Blahopřejeme na vaše nové dítě! Nyní je čas na plán nemovitostí

Brian McCann

Další informace o Brianovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Pokud je vaše rodina jako mnoho, plánování majetku patří k nejdůležitějším položkám na seznamu finančních plánů. Koneckonců, nikdo nechce uvažovat o okolnostech, které by vyžadovaly použití těchto dokumentů. Ale pokud jste nedávno měli dítě a nemáte plán nemovitostí, je čas na to udělat.

Plán nemovitostí je obvykle řada právních dokumentů, které byly vytvořeny s kvalifikovaným právníkem pro plánování nemovitostí. Načrtává vaše přání na likvidaci vašeho majetku a odpovědnost za vaše vyživované osoby v případě vaší smrti a je založeno na vašem právním stavu a systému prokázání stavu. Podobně jako životní pojištění není to pro vás, ale pro vaše blízké, pokud se vám něco stane.

Spíše než uvedením nástrojů a technik, které se dostanou do plánu nemovitostí, budu mluvit o tom, proč je třeba na prvním místě.

Potřebujete pro vaše děti plán o majetku

Podle mého názoru je to nejdůležitější. Určíte, na koho se chcete starat, pokud vy a váš manžel zemřete dříve. Můžete pojmenovat jednu osobu nebo rodinu pro správu finančních záležitostí vašeho dítěte, také nazývaného Guardian Estate, a další, abyste vychovávali své děti nebo jednat jako strážce osoby - nebo jedna osoba nebo rodina mohou plnit obě role.

To může vést k diskusi o nejrůznějších emocionálních tématech. Někteří lidé se obávají, že porušují rodinné příslušníky, kteří nejsou "vybíráni", aby byli opatrovníkem. Když jsme se s manželkou rozhodli, zjistili jsme, že je mnohem složitější, než jsme očekávali. Navrhoval bych si, abych měl spoustu času na to, abych něco promyslel. Měli byste rovněž zvážit, jakým způsobem byste měli spravovat nelegální aspekty opatrovnictví - například zajistit, aby se ostatní rodinní příslušníci cítili pohodlně navštívit vaše děti.

Opatrovnictví by nemělo být nikým překvapením. Ujistěte se, že lidé, kteří budou zodpovědní za vaše děti, jsou ochotni účastnit vašeho plánu.

Potřebujete plán pro vaše blízké

Váš plán nemovitostí bude informovat vaše blízké, jak dělat rozhodnutí o zdravotní péči ve vašem zastoupení, pokud se stanete neschopným. Jak si dokážete představit, je to obrovská zodpovědnost za osobu, která se zavazuje, tak jasně uveďte své záměry. Bylo by nešťastné, kdyby vaše přežívající vztahy musely hádat, jaké budou vaše touhy.

Potřebujete plán nemovitostí pro své věci

Ačkoli většina vašich věcí a věcí jsou jen věci, mohly by mít emocionální důsledky, pokud byste zemřeli. S řádným majetkovým plánem se urychlí nebo dokonce vyloučí procetační proces. Tím ušetříte vaše dědicky čas, peníze a hlavně smutek. Máte-li konkrétní pokyny k likvidaci svých aktiv, můžete sdělit důvody přímo ve vašem plánu nemovitostí, s nadějí, že vyrazíte mezi vaše dědice tvrdými pocity.

Moje žena a já jsme našli několik nečekaných výhod procesu plánování majetku. Pro jednoho je náš tým pro plánování nemovitostí součástí větší firmy. Pokud budeme potřebovat nějakou právní pomoc - dokonce i mimo zákon o nemovitostech - máme nyní společnost, kterou známe a důvěřujeme. Zjistili jsme také, že je velice obohacující, abychom se strukturovaným způsobem seznámili s některými těmito problematickými tématy. Poskytla nám příležitost přemýšlet o našich hodnotách a diskutovat s nimi blízkými.

Přemýšlení o smrti nebo neschopnosti sebe nebo vašeho manžela je těžké. Okolo to není. Ale práce s dobrým týmem k vypracování plánu vás opustí s klidem, že vaše děti jsou postaráno a že vaše přání jsou jasná. A co je nejdůležitější, bude tento proces méně bolestivý pro ty, které milujete.

Brian McCann, CFP, je finanční poradce a zakladatel společnosti Bootstrap Capital LLC v San Jose, Kalifornie.