Refinancování platit za vysokou školu by mohlo chybět větší obrázek

Hypoteční úrokové sazby v posledních letech klesaly, což vedlo mnoho vlastníků domů, aby zvážily, zda by měly refinancovat jako způsob, jak vyměnit své vyšší sazby pro současné, historicky nízké.

U majitelů domů s dětmi v době vysokoškolského věku může být dodatečná hotovost uvolněná refinancováním - ať už prostřednictvím nižších měsíčních plateb, nebo prostřednictvím paušální částky vyřazené v rámci "refinancování" - může být potenciálním zdrojem financování pro vysokou školu.

Investmentmatome požádal dva finanční poradce ze sítě Ask of Advisor - Brian McCann ze San Jose, California a Stephen Hart z Plano, Texas - o klíčových faktorech, které majitelé domů by měli mít na paměti, pokud uvažují o těchto strategiích.

Je refinancování životaschopnou alternativou populárních 529 plánů?

Brian McCann: Ne. Plán A 529 je plánem úspor. Je navržena tak, aby umožnila daňovým přínosům pro úspory na vysoké škole v průběhu času. Váš vlastní kapitál je bohatstvím. Klepání na jeho vzdělání dítěte je druhým opakem úspory v průběhu času. Navíc, pokud skončíte s novými, vyššími platbami a narazíte na finanční potíže, ztratíte svůj domov.

Stephen Hart: Příliš často vidíme jednotlivce, kteří chtějí vyzkoušet něco jako refinancování na financování 529 plánů nebo podobných projektů, a to při zachování tisíce dolarů z dluhu z kreditních karet, které jim stojí 20% ročně. Mým doporučením je vždy zvážit celý finanční obraz, majetek a závazky, cíle a cíle.

Porovnejte sazby refinancování hypoték

Je refinancování lépe než stahování z důchodových účtů za platbu za vysokou školu?

BM: Pokud je vaše úroková sazba nižší než dlouhodobě očekávaná návratnost vašeho důchodového účtu, byla by to lepší volba. Nicméně nejsou ani velmi dobré možnosti.

Co jiného by měli spotřebitelé vědět dříve, než se rozhodnou?

BM: Vaše dítě může dostat půjčky a finanční pomoc na vysokou školu. Nikdo vám nebude půjčovat peníze za vaše odchod do důchodu. Vzhledem k tomu, že mnoho rodin je jediným skutečným obchodem s bohatstvím, je v jejich domě velmi neochotné se ho dotýkat na všechno, než na nejzávažnější finanční potíže.

SH: Vidím takové rozhodnutí, která se dělají ve vakuu. Klienti vidí výhodu snížení měsíční sazby a zvýšeného peněžního toku, a to až do jejich analýzy. Pro mnohé má refinancování smysl, ale mělo by být provedeno s ohledem na uzavírání nákladů a na to, jak ovlivňuje ostatní cíle. Každé rozhodnutí by mělo být učiněno s pochopením, že vaše finanční budoucnost je vaše vlastní, a přestože dnes můžete vidět malý prospěch, může vás dlouhodobě ovlivnit jak pozitivně, tak negativně.

Samozřejmě je třeba mít na mysli finanční plán, který bude řídit vaše rozhodnutí, a plné pochopení toho, která majetek pracují pro vás nejlepší a která závazky vás nejvíce přitahují.

Brian McCann je zakladatel a ředitel společnosti Bootstrap Capital v San Jose, Kalifornie.

Stephen Hart, poradce finančního plánování a poradenství v oblasti poradenství v Talis Advisory Services v Plano, Texas.