Přečerpání by mohlo přidat 119 dolarů na typickou měsíční platbu studentského úvěru

Přečerpání je společnou lítostí mezi příjemci studentských půjček. Téměř polovina nezúčastněných žadatelů o půjčku studentů - 48% - tvrdí, že by mohli půjčovat méně a stále platit za vysokou školu, podle nedávného průzkumu provedeného společností Harris Poll jménem společnosti Investmentmatome.

A půjčování více, než potřebujete, může být nákladné. Podhodnocené dlužníky, kteří cítili, že jsou přeplněni na vysokoškolské studium, uvedli, že v průměru dostali 11 597 dolarů více, než potřebovali. To je ekvivalent překonání téměř 3 000 dolarů ročně, pokud byste absolvovali čtyři roky.

Podle naší analýzy by přerozdělování mohlo přidat 119 dolarů na typickou měsíční platbu na federální studentské půjčky. Zde je návod.

Rozpis

Abychom zjistili, jak přeplněnost ovlivňuje měsíční splátky, začali jsme celkem 31 000 dolarů, což je maximální souhrnná částka federální půjčky, kterou může závislá vysokoškolská studentka půjčit. (Toto číslo je také správné kolem průměrného dluhu 30 100 dolarů na dlužníka za třídu roku 2015, který uvádí Institut pro přístup a úspěch vysokých škol.)

Pak jsme odečtli 11.597 dolarů - průměr, který podhodnotili dlužníky, že se v našem průzkumu přehodnotili - získali 19 403 USD. Tuto částku jsme použili jako typickou částku, která by mohla být potřebná pro náklady na vysokou školu, včetně školného, ​​pokoje a stravování, a porovnali jsme náklady na půjčku této částky s náklady na půjčku na maximum.

Pro účely této analýzy jsme předpokládali, že veškerý dluh byl federální a že APR činila 4,29%, federální úroková sazba pro úvěry vznikla od 1. července 2015 do 30. června 2016 včetně poplatků.

V tomto vzorovém případě přeborník zaplatí více než 119 dolarů za měsíc než někdo, kdo bere jen to, co je potřeba. Nyní se podívejme na cenu za ten typický 10letý život půjčky.

Skutečné náklady na přečerpání jsou jasné, když se podíváme na úroky vzniklé po dobu trvání úvěru. Přeplněné osoby v tomto scénáři zaplatí více než 2,685 dolarů více než ti, kteří si půjčují pouze to, co musí zaplatit za výuku, pokoj a stravu.

Během doby trvání půjčky budou přeplněné osoby v tomto scénáři platit 14 282 USD více než ti, kteří si půjčili jen to, co bylo zapotřebí. To zahrnuje splacení dalších 11 597 USD půjček a úroků ve výši 2.685 USD. Představte si, kolik by student mohl odložit stranou, kdyby místo toho zaplatil 119 dolarů měsíčně do penzijního nebo spořitelního plánu a nechal ho sloučit.

Jak řešit překonání

Pochopení nákladů na vysokou školu je prvním krokem k určení toho, kolik půjčíte. Vysoké školy, které nabízejí federální studentskou pomoc, musí mít na svých internetových stránkách kalkulačku čistých cen, aby studentům pomohli určit celkové náklady, včetně studentských půjček. Celkové náklady zahrnují výuku, pokoj a stravu, poplatky a knihy. Někteří studenti mohou dále vypůjčit na pokrytí nepřímých nákladů, jako jsou doprava, potraviny, toaletní potřeby, lékařské nebo jiné osobní potřeby.

Ať už jste si půjčili natolik, aby jste zaplatili za své vzdělání, nebo více, než jste potřebovali, máte možnosti ke snížení platů studentských půjček. Zvažte jednu ze čtyř možností splácení založených na příjmech, které jsou k dispozici pro federální půjčky. S těmito plány platí měsíční částku rovnající se procentu, která odpovídá vašemu příjmu.

Nebo pokud splňujete platovou a kreditní kvalifikaci, možná budete chtít pokračovat v refinancování studentských půjček, což může snížit úrokovou sazbu a měsíční platbu. Refinancování nemusí být tou nejlepší volbou pro vás, pokud máte jen federální půjčky, protože ztratíte možnosti splácení založené na příjmech, odklady a programy pro odpuštění půjček. Všechny možnosti splátek zvážíte pečlivě podle vaší situace.

Přečtěte si více o Průzkumu půjček studentských půjček na stránkách.

Anna Helhoski je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simonsová je datový společník společnosti Investmentmatome. E-mail: [email protected].

METODOLOGIE

Průzkum, na němž je založena tato analýza, byl proveden online ve Spojených státech společností Harris Poll jménem společnosti Investmentmatome od 18. do 22. listopadu 2016 mezi 2049 americkými dospělými ve věku 18 let a starší, z nichž 1 485 absolvovalo vysokoškolské vzdělání, mezi nimiž si 522 půjčilo peníze na studentské půjčky na vysokoškolské vzdělání. Pro účely průzkumu a této analýzy je podřízený dlužník definován jako Američané, kteří absolvovali vysokoškolské vzdělání a půjčili si peníze na studentské půjčky na vysokoškolské vzdělání. Online průzkum není založen na pravděpodobnosti a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby výběru. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně váhových proměn, prosím kontaktujte Megan Katz. Email: [email protected]