Jak vykázat příjem z Vaší kreditní karty
БЭКСТЕЙДЖ Как Снимали Клип КОСМОЛАЙК Влог Backstage / Вики Шоу
Obsah:
- Co se počítá jako příjem
- pro osoby starší 21 let
- Pro osoby mladší 21 let
- Co se nepovažuje za příjem
- Když emitenti kontrolují svůj příjem
- Modelování příjmů
- Finanční přezkumy
- Co se stane, pokud je váš odhadovaný příjem vypnutý
- Sečteno a podtrženo
Pokud máte práci s pevnou roční mzdou, je snadné hlásit příjem z použití kreditní karty. Ale pro miliony studentů, rodičů, kteří žijí doma, pracovníci s hodinovou mzdou a pracovníky na volné noze, oznamování ročního příjmu je mnohem obtížnější.
Chcete říct pravdu, ale aplikace zřídka vysvětlují, jak byste měli takové číslo vypočítat. Co je čestný spotřebitel, který má dělat?
Co se počítá jako příjem
Před zákonem o kreditní kartě z roku 2009 se zdálo, že všichni s pulsem by mohli dostat velkou úvěrovou linku. Dnes to už není. Zákon CARD vyžaduje, aby věřitelé poskytovali úvěr pouze tehdy, když se domnívají, že dlužník má možnost splatit. Výnosy, které ohlásíte na žádosti o kreditní kartu, jsou jedinou cestou, jak věřitelé rozhodnou, kolik úvěrů by vám měli poskytnout, pokud existují.
pro osoby starší 21 let
Podle novely zákona o CARD mohou dlužníci nad 21 let vykazovat jakýkoli příjem, na který mají "rozumné očekávání přístupu." Tato široká definice zahrnuje:
- Osobní příjem
- Příjem od manžela nebo partnera
- Příspěvky a dary
- Distribuce svěřeneckého fondu
- Stipendia a granty
- Distribuce penzijního fondu
- Příjmy ze sociálního zabezpečení
Máte dítě na vysoké škole? Podívejte se, jak jim můžete pomoci:
Pro osoby mladší 21 let
Dlužníci ve věku 18-20 let mohou vykazovat pouze samostatný příjem, který obvykle zahrnuje:
- Osobní příjem včetně pravidelných příspěvků
- Stipendia a granty
V současné době neexistují žádné konkrétní právní pokyny ohledně toho, jak by měly být vypočítány neregulované příjmy. Ale obecně byste měli vykazovat pouze příjmy, které lze ověřit daňovými přiznání, dopisem nebo jiným dokumentem.
"Používejte zdravý rozum," říká Ira Rheingold, výkonná ředitelka Národní asociace spotřebitelských advokátů. "Pokud nemůžete dokázat, že příjmy existují, neměli byste si je uvést."
Nezapomeňte, že pokud váš emitent přidělí úvěrový limit založený na vašem příjmu, není to pokles důvěry. V případě selhání nebude váš věřitel tam, aby vás chytil; bude se ptát na své peníze zpět.
VÍCE: Investmentmatome je nejlepší kreditní karty pro studenty vysokých škol
Co se nepovažuje za příjem
Není to dobrý nápad uvádět půjčky, včetně studentských půjček, jako příjem. Přestože neexistuje žádný konkrétní zákon proti němu, takové hlášení by bylo v protikladu k duchu a záměru klauzule "schopnost platit" v zákoně o CARDu, říká Rheingold a mohlo by poškodit vaše finance.
"Je to dluh, není to příjem," říká o půjčených penězích. "Podle mého názoru je to opravdu špatný nápad, který hraničí s absurdní."
Když půjčky přicházejí splatné, vrácení zůstatků na vaší kartě může být obtížné.
Když emitenti kontrolují svůj příjem
Většina emitentů karet používá při vystavování karty spotřebitelský výdělek. Ale v některých případech může váš věřitel požádat, abyste ověřili svůj příjem nebo použili algoritmus modelování příjmů pro odhad vašich příjmů, vysvětluje Natalie Daukas, vedoucí produktový manažer společnosti Experian.
Modelování příjmů
Algoritmy modelování příjmů vytvořené úvěrovými kancelářemi odhadují svůj příjem na základě informací o kreditní zprávě. Věřitelé obvykle používají tyto položky k dvojí kontrole uvedených příjmů nebo k určení zvýšení úvěrových linek na existujících účtech, říká Daukas. U společností zabývajících se platebními kartami jsou tyto odhady jednoduchým způsobem, jak rychle posoudit finanční situaci dlužníka, aniž bychom žádali o přístup k daňovým dokladům a jiným ověřením.
Finanční přezkumy
Pokud v krátké době vynakládáte velké množství výdajů nebo žádáte o několik karet, někteří věřitelé uvedou do provozu finanční výhled, který ověří váš příjem. Takové přezkumy jsou však pro věřitele drahé a mají tendenci být vzácné.
Během takového přezkumu můžete být požádáni o poskytnutí daňových přiznání a dalších dokladů, které ověří váš příjem. Pokud nemůžete poskytnout důkaz o vašem vykázaném příjmu, může věřitel snížit vaše kreditní limity nebo uzavřít vaše účty.
Co se stane, pokud je váš odhadovaný příjem vypnutý
Odhadování ročního příjmu v dobré víře a dosažení krátké doby je zcela srozumitelné. Vyvstávat příjmy ze samostatné výdělečné činnosti, hrubé nafouknutí skutečného příjmu nebo výpisu neexistujícího zaměstnavatele, je zcela odlišná záležitost.
Pokud věřitel může u soudu prokázat, že jste se při podání žádosti o určitou kartu dopustil podvodu, mohlo by to způsobit, že tento dluh nemůže být propuštěn v konkurzním řízení, říká Scott Maurer, asociovaný klinický profesor spotřebitelského práva na univerzitě v Santa Clara. Ve velmi vzácných případech byli lidé odsouzeni za podvod za to, že lhali o svých příjmech na žádosti o kreditní kartu, což mělo za následek prudké pokuty a vězení.
Pokud jste však podal informaci o svém příjmu podle svých nejlepších znalostí, nedělejte si starosti.
"Prokázání podvodu není snadné a spotřebitel, který pravdivě uvádí měsíční příjem, který se stane nepravidelným, se nebude blížit ztrátě takového obleku," říká Maurer.
Sečteno a podtrženo
Uvedení všech příjmů, ke kterým máte přístup, vám pomůže zajistit vyšší úvěrovou linku, a tedy i vyšší výdaj. Ale to neznamená, že nemáte imunitu před přečerpáním. Nespolehlivě půjčujte, zkuste se vyhnout vyváženosti a upravte svůj rozpočet, pokud budete čelit neočekávané změně příjmů, jako je ztráta zaměstnání nebo snížení platu.
Váš věřitel učiní jen tolik, aby vám zabránil v prodlení, na základě vašich stanovených příjmů. Zbytek je na tobě.
Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ ideclaire7 .
Obrázek přes iStock.
