které jsou popsány výše, nestačí na to, abyste dvakrát přemýšleli o obvyklém otevírání a zavírání maloobchodních karet, nezapomeňte, že sledování několika účtů najednou je těžké. Tím, že se rozbíjíte spoustu karet, zaplatíte na jedné z nich platbu.

To by mohlo vést k pozdnímu poplachu nebo horšímu křivce na vaší kreditní zprávě. Vzhledem k tomu, že vaše historie při provádění plateb na místě určuje 35% vašeho skóre FICO, mohlo by dojít k vážným škodám. A co je horší, bude trvat sedm let, než incident zřídí vaši zprávu.

Maloobchodní terapeutický obraz přes Shutterstock