Děláte malé, časté platby na vaší kreditní kartě dobrý nápad?

Koupil jste tu velkou televizní obrazovku, kterou jste vždy chtěli, nebo jste nakonec koupili dovolenou balíček k Timbuktu. V každém případě jste si ji naúčtovali na vaší kreditní kartě. Když sedíte a díváte se na Super Bowl, nebo když přijdete domů a rozbalíte si kufřík, je to tak.

Výpis z kreditní karty.

Je čas začít platit. Dělá každý měsíc malý platba dobrý nápad, nebo je lepší zaplatit tento zůstatek ve velkých kusech, nebo dokonce v plné výši každý měsíc? Existuje několik faktorů, které hrají, ale zde jsou hlavní pravidla, která je třeba mít na paměti.

Platby: větší je lepší

Obecně platí, že je nejlepší zaplatit zůstatek v plné výši, protože veškeré nevyrovnané zůstatky pravděpodobně dostanou zájem o úroky. To může být nízké úvodní sazby, nebo to může být 22.99%. Bez ohledu na to, to jsou vaše těžko vydělané peníze, které nyní dáváte společnosti pro kreditní karty. To také znamená, že je to mnohem méně peněz, které budete mít za tuto příští dovolenou nebo s přechodem na další velkou obrazovku. Měření měsíčních plateb, které jsou nad minimem, pomáhá vaší kreditní skóre. Ve skutečnosti chcete nést co nejméně zbývajících dluhů, protože váha nevytváří vaše kreditní skóre.

Přesto můžete tuto kreditní kartu vyplatit za několik měsíců. Jak dlouho víte, že karta dosáhne nulové rovnováhy spíše než později, to je v pořádku. Pokud děláte poplatky za 0% úvodní sazby, pak je ve skutečnosti lepší zaplatit nižší částku každý měsíc a nechat tento zůstatek zdarma.

Zvýšený zájem se přidává

Existuje však malý trik pro ty, kteří platí úroky z nevyrovnaných zůstatků. Pokud si ve většině výpisů z kreditních karet přečtete jemný tisk, uvidíte, jakou společnost platebních karet účtuje podle "denní periodické sazby". Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů to takto definuje: "Denní periodická úroková sazba se vypočte podle dělení roční procentní sazby (APR) o 360 nebo 365 v závislosti na emitentovi karty … [To je] použito pro výpočet úroku vynásobením sazbou dlužnou částkou na konci každého dne. Tato částka je pak přidána k zůstatku předchozího dne, což znamená, že zájem se každodenně zvyšuje."

To jsou důležité informace. Doslova znamená, že každý den se počítá, pokud jde o zájem. Řekněme, že máte 20% v měsíci dubnu a 10 000 v zůstatku. V první den, kdy tento zájem začne nabývat, vznikne celkem (.20 / 360) x 10.000 dolarů = 5.55 dolarů. Příští den je váš zůstatek 10 005,55 USD, který se vynásobí (0,20 / 360), takže zájem za tento den je 5,56 USD. A tak dále …

Rychlost vám ušetří peníze

Pokud jste uskutečnili platbu v den splatnosti, jako to vám řekne výpověď, dostanete hit s 30 úplnými dny zájmu, z nichž každá kombinuje na druhou. Pokud však tuto platbu provedete co nejrychleji - déle před datem splatnosti - ušetříte zájem každý den.

Řekněme, že víte, že můžete zaplatit za tento měsíc 1 000 dolarů, ale budete moci provést platbu 300 dolarů týdně do měsíce, dalších 400 dolarů za dva týdny do měsíce a 300 dolarů ve třetím týdnu v měsíci. V průběhu měsíce ušetříte zájem a každý následující měsíc opakujete tento proces.

Žena s kreditní kartou. Obrázek přes Shutterstock