Mapování vaší finanční cesty

Stupeň odpovídá snu, šatna se shoduje s úkolem a domácí se vyrovná platu, takže vaše banka nebo finanční instituce by měly odpovídat vašim osobním finančním cílům.

Každá sezóna života přichází s různými finančními cíli a výzvami. Je nepravděpodobné, že všechny vaše potřeby budou splněny na jednom místě, takže budete muset spravovat své peníze ve více finančních institucích.

Peněžní mapa nebo finanční plán vám pomůže udělat správné kroky k dosažení finančních milníků.

Začněte

Když budete absolvovat, budete bombardováni novými povinnostmi. Správný finanční plán vám může pomoci s nimi zvládnout a odvézt vás do důchodu.

Dobrou strategií, kterou je třeba dodržet, je rozpočet 50/30/20, popularizovaný americkou senáte Elizabeth Warrenovou z Massachusetts, v níž 50% vašeho příjmu po zdanění směřuje k potřebám, 30% do výdajů na potřeby a 20% k úsporám odchodu do důchodu a splácení dluhů.

Zde jsou některé účty, které vám pomohou dostat se na cestu v této rané fázi:

Bezplatná kontrola účtů

Chcete-li získat lepší ceny, výhody, funkce nebo nižší poplatky na běžném účtu, možná budete potřebovat více než jeden účet. Bezplatné kontrolní účty se nejčastěji nacházejí u družstevních záložen nebo bank pouze na internetu, zatímco velké banky nabízejí více poboček. Chcete-li získat dobré sazby a umístění, otevřete účet u každého typu instituce. Pokud vaše současná banka nevyhovuje vašim potřebám, zvažte přepnutí.

Spořící účty

Dobrý plán úspor vám pomůže pokrýt nouzové výdaje a koupit položky s vyššími lístky bez zadlužení. Ukládání lze rozdělit do několika kategorií.

• Záchranný fond: Tento dlouhodobý spořicí účet má přednost. Nastavte automatické platby nebo jakýkoli systém, který pro vás pracuje. Zaměřte se na pokrytí tří až šesti měsíců výdajů, nebo více, pokud jste samostatně výdělečně činný. Začněte s nejméně 500 dolary úspor na vybudování fondu pro menší případy nouze a opravy. Ne všechny banky nabízejí nejlepší úrokové sazby, ale neuspokojují se s ničím, než je roční procentní výnos 1%.
• Krátkodobé úspory: Tento účet pokrývá větší nákupy, jako je televize s velkou obrazovkou, nový počítač, prázdninové nebo rekreační výdaje. Zvažte účet na peněžním trhu a propojte ho s běžným účtem, abyste se vyhnuli kontokorentnímu poplatku. Můžete získat debetní kartu a možnost psát šeky. Nedělejte si starosti o zájem v krátkodobém horizontu, protože pravděpodobně vyděláte peníze dříve, než bude mít možnost růst.
• Úspory při odchodu do důchodu: Ušetřete nejméně 10% až 15% svého hrubého důchodu pro odchod do důchodu, i když máte toxický dluh - vysoký úrokový dluh z platebních karet nebo jiné půjčky. Pokud je váš zaměstnavatel ochoten přizpůsobit vaše příspěvky, plně využijte výhody. Peníze přispívající do účtu 401 (k) nebo zaměstnavatelem sponzorovaného účtu ve vašich 20 letech jsou daleko cennější než částky ušetřené ve vašich 30 nebo 40 letech. Podívejte se na Roth IRA, pokud jste samostatně výdělečně činná, nebo pokud vaše práce nenabízí 401 (k), ale dávejte si pozor na poplatky tam. Čas je na vaší straně, takže vaše peníze začínají růst.

Ostatní účty

• Kreditní karta: Pokud jste ještě nezačali vytvářet úvěrovou historii, nejspolehlivěji je pomocí kreditní karty zodpovědně. Debetní karty nevytvářejí úvěr a jsou méně chráněny před podvody než kreditními kartami. Vytvoření dobrého kreditu vám pomůže, když jste připraveni koupit si dům nebo auto nebo uskutečnit další velké nákupy. Správné kreditní karty mohou také získat peníze, pokud je používáte moudře.
• Studentské půjčky: Pokud máte studentské půjčky, využijte své šestiměsíční období odkladu po ukončení studia, abyste vytvořili cenově dostupný platební plán. Možnosti, které je třeba zvážit, zahrnují konsolidaci, refinancování a přechod na plán splácení založený na příjmech. Držet krok s platbami studentských půjček je nutností, ale prioritou je vyplácení nejvyššího úrokového dluhu.

" VÍCE: Jak vybrat bankovní účet po škole

" VÍCE: Top 5 peněz se po absolvování posune

Jak se vyrovnává

Ať už dáváte peníze za auto, dům, svatbu nebo jiný těžký nákup, jsou cíle stejné - ušetříte víc, utratíte méně. Podívejte se, abyste získali nejlepší půjčky nebo sazby.

Úspory účty jsou nejbezpečnější způsob, jak ušetřit peníze na zaplacení domova nebo na velké nákupy, ale možná budete chtít zvážit následující možnosti, pokud to nestačí:

Půjčky

Nyní, když jste vytvořili svůj kredit, bude snazší získat půjčku. Nejprve však zvažte, zda je úvěr levnější než kreditní karta s nízkým úrokem. Pokud se rozhodnete jít s úvěrem, podívejte se na družstevní záložny, které mají tendenci nabízet více rozumné sazby než jiné instituce.

Vkladové certifikáty

Vyberte si CD, pokud je váš cíl dva až pět let, máte více než 1 500 dolarů, které chcete odložit na dobu určitou a CD nabízí vyšší sazbu než vysoký výnosový spořicí účet. V opačném případě byste ztratili přístup k vašim penězům za toto období, aniž byste dostali nejlepší sazby.

" VÍCE: Jak koupit auto

" VÍCE: Nákup domu: úspora za zálohu

Rozšíření rodiny

Nyní máte auto, dům, významný jiný a možná bílý plot. Při budování společného života se budete muset rozhodnout, zda kombinovat své finance.

Společné účty nebo oddělené účty

Některé sdílení párů se stará, ale dluhy nebo špatné úvěry jsou důvodem, proč se finanční prostředky udržují odděleně.Některé páry vedou oddělené účty a otevřou společný kontrolní účet pro výdaje domácnosti. U manželů s různými bankovními preferencemi mohou samostatné účty v různých bankách kromě společného účtu splňovat potřeby obou.

Úspory

Úspora je zvláště důležitá, když pár přemýšlí o založení rodiny. Vedle udržování nouzového fondu budou muset páry ušetřit na výdaje na těhotenství a po těhotenství. Budou také muset ušetřit asi 12 týdnů ztraceného příjmu, pokud primární ošetřovatel pracuje a jeho zaměstnavatel nenabízí placenou rodičovskou dovolenou. Jakmile se pár dostává do finanční drážky rodičovství, je také důležité zvážit úsporný účet pro dítě.

Životní pojistka

Dobrá pojistná smlouva životního pojištění může vaše rodina pokryta finančně, pokud neočekávaně zemřete. Typy zásad závisí na potřebách rodiny. Například rodiče budou potřebovat politiku, která se bude týkat péče o děti a vzdělání, a majitelé domů budou potřebovat politiku, která pomůže manželovi udržet hypotéku při ztrátě jednoho příjmu. Nejběžnější typy pojištění - dlouhodobý a trvalý život - zahrnují mnoho kategorií. Pro většinu spotřebitelů je termínová životní politika nejlepší volbou, jak uspokojit potřeby pozůstalých rodinných příslušníků.

Investice

Úspora pro odchod do důchodu je nejdůležitější investicí. Dále můžete prozkoumat 529 vysokoškolský plán, který může pomoci platit vysoké školy a související náklady pro vaše děti nebo jiné členy rodiny. Chcete-li prozkoumat jiné investiční možnosti pro krátkodobé a dlouhodobé cíle, udělejte to poté, co získáte solidní finanční plán a vyplácíte vysoce úročený dluh.

" VÍCE: Průvodce, kdo potřebuje životní pojištění

" VÍCE: Náš finanční průvodce pro nové rodiče

Správný účet ve správný čas

Vaše priority se vyvíjejí s různými životními událostmi, takže budete potřebovat různé finanční účty, abyste se drželi krok s těmito změnami. Prozkoumejte používání více bank nebo finančních institucí spolu s investičními a pojišťovacími možnostmi, abyste vytvořili finančně bezpečnou budoucnost.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.