Výhody a nevýhody Roth IRA
Winter Bear by V
Obsah:
- Nevýhody Rothových IRA
- Zaplatíte předem daně
- Maximální příspěvek je nízký
- Jste na správné cestě, abyste odešli do důchodu?
- Musíte to nastavit sami
- Existují limity příjmů
- Profesionálové Roth IRAs
- vaše úspory rostou bez daně
- Není potřeba požadovaných minimálních distribucí
- Můžete odebrat své příspěvky
- Dostanete daňovou diverzifikaci při odchodu do důchodu
- Co bude dál?
- Nalézt nejlepší broker pro otevření Roth IRA
- Rozhodni se což je pro vás lepší: Roth nebo tradiční IRA
- Překontrolovat naše kalkulačka pro odchod do důchodu, abyste zjistili, zda jste na cestě
Ve světě důchodových účtů jsou Roth IRA oblíbené dítě. Co nemusíte milovat při úplném bezcelném růstu vašich důchodových úspor? A pokud se zeptáte finančního poradce o jejich nevýhodách, seznam bude pravděpodobně velice krátký.
Přesto pan Roth není vždy pan správný.
Nevýhody Rothových IRA
Začněme Rothovými nevýhodami.
Zaplatíte předem daně
Roth IRA poskytuje bezcelní výběry pro Future You. Ale pokud se snažíte zachránit, nyní snižování daně za příspěvek k tradiční IRA může být pouze karotka, kterou potřebujete, abyste získali své důchody na důchodu na cestě.
Maximální příspěvek je nízký
Do roku 2017 můžete přispět na Roth IRA s částkou 5.500 dolarů a můžete to udělat i v roce 2018. Pokud jste 50 let nebo starší, máte nárok na dodatečný příspěvek za 1.000 dolarů za rok. Tradiční IRA mají stejné limity.
To není moc. Pravděpodobně budete muset investovat jinde, například v 401 (k), abyste měli dost na odchod do důchodu. A 401 (k) má v roce 2017 vyšší limit příspěvků ve výši 18 000 dolarů a tento limit se v roce 2018 zvýší o 500 dolarů. Umožňují také úsporám ve věku 50 a více let, aby každoročně přispěli do výše 6 000 dolarů.
Jste na správné cestě, abyste odešli do důchodu?
jsemMusíte to nastavit sami
Krása 401 (k) je váš zaměstnavatel vás povzbuzuje, abyste se připojili - možná dokonce vás auto-zapíše. Musíte však otevřít vlastní Roth IRA a vzpomenout si, že ji budete financovat každý rok. Nastavení automatických příspěvků z vašeho bankovního účtu může tento proces usnadnit. (Zde jsou naše nejlepší tipy pro nejlepší poskytovatele Roth IRA.)
Existují limity příjmů
Pouze lidé s příjmem v konkrétních částkách mohou přispět k Roth IRA. Podrobněji uvádíme tyto limity příjmů.
"To je určitě kon," říká John H. Konetzny, certifikovaný finanční plánovač a zapsaný agent na Practical Planner LLC v Grotonu, Massachusetts. Přesto je velkým fanouškem Rothů.
Neexistuje žádný příjmový limit pro převod vaší tradiční IRA na Roth.
Profesionálové Roth IRAs
Navzdory výše uvedeným skutečnostem je Roth stále účinným způsobem, jak ušetřit na odchod do důchodu:
vaše úspory rostou bez daně
"Jakmile zaplatíte za výsadu tím, že zaplatíte daň předem, všechny výnosy vytvářejí daň z příjmu bez daně," říká Ed Slott, certifikovaný veřejný účetní a zakladatel společnosti IRAHelp.com v Rockville Center v New Yorku.
Když dosáhnete věku odchodu do důchodu, nebudete muset platit daně z výběru. To může znamenat, že vaše úspory jsou výrazně vyšší, pokud je vaše daňová sazba vyšší při odchodu do důchodu. Například osoba, která v Rothu ušetří maximálně 5 500 dolarů za 30 let, by mohla skončit účtem v hodnotě 555 902 USD ve srovnání s tradičním IRA v hodnotě 472 835 USD.
+ Kliknutím zobrazíte daňové scénáře Roth IRA v akci| Aktuální daňová sazba | ||
| Daňová sazba při odchodu do důchodu | ||
| Roční investice | ||
| Roth | Tradiční | |
| Hodnota po zdanění při odchodu do důchodu * | $555,902 | $572,898 |
Není potřeba požadovaných minimálních distribucí
Tradiční IRA vás nutí vybírat peníze začínající ve věku 70 ½. Ne tak s Rothem. Navíc můžete svůj účet opustit svému dítěti nebo vnukům, aby mohla během svého života prodloužit distribuci bez daně. V Kongresu se však mluví o vyloučení jedné nebo obou těchto výhod.
Můžete odebrat své příspěvky
Na rozdíl od většiny účtů na odchod do důchodu je snadné odebrat vaše příspěvky Roth - ne vaše příjmy, myslí vás - bez penalizace.
Nikdy jsem neměl klienta, který litoval, že má Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP na Pracovním plánovateliTo dělá z Rothu pěkný záchranný nouzový fond, pokud máte kázeň, abyste nezneužívali vaše.
Konetzny říká: "Nikdy jsem neměl klienta, který litoval, že má Roth IRA."
Dostanete daňovou diverzifikaci při odchodu do důchodu
Pokud máte 401 (k) nebo tradiční IRA, budete platit daně z těchto peněz, když začnete jej odstupovat v důchodu, a pravděpodobné, že budete platit i část daní ze sociálního zabezpečení.
Krása, že máte v Rothovi nějaké peníze, je, že můžete žonglovat své distribuce z každého účtu, abyste se nepohli do vyššího daňového pásma. To znamená, že shromažďujete své sociální zabezpečení, pak vydělat nějaké peníze z vašeho 401 (k) nebo tradiční IRA - jen dost na to, abyste se dostali nahoru na horní hranici vaší dane z příjmů. Pokud potřebujete více příjmů, vezmete si od svého Rotha, který nebude považován za zdanitelný příjem.
