Potřebujete okamžitou hotovost? Zvažte smlouvu o faktoringu

Faktoring vašich pohledávek umožňuje získat okamžitou hotovost k provozování vašeho podnikání bez čekání 30 až 90 dnů, nebo ještě déle, pro zákazníky a další věřitele, aby zaplatili své faktury.

Při uzavírání dohody o faktoringu, stejně jako u jakéhokoli smluvního vztahu, je důležité pochopit problémy a požadavky obsažené ve smlouvě ještě předtím, než ji podepsáte. Některé z těchto otázek mohou být problematické, pokud o nich nejste jasně předem. Tento článek pojednává o některých klíčových otázkách, které byste měli zvážit před podepsáním dohody o faktoringu.

Pochopte strukturu poplatků faktorem

Možná největší otázkou jsou poplatky, které budete platit za faktoringovou službu. Poplatky za faktoring se často liší a je důležité znát nejen to, co jsou poplatky, ale také to, co získáte pro ně.

Většina faktorů účtuje procentuální částku faktury

Většina faktorů účtuje procentuální podíl z částky faktury, kterou fakturují. Musíte znát diskontní sazbu, sazbu předem a jakékoliv poplatky za instalaci, které jsou zahrnuty. Faktory nepoužívají vaši kreditní historii, když zjistí, zda s vámi pracovat či nikoli. Ale oni se dívají na bonitu vašich zákazníků a vaše celkové pohledávky při stanovení vašich poplatků.

Při přechodu na smlouvu byste se měli ujistit, že je uvedeno procento počáteční platby, diskontní sazbu a další poplatky. Ujistěte se, že termíny konečných plateb na vaše pohledávky jsou obsaženy také v dohodě.

Některé factoringové společnosti mohou nabízet vstupní sazby nebo poplatky za nízké míle, které jsou výrazně nižší, než je úroveň daného odvětví jako celku. To by mělo vyvolat určité obavy. Měli byste zjistit, zda existují další poplatky nebo požadavky, které by mohly nabýt účinnosti po zahájení smlouvy. Například mnoho velmi nízké počáteční sazby jsou doprovázeny měsíčními minimy nebo dokonce "poplatky za nečinnost".

Pokud podepíšete smlouvu, která vyžaduje určitou minimální částku činnosti, ujistěte se, že máte dostatek obchodů a že generujete dostatečné faktury aby splnilo toto minimum.

Doba trvání smlouvy

Uvedená doba trvání smlouvy je také důležitou součástí factoringové dohody. Na začátku, pokud jste novým faktoringem nebo hledáte novou factoringovou firmu, můžete zkrátit délku trvání smlouvy. Pokud neznáte tento faktor, dlouhodobá smlouva může být škodlivá, pokud se ukáže, že vztah není pro vás ten správný. V takovém případě byste měli pravděpodobně nechat své možnosti otevřené, abyste se nezamkli do dlouhodobé smlouvy s nesprávným faktorem. Samozřejmě, jakmile získáte některé pozitivní zkušenosti s factoringovou firmou, můžete později realizovat dlouhodobější uspořádání.

Existují nějaké požadavky na kolaterál?

Zabezpečení je třetí důležitou otázkou v dohodě o faktoringu. Rozhodnutí faktorem o tom, zda s vámi spolupracovat, a jejich poplatky a zálohy, závisí na bonitě vašich zákazníků. V některých případech však může být požadováno zajištění, například pokud požadujete vyšší sazbu v minulosti nebo byste rádi pomohli s obchodním financováním.

Nebo by mohlo být požadováno zajištění, pokud úvěrová historie jednoho z vašich zákazníků je slabá, ale stále chcete faktury fakturovat. V takovém případě můžete být požádáni, abyste v případě, že zákazník nezaplatíte, poskytl jistý závazek, který zaručí vrácení zálohy. Některé druhy zajištění, které by mohly být požadovány, mohou zahrnovat přímé sliby portfolia akcií nebo nemovitostí.

Odvolání nebo odvolání

Ve vaší smlouvě byste měli upřesnit, zda je factoring prováděn bez nároku na náhradu škody nebo s odvoláním na opravný prostředek. Chcete-li, aby faktor poskytoval úvěrovou ochranu vašich pohledávek v případě, že zákazník nezaplatí, specifikujete, že faktoring se provádí na základě nevyužití. To vám může stát extra v poplatcích, ale to vás zbaví sbírkových problémů.

Prověřte smlouvu s advokátem

Jste-li novým výrobcem factoringu, nebo pokud přecházíte factoringové firmy, je to dobrý nápad, aby vaše smlouva byla přezkoumána advokátem, který má zkušenosti s obchodováním s finančními firmami. Z jejich zkušeností budou schopni zjistit potenciální problémy, které jste možná nevěřili.

Váš advokát například bude schopen zjistit, zda v tisku nejsou žádné skryté poplatky. Nebo vám může pomoci rozhodnout se, zda potřebujete určité služby s přidanou hodnotou, které by zvýšily celkové náklady na factoring

Bottom Line

Factoring je důležitá služba, která vám pomůže uspokojit okamžité potřeby pracovního kapitálu a dalších finančních závazků. Ale při uzavírání smluv s factoringovou firmou je pro vás a vašeho právního zástupce naprosto důležité, abyste pochopili všechny problémy a trvale trvat na změnách, pokud je to nutné, aby byla zajištěna finanční spokojenost vaší firmy.