Vybírat finanční poradce později v životě

Pokud jste starší občan bez finančního poradce - nebo máte pocit, jako byste potřebovali lepší srdce! Je pozdě, ale není pozdě. Ještě teď můžete udělat hodně, abyste se dostali do situace.

Naše jedinečné obavy

Jak říká Dorethia R. Connerová, prezidentka Conner Financial Coaching, "Senioři by měli vidět finanční poradce, který pochopí jejich potřeby v tomto okamžiku svého života… poradce, který je trpělivý a důkladný při vysvětlování všech svých možností a neočekává, že klienti jednoduše "přijmou slovo pro to." Seniory mají jedinečné obavy - někteří možná chtějí pomoci při placení za vzdělání vnouče nebo pomohou příbuznému koupit domů po lince, kromě toho, že žijí pohodlně v jejich důchodovém věku. Častěji se mnozí chtějí připravit na současné nebo budoucí zdravotní problémy a musí investovat způsobem, který jim zajistí finanční zajištění. Je důležité, aby finanční poradce tyto obavy plně pochopil a byl schopen poskytnout investiční strategie, které jim pomohou dosáhnout svých cílů."

Hledání poradce, jako je ten, který popisuje Conner, trvá trochu kolem. Ale nebojte se: pro tento účel nepotřebujete ekonomický titul. Vaše práce je na člověkem-přírodní konec věcí, najít někoho, s kým budete spokojeni - někdo můžete věřit. Vaše práce, když je najdete, je říct jim, co chcete pro vaši budoucnost; jejich cílem je pomoci vám dostat se tam.

Vyhněte se zřejmému

Je snadnější vám říkat, jak se vyhnout spornému poradci, než jak najít dobrý. Pro začátek nevybírejte jeden z telefonního seznamu a nereagujte na reklamu v papíru. Ponechte stranou veškeré e-maily, které jste obdrželi, a nenechte se nasávat na prezentace, které zahrnují volný oběd. Tyto obědy jsou situacemi s vysokým tlakem, které obecně zahrnují určitý finanční produkt, a sdílejí jednu fatální chybu se všemi těmito dalšími možnostmi: nikdo, koho víte, nemůže zaručit poradcům. Osobní postoupení není v každém případě nutné - ale nikdy byste se neměli nechat houpat hladkou reklamou.

Oddělení dobrého od špatného

Zeptejte se svých přátel, vašich známých nebo lidí ve vašem kostele o svých poradcích: Jsou snadné dosáhnout? Vysvětlují věci úplně? Jak se zdá, že jsou obeznámeni se staršími otázkami, jako jsou sociální zabezpečení, důchody a důchodové účty? Jsou jejich rady plodné, nebo vás někdo slyšel v poslední době spoustu ospravedlnění?

Je překvapivě snadné se dozvědět více o tom, kdo by se vám mohl líbit. Richard Sabo, finanční plánovač a poradce v oblasti podvodů v Pittsburghu, říká: "Dobrým výchozím místem pro každého je webová stránka finančního regulačního úřadu (FINRA), která pomáhá investorům a vzdělává je. K dispozici je odkaz broker-check, který vám umožní zadat jméno makléře a získat kompletní zprávu o nich. Ukazuje historii zaměstnání (hodně skočil - a proč?), Licence, které drží a jaké produkty mohou prodávat (mnoho pojišťovacích agentů se nyní nazývá Finančními plánovateli, ale pokud nejsou v tomto systému, mají jen (podrobnosti, výše peněz, výsledek), daňové zástavní právo a bankrot (chcete podnikat s někým, kdo nemůže zvládnout své finanční prostředky ? ") a trestní historie / obvinění / odsouzení." Trenér ING důchodce Barbara Taylorová odráží tyto varování a dodává, že žádný starší by neměl ignorovat: "Buďte opatrní u každého, kdo navrhuje, abyste si vzali hypotéku na plně placený dům a investovali výtěžek, nebo doporučuje reverzní hypotéku. "Předtím jsme diskutovali o reverzních hypotékách a anuitách; pomohli několika senioři přijít o své úspory a své domovy.

Některé důležité otázky

Existuje také několik základních otázek, které pomohou oddělit pšenici od plevy:

• Je poradcem registrovaný investiční poradce? Ze všech titulů, které plují v okolí, se tento vztahuje k jinému velmi důležitému pojmu: "fiduciář". Jak Donald B. Cummings, Jr., z Blue Haven Capital v Ženevě, Illinois, vysvětluje, že je fiduciářem " poradce je ze zákona povinen nejprve vždy zařadit zájmy klienta. Také dramaticky zvyšuje pravděpodobnost, že klient vynaloží méně peněz na přijaté služby - a protože služby stojí méně, návrat klienta by měl být lepší. "
• Kdo bude správcem svých cenných papírů? Správná odpověď by měla zahrnovat záchrannou firmu třetí strany, která vaše investice udrží v bezpečí a bude vám zasílat pravidelné prohlášení nezávisle na tom, jaký může poskytnout váš poradce. Jak zdůrazňuje Cummings, "Bernard Madoff byl schopen odtrhnout lidi, protože byl zároveň poradcem a správcem."
• Poskytuje poradce provizi za to, co doporučuje? Porter L. "Buddy" Ozanne společnosti Probity Advisors, Inc. v Dallasu v Texasu radí hledat "někoho, jehož primární příjem nepochází z prodeje produktů spojených s provizí… Seniori by měli hledat někoho, kdo získá poplatky za prodej svých rad, nikoli z prodeje určitého produktu. "

Když najdete poradce, který se vám líbí, požádejte ho o odkazy. Amy Rose Herricková, zástupkyně investičního poradce ve Virginii, navrhuje požádat o "nového klienta, kterému pomohli za poslední tři měsíce, jeden rok a jeden za dlouhou dobu, například pět let a více. Promluvte si s nimi! A požádejte poradce, kolikrát za posledních deset let přesídlil kanceláře, rezidence nebo zprostředkovatelské firmy - a proč."

Finální střih

Použijte naše doporučení k nalezení nejméně tří poradců, se kterými se cítíte dobře. Posaďte se s nimi, odpovězte na jejich otázky a obraťte se na jejich předběžné doporučení písemně. Prohlédněte si papírování doma ve volném čase - snad s někým, komu důvěřujete. Pokud jste udělali svůj domácí úkol a našli jste někoho, s nímž máte pocit, že se cítíte pohodlně, učinili jste velký krok k finanční nezávislosti.

Obrázek finančního poradce prostřednictvím programu Shutterstock