Snižte svůj účet studentských půjček ve třech krocích

"Zaplacení studentských půjček bude snadné a zábavné," řekl nikdo nikdy.

Nemělo by to být takový boj, že musíte přeskočit své platby. Federální půjčky studentů přicházejí s plány splácení založené na příjmech, které činí půjčky faktorem cenově výhodné, pokud jste mezi pracovními místy nebo máte spoustu dluhů ve srovnání s vašimi příjmy.

První překážkou pro mnoho dlužníků je vědomí, že jim je k dispozici splátka na základě výnosů. Jakmile se rozhodnete požádat, vyplňte jeden formulář na studentloans.gov ročně a nikdy nebudete platit víc, než můžete spravovat. Zde je návod.

1. Vyhodnoťte možnosti splácení založené na příjmech

Zatímco méně gradií je zapsáno pro plány splácení založené na příjmech, než které jsou způsobilé, mění se to. Dvacet čtyři procent dlužníků s federálními přímými půjčkami, kteří splácejí svůj dluh, to dělá na plánu založeném na příjmech, podle zprávy úřadu Spojených států amerických z roku 2016.

Ti, kteří se zaregistrují, mají výhodu, že platí méně a že mají své půjčky odpuštěné. Federální vláda nabízí čtyři možnosti založené na příjmech:

• Splácení na základě výnosů
• Splácení podmíněného výnosu
• PAYE, nebo Pay as you earn
• REPAYE nebo revidovaná platba při získávání

Chcete-li rozdělit počet dlužníků na každý typ plánu, podívejte se na stránky našich studentských úvěrů dluh statistiky.

Splácení založené na výdělku a platební zůstatek omezí nárok na základě vašeho příjmu nebo roku, kdy jste své půjčky vybrali. Výplata podmíněného příjmu nenabízí velké úspory.

REPAYE je však nový plán, který rozšiřuje nejvšestrannější výplatu splátek všem federálním dlužníkům z přímých půjček. Platí měsíční splátky ve výši 10% vašeho volného příjmu a zbývající studentské půjčky budou odpuštěny po 20 letech (25 let, pokud máte nějaké postgraduální úvěry).

"Plán REPAYE konkrétně na 10% - je to docela těžké porazit," říká Hanlon.

2. Použijte online plán příjmů

Přihlašujete se k plánu splácení založenému na příjmech trvá asi 30 minut, takže to můžete udělat online v jednom zasedání. Nemusíte ani znát specifika každého plánu, který se má zaregistrovat. Formulář žádosti o splacení splátkového kalendáře na základě výnosů vám nabízí možnost nechat si pro svého správce studentských půjček vybrat nejlepší plán pro vás.

• Přihlaste se na studentloans.gov se svým federálním číslem ID studentů. Pokud jste dosud neučinili, vytvořte ID FSA.
• Klikněte na "Kompletní žádost o splacení splácenému na základě výnosů" a poté vyberte možnost "Spustit aplikaci".
• Vyberte si jeden ze čtyř plánů splátek nebo zkontrolujte, "Chci, aby mi držitel úvěru umístil na plán s nejnižšími měsíčními platbami."
• Zadejte své údaje o velikosti rodiny a příjmů, plus příjmy manžela, pokud jste ženatí. Poznámka: Existují rozdíly ve způsobu, jakým některé plány určují platby za půjčky založené na příjmech vypůjčených dlužníků. ZPĚT, například, zahrnuje příjem vašeho manžela při výpočtu, a to i v případě, že podáváte samostatné daňové přiznání.
• Formulář zkontrolujte, podepište a odešlete elektronicky. Formulář můžete také zaslat poštovnímu pracovníkovi, ale zpracování může trvat déle.

3. Obnovte každý rok

Nemůžete "nastavit a zapomenout na to", když se přihlásíte k plánu splácení založenému na příjmech. Vyplňte formulář žádosti o plán splácení z titulu výdělku každý rok, aby váš správce mohl přepočítat vaši platbu na základě jakýchkoli změn vašeho příjmu. Informace z vašeho daňového přiznání IRS můžete přenést do formuláře.

Je důležité vyplnit formulář do 10 dnů od termínu od svého poskytovatele úvěru. Podle některých plánů, pokud budete platit pozdě, bude váš zájem přidán do zůstatku a splatná částka se přeskočí na všechno, co byste dlužili za desetiletý standardní plán splácení. To by mohlo znamenat obrovský náhlé nárůst vašeho účtu.

Pokud váš příjem klesne a chcete platit méně dříve, můžete formulář předat dříve. Klíčem je, že během jediné 30minutové relace zajistíte cenově dostupné půjčky za celý rok a budete jedním z rostoucích početných stupňů využívajících nabídky splátek založených na příjmech z příjmů.

Další informace o splácení studentských půjček

• Vyberte nejlepší splátkový plán studentských půjček ve třech jednoduchých krocích
• Mám konsolidovat nebo refinancovat své studentské půjčky?
• Náš webový průvodce pro studentské odměňování

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán na USA Today.

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Přihlaste se k týdennímu zpravodaji společnosti Investmentmatome Grad, který vám poskytne studentskou půjčku a peněžní poradenství přímo do doručené pošty.

Obrázek přes iStock