Nové stupně mají obrovský důchodový úsporný přínos

Začátek je u konce a byly vyvěšeny obrázky vzdušných maltových desek. Jste-li novým městem, je to na další okamžik sebevyjádření - vy na váš první post-kolejový koncert oloupíte 200 dolarů z horní části vašeho výplatního poplatku a zastrčíte ho pro své budoucí důchodce.

Čtyři desetiletí od chvíle, kdy máš na sobě solidní zlatou samoúčelnou tyčku u svého bohatého odchodu do důchodu, budeš laskavě pohlédnout na ten starý snímek a poděkovat své mimomanželské tváři za 400.289krát, protože to je kolik dolarů pokud budete i nadále ukládat 200 dolarů měsíčně do odchodu do důchodu a získáte průměrný roční výnos ve výši 6%.

Tyto výsledky jsou díky času (který máte spoustu) a složený zájem.

Všechno je odtud do kopce

Složitý zájem začne fungovat v okamžiku, kdy vaše počáteční investice ve výši 200 dolarů - vaši jistina - začne získávat zájem. Poté se postupně zvyšující zůstatek na účtu (z pokračujících hlavních příspěvků plus úroků) získává čím dál větší částky úročených úroků a nakonec kvete do matky všech dnů placení.

Ale nezapomeňte, že máte další část na $ 400,289 budoucí výplatu: Time. A čím dřív začnete šetřit, tím lépe.

Zeptejte se každého, kdo je o více než 15 let starší než vy pro vaše největší finanční pochybnosti, a šance jsou opravdu dobré, budete slyšet: "Přál bych si, abych začal šetřit dříve" (stejně jako: "Lituji, většinou permů a jortů "a" Kdybych jen koupil akcie společnosti Apple v den ").

Nemusíte být mathlete, abyste viděli, proč lidé lítost nemají moudré zachránit, když oni byli váš věk: Několik minut tinkering s kalkulačkou složené zájem ilustruje tento bod zcela jasně.

Děti v těchto dnech to udělají

Vaši starší lidé by mohli mít o své situaci mírnou podvědomou žárlivost z jiných důvodů než čas. Máte pro vás mnohem více, než byste si mysleli, včetně:

Nízká počáteční plat: V určitém kontextu má nedostatečné vyrovnání své výhody. Koneckonců vaše výplata může jen vyjít nahoru, že? Ukládání 50, 100 nebo dokonce 200 dolarů měsíčně (podobně jako v našem dřívějším scénáři) může být obtížné na začátku vašeho pracovního života po skončení školní docházky, ale brzy začnete získávat měsíční plakety a zvýšíte a budete si moci dovolit ušetřit ještě více.

Čas vyhnout se investicím: Zatímco nedávné grady mají štěstí, že mají desítky let, než ušetřit na odchod do důchodu, čas může také působit proti jejich budoucí finanční spokojenosti. Desetiletí vystavení investičním poplatkům, které lze vyloučit - od provizí zprostředkování až po prodejní náklady - mohou z portfolia mlčky vypustit stovky tisíc dolarů. Nedávná studie o vlivu investičních poplatků zjistila, že 0,93% rozdíl nákladů může stát investorovi více než 200 000 dolarů v poplatcích za 40 let, které zhruba překrývají čas mezi dnem a okamžikem, kdy tisíciletí budou připraveni odejít do důchodu.

Přístup k levnějším investicím: V uplynulých 15 letech počet automatizovaných tržně indexovaných podílových fondů a fondů obchodovaných na burze a automaticky vyvážené penzijní fondy s cílovým datem vynásobil jako Tribbles v epizodě "Star Trek". To je dobrá zpráva pro nové investory: Protože stály méně, než aktivně spravované podílové fondy (řídí se hezky placenými správci peněz), více úspor je ponecháno na složení.

Armáda nízkorozpočtových robotových manažerů na volání: Potřebujete poradenství nebo druhý názor na to, jak ušetřit co a kam? Profesionální správa portfolia - jakmile je řízena jen bohatá - je vzdálená jen cvaknutí. Díky technologii mohou běžní lidé získat cenově dostupné úspory a investovat poradenství a průběžnou správu aktiv prostřednictvím robo-poradců, společností, které používají sofistikovaný software pro správu peněz klientů.

Cestovní mapa pro důchodové spoření: Není potřeba na poslední chvíli hromadit se pro "Saving for Retirement 101." Toto je otevřená kniha:

• Automatizujte vše, co začíná první výplatou. Nastavte automatické převody z vašeho běžného účtu (nebo výplatního listu) na své penzijní spořicí účty.
• Chyť každý zaměstnavatel zápas v 401 (k). Pokud váš zaměstnavatel nabízí penzijní plán, který zahrnuje zaměstnavatelský zápas, přispějte jakoukoliv částkou, kterou získáte maximální shodu. Bonus perk: Vaše příspěvky snižují vaše zdanitelné příjmy za rok.
• Vytvořte Roth IRA, který vám poskytuje vlastnosti a flexibilitu, které nejsou k dispozici ve vašem pracovním plánu nebo tradičním IRA. Dalším důvodem, proč by nové třídy měly upřednostňovat Rotha: Pravděpodobně jste v nižším daňovém pásmu pravděpodobně právě teď, než budete v důchodu. Vzhledem k tomu, že výběry z Rothu nejsou zdaněny po dosažení věku 59 ½, budou vaše budoucí daňové úspory větší.
• Přezkoumejte své 401 (k) nebo se přesunete na tradiční IRA. Pokud váš plán na odchod do důchodu na pracovišti nabízí pouze vyčerpávající investiční volby s vysokým poplatkem a můžete jen částečně (nebo ne) přispět k Roth IRA, nasměrujte své další investující dolary do tradiční IRA. Můžete si vybrat z širšího množství investic a v závislosti na vašich příjmech a dalších faktorech způsobilosti získat stejnou výhodu odkladu daně, kterou získáte od položky 401 (k).

Dayana Yochim je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční web: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.