Co je alternativní půjčka?
Co je Mintos? (Czech subtitles)
Obsah:
- Co je alternativní půjčka na výplatu?
- Jak získat nárok na alternativní půjčku na výplatu
- Proč alternativní půjčky s platbami jsou bezpečnější
- Payday alternativní půjčky lookalikes
- Alternativy kreativních družstevních záložen
- Co bude dál?
- Překontrolovat Naše stránky nejlepší úvěrové odbory
- Číst o výhodách vstupu do družstevní záložny
- Nalézt další způsoby, jak získat rychlou hotovost
Alternativní půjčky s platbami nebo PAL umožňují členům některých federálních družstevních záložen půjčit malé částky peněz za nižší cenu než tradiční výplatní půjčky a splácet úvěr za delší období.
Tyto funkce mohou pomáhat dlužníkům vyhnout se potenciální dluhové pasti vytvořené vysoce-náklady, pro-zisk věřitelé.
Co je alternativní půjčka na výplatu?
PAL jsou regulovány vládou National Credit Union, která vytvořila program v roce 2010. Půjčky musí být:
- Vydává se dlužníkům, kteří jsou členem družstevních záložen po dobu nejméně jednoho měsíce
- Poskytuje se v rozmezí od 200 do 1 000 USD
- Cenově dostupný, s maximální roční procentní sazbou 28% a poplatkem za žádost nepřesahujícím 20 USD, který odráží skutečné náklady na zpracování
- Úplně vráceno po jednom až šesti měsících splátek; žádné převrácení není povoleno
- Poskytuje dlužníkům jeden po druhém; dlužníci nesmí během šestiměsíčního období obdržet více než tři platební karty PAL.
Jak získat nárok na alternativní půjčku na výplatu
Mnoho družstev, které nabízejí PAL, tvrdí, že nepotřebují, aby uživatelé měli dobrý kredit. Oni mají větší zájem o dlužníkovi příjmy a schopnost splácet. Družstevní záložny zpravidla oznamují splátky PAL velkým úvěrovým kancelářím, které mohou pomoci dlužníkům zlepšit své kreditní skóre.
Družstevní záložny zpravidla oznamují splátky PAL velkým úvěrovým kancelářím, které mohou pomoci dlužníkům zlepšit své kreditní skóre.
Ne všechny družstevní záložny nabízejí PAL - ve skutečnosti většina ne. V roce 2017 nabídl PAL pouze jeden ze sedmi z 3499 federálních družstevních družstev. Nejlepší způsob, jak zjistit, zda tato družstevní záložna nabízí tyto půjčky, je zavolat a požádat.
Ne každý se může připojit ke každému družstevnímu záložníkovi, ale "existuje všichni družstevní záložna," říká Vicki Christner z National Credit Association. Družstevní záložny nejsou neziskové, družstevní družstva ve skupině vlastněná členem skupiny - zaměstnanci určité společnosti nebo odvětví, členové církve nebo společenské organizace nebo obyvatelé čtvrti nebo města.
Zkontrolujte aSmarterChoice nebo CUlookup, chcete-li vyhledat pobočku poblíž vás.
" VÍCE: Naše stránky nejlepší úvěrové odbory
Proč alternativní půjčky s platbami jsou bezpečnější
Existují družstevní záložny, které členům pomáhají stát se finančně stabilnějšími, a PAL jsou strukturovány tak, aby pomohly dlužníkům provádět platby včas, s nízkými úrokovými sazbami a bez dalších poplatků.
To je silný kontrast s tradičními high-cost, krátkodobými výplatními půjčkami. Payday věřitelé vydělat peníze, když dlužníci, kteří nemohou splácet půjčky převléct je a platit další "poplatky," jejich termín pro úroky.
Úvěry jsou strukturovány tak, aby pomohly dlužníkům provádět platby včas, s nízkými úrokovými sazbami a bez dalších poplatků.
Typický poplatek za výplatu půjčky je 15 dolarů za 100 dolarů vypůjčených; vyjádřeno jako APR, to je 391%. Payday úvěry jsou zpravidla splatné za dva týdny. Typický dlužník zaplatí poplatky ve výši 520 dolarů, které opakovaně vypůjčují 375 dolarů, podle The Pew Charitable Trusts.
Payday alternativní půjčky lookalikes
Oficiální PAL jsou nabízeny federálními úvěrovými svazy, avšak řada státních družstevních družstev má podobné produkty. A některé federální družstevní záložny, které neposkytují oficiální PAL, mají své vlastní varianty alternativních půjček na výplatu.
Půjčky úvěrového odboru, které nejsou oficiálními PAL, mohou mít podle federálních zákonů maximální APR 18%. To by mohlo vypadat jako lepší řešení než PAL na úrovni 28% v dubnu, ale věřitelé často kompenzují nižší sazby tím, že ukládají vyšší poplatky za podání žádosti, což může zvýšit celkové náklady na úvěr nebo efektivní roční sazbu.
Žádná organizace, která slibuje okamžitou online půjčku, je legitimní družstevní záložna.
Dlužníci, kteří hledají online, mohou najít tradiční poskytovatele půjček, kteří přijali jazyk "alternativní půjčky". Jemný tisk prozradí, že věřitel není družstevní záložna a její úvěrové podmínky nejsou vždy vhodné pro spotřebitele.
Žádná organizace, která slibuje okamžitou online půjčku, je legitimní družstevní záložna. Kreditní svazy vyžadují, aby lidé navštívili pobočku, aby se připojili nejméně jeden měsíc před tím, než požádají o alternativní výplatu půjček.
To se může změnit: NCUA navrhla rozšířit PAL, aby eliminovala jednoletý požadavek na členství, umožnila lidem půjčit si až 2 000 dolarů a dát jim až 12 měsíců na splacení.
Alternativy kreativních družstevních záložen
Federální i státní družstevní záložny mají další úvěry, které pomáhají členům zlepšit své finance a vyhnout se výplatě půjček. Některé z nich zahrnují:
- Spořicí úvěry: Spořicí úvěry pomáhají dlužníkům vytvářet nouzové fondy. Řekněme, že potřebujete 500 dolarů v hotovosti. Úvěrová unie vám vystavuje úspory na 1 000 dolarů. Dostanete 500 dolarů okamžitě a 500 dolarů poté, co jste zaplatil celou půjčku ve výši 1.000 dolarů.
- Úvěrové půjčky: Tyto půjčky mají termíny vytvořené k pokrytí velkých jednorázových výdajů. Samostatná pomoc Federální úvěrová unie například nabízí imigrační půjčku ve výši 680 až 1 000 USD, která pomůže pokrýt náklady na žádost o občanství a právní poplatky s termíny do 36 měsíců při 17,7% roční úhrnné sazby.
- Odložený přístup nebo půjčka poskytovatele úvěru: Tyto půjčky pomáhají členům zlepšit své kreditní skóre, takže se mohou v budoucnu kvalifikovat k méně nákladným půjčkám. Družstevní záložna vydá půjčku, ale drží peníze na spořicím účtu, dokud není úvěr vyplacen.
