Národní financování: jak se jeho podnikatelské úvěry stackují

Národní financování v San Diegu financuje malé podniky od roku 1999 a vzniklo více než 1,5 miliardy dolarů půjček. Alternativní poskytovatel půjček poskytuje rychlé krátkodobé úvěry na podnikání, zálohy pro obchodníky a financování zařízení a leasing podnikům ve všech 50 státech.

Národní financování bylo původně zaměřeno na pronájem vybavení, pak v roce 2008 zavedly zálohy na peněžní prostředky obchodníka. MCA poskytují podnikům paušální částku hotovosti výměnou za procentní podíl budoucích prodejů kreditních a debetních karet. Produkt s vysokou cenou nyní činí zhruba 1% celkových původů národního financování, uvádí generální ředitel Dave Gilbert.

V posledních letech se společnost zaměřila na podnikatelské úvěry, říká Gilbert. Se svými podnikatelskými úvěry mají dlužníci přístup k rychlejšímu financování a volnější kvalifikaci než k bankám.

Podnikové úvěry národního financování však obvykle vyžadují denní splátky a přinášejí vysoké výpůjční náklady, charakteristiky podobné MCA.

Zde je to, co potřebujete vědět o půjčkách malých podniků z národního financování.

Jak funguje národní financování

• Velikost půjčky: $ 5,000 až $ 500,000
• Náklady na finanční prostředky: 15% až 30%, průměr 26% *
• Rychlost: Financování za 24 hodin
• Splátky: Pevné denní nebo týdenní platby za šest až patnáct měsíců

(* Jedná se o celkový úrok vyplacený z úvěru a nepředstavuje roční procentní sazbu, která představuje celkové roční výpůjční náklady se všemi poplatky a úrokem. Národní financování odmítlo poskytnout rozsah úvěrů APR).

Odvětví podávána: Národní financování nabízí širokou škálu průmyslových odvětví, včetně maloobchodu, přepravy, výstavby a dodavatelů, kosmetických salónů, restaurací a zemědělství. Jejich podnikatelské úvěry jsou nejčastěji využívány pro krátkodobý pracovní kapitál nebo příležitosti k růstu, jako je načítání inventáře před zaneprázdněnou sezonou, marketing, mzdy nebo dokončení stavebního projektu, podle Gilberta.

Jak se kvalifikovat: Pro své podnikatelské úvěry musí být dlužníci v podnikání nejméně jeden rok, mít minimální úvěrové skóre 600 a vydělat alespoň 100 000 dolarů ročních příjmů. Předložení tříměsíčních výpisů z obchodních bank je požadováno na žádosti.

" VÍCE: Další možnosti pro špatné kreditní úvěry

Národní financování upřednostňuje některé odvětví před ostatními, podle Gilberta. Například zavedené maloobchodní prodejny a restaurace, autoopravny a zdravotnické podniky jsou upřednostňovány před průmysly s vyšším rizikem, jako je stavba a doprava. Není třeba žádné zajištění, ale stejně jako mnoho jiných alternativních poskytovatelů půjček vyžaduje národní financování osobní záruku, která ohrozí vaše osobní majetek a úvěr, pokud nebudete úvěr splatit.

Financování zařízení

Národní financování také nabízí financování a pronájem vybavení pro nové a použité zařízení. Přibližně 30% financování národního financování je určeno pro stavební a související odvětví, zatímco 25% je určeno k financování titulních vozidel, jako jsou návěsy.

Sazby za financování zařízení se pohybují od "8% do vysokých dospívajících", což je nižší než jeho podnikatelské úvěry, protože zařízení je používáno jako zajištění, říká Gilbert.

Jakmile si zákazník najde vozidlo k nákupu nebo pronájmu, obrátí se na národní finance, aby požádal o úvěr a pokud byl schválen, faxem v ceně nebo faktuře, která má být zaplacena. Dlužníci, kteří jsou v podnikání nejméně šest měsíců a mají kreditní skóre přes 620, mohou získat od 5 000 do 150 000 dolarů na financování nebo pronájem zařízení, přičemž úvěry jsou spláceny měsíčně po dobu tří až pěti let.

Záloha obchodníka

MCA jsou k dispozici pro firmy, které mají silný prodej kreditních a debetních karet, jako jsou restaurace nebo maloobchodní prodejny. MCA však vykazují velmi vysoké výpůjční náklady (40% až 350% zrychlení) a struktura denních plateb může způsobit problémy s hotovostním tokem.

Stejně jako většina podnikových úvěrů Národního financování jsou jeho MCA spláceny denně. Namísto automatického odečítání plateb prostřednictvím bankovního účtu však národní financování získá procento z prodeje vaší karty, dokud nebude celá dohodnutá částka splacena v plné výši.

Podobně jako u jiných poskytovatelů MCA využívá Národní financování faktorovou sazbu k určení celkové částky vrácení peněz s poplatky. Vynásobíte hotovostní zálohu faktorem, abyste získali celkovou částku splátek. Například pokud si půjčíte 20 000 dolarů s faktorem 1,3, splácíte 26 000 dolarů. Faktorová sazba národních fondů na MCA se pohybuje od 1,18 do 1,34 a jeho MCA se zpravidla splácí za šest až devět měsíců, podle Gilberta.

Chcete-li získat nárok na národní finanční prostředky, budete muset být v obchodě alespoň jeden rok a mít měsíční transakce kreditní kartou přes 3000 dolarů.

Vzhledem k tomu, že splácení je založeno na pevné procentu z vašich prodejů, splácíte méně, když je podnikání pomalé a platí více, když podnikání vzkvétá. Na rozdíl od ostatních produktů národního financování není osobní záruka vyžadována, takže vaše osobní aktiva a kreditní skóre nejsou na háku, pokud vaše firma selže.

Použijte kalkulačku MCA na webu, abyste zjistili, jaké jsou vaše celkové výpůjční náklady.

Národní financování úvěru oproti jiným úvěrům malých podniků

Národní financování je volbou pro krátkodobé potřeby v hotovosti, pokud očekáváte, že vaše zisky překročí celkové náklady na úvěr.Poskytovatel nabízí rychlost, pohodlí a snadnost kvalifikace ve srovnání s úvěry od bank a dalších alternativních věřitelů. Úvěry lze získat za pouhých 24 hodin, přičemž průměrná doba financování činí 48 hodin.

Půjčky z národního financování jsou dražší než tradiční bankovní úvěry, které obvykle vykazují průměrné měsíční repo operace nižší než 10% a mají delší termíny splácení.

Národní financování oznamuje vaši platební historii společnosti Paynet společnosti pro podnikové úvěry, takže splácení svého podnikatelského úvěru včas vám pomůže vytvořit podnikatelský úvěr. Podnikový úvěrový produkt poskytovatele také nabízí částečné úspory úroků, pokud splácíte úvěr předčasně.

Vzhledem k krátkým termínům splácení (půjčky jsou spláceny za šest až patnáct měsíců s průměrným obdobím sedmi měsíců) a vysokými výpůjčními náklady jsou míry národního financování mnohem vyšší než bankovní úvěry a pravděpodobně vyšší než ostatní online poskytovatelé půjček, 8% až 99%.

Národní financování odmítlo poskytnout určitou škálu RPM, což je opatření, které představuje skutečné roční výpůjční náklady se všemi poplatky a úroky.

Výpůjční náklady na půjčky z národního financování se pohybují v rozmezí od 15% do 30% výše úvěru, s průměrnou výpůjční cenou 26%, podle společnosti. Náklady na půjčky poskytovatele zahrnují 1% počáteční poplatek.

Například půjčka ve výši 100 000 dolarů stojí v průměru dlužníkům 26 000 dolarů. Pokud je půjčka splacena sedm dní v týdnu během sedmiletého termínu splácení, zaplatíte asi 600 dolarů denně. APR na úvěr by přesáhla 80%.

Denní nebo týdenní splátková struktura národního financování nemusí být také vhodná pro firmy s nerovnoměrným peněžním tokem, protože četnost splátek na podnikatelské úvěry a produkty MCA může způsobit problémy s peněžním tokem.

Chcete porovnat další možnosti půjček pro malé podniky?

Společnost Investmentmatome vytvořila nástroj pro porovnání nejlepších půjček malých podniků, které splní vaše potřeby a cíle. Vyhodnotili jsme důvěryhodnost věřitele a zkušenosti uživatelů, mimo jiné, a dohodli jsme věřitele na základě kategorií, které zahrnují vaše výnosy a jak dlouho jste byli v podnikání, abyste věděli, na které úvěry máte nárok.

Porovnejte obchodní půjčky

Steve Nicastro je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @StevenNicastro .