Nenechte se zmrznout - víte, jak a kdy rozmrazit svůj kredit

Když bylo porušení údajů společnosti Equifax uvedeno na podzim minulého roku, možná jste sledovali poradenství odborníků a zmrazili svůj kredit. Zmrazení je nejlepší způsob, jak zabránit zneužití vašich osobních údajů k otevření podvodných účtů.

Může to však být také nepříjemnost: zmrazení znamená, že nikdo nemůže přistupovat k vašim kreditním údajům, takže je pravděpodobné, že vám budou odepřeny věci, které vyžadují kontrolu kreditu. Většina lidí ví, že jejich kredit bude kontrolován, pokud požádají o půjčku nebo kreditní kartu. Ale jiné věci mohou vyvolat i jeden, jak to někteří lidé zjistili, když se pokoušeli zaregistrovat se na Obamacare minulý rok na podzim.

Váš kredit může být zkontrolován, pokud jste:

• Bytí promítáno jako potenciální nájemce
• Založení účtu u společnosti poskytující služby
• Přepínání nosičů telefonů nebo poskytovatelů kabelů
• Ucházet se o zaměstnání
• Nákup pojištění
• Žádost o úvěr v obchodě; například využít slevy nebo nabídky s odloženými úroky

To znamená, že rozmrazení úvěrů by mělo být spíše malým obtěžováním než skutečnou překážkou.

Kreditní expert John Ulzheimer rozvrátil své kredity on-line se svým smartphone, když seděl přes stůl od bankéře, který si pro něj otevřel nový účet. Ulzheimer se zeptal, který úvěrový úřad bude kontrolován a rozmrazil úvěrovou zprávu pouze pro ten.

Co je zapotřebí k uvolnění úvěru

Úvěru můžete rozmrazit online, telefonicky nebo poštou. Pokud si nejste jisti, který kreditní soubor úřadu bude kontrolován, musíte se rozmrazit s každým ze tří hlavních úvěrových kanceláří: Equifax, Experian a TransUnion.

Potřebujete kód PIN, který jste obdrželi při zamrznutí kreditu. V případě TransUnion budete potřebovat také vaše uživatelské jméno a heslo.

Můžete si vybrat, jak dlouho chcete, aby zmrazení bylo zrušeno. TransUnion vám umožňuje vybrat až 30 dní, Equifax až rok a Experian nemá horní limit.

Ron Lieber, novinář New York Times, říká, že trvá asi 15 minut, než se rozvine jeho a jeho manželka se všemi třemi kancelářemi, něco, co dělá, když chce využít transakce s kreditní kartou, refinancovat hypotéku nebo nakupovat na pojištění. On říká, že "dávky" úkoly, které budou vyžadovat pohled na jeho kreditní.

Řekl, že má zmrazení alespoň deset let a odhaduje, že zaplatil asi 250 dolarů za poplatky, které mu v té době zvedaly zmrazení pro sebe a jeho manželku. Federální zákon od té doby vyloučil veškeré poplatky za zmrazení a rozmrazování.

Přes občasné 15 minut a poplatky Lieber říká, že zmrazení nemá žádnou skutečnou nevýhodu.

Uh-oh, neznáš kód PIN?

Pokud nemáte kód PIN, který jste dostali, když jste se zaregistrovali na zmrazení, je nyní vhodný čas na jeho obnovení nebo nahradení.

Můžete to udělat online s aplikací Experian. Budete požádáni o své jméno, adresu, datum narození a číslo sociálního zabezpečení, a poté byste měli ověřit vaši totožnost. Pokud jste je úspěšně odpověděli, zobrazí se vám obrazovka s kódem PIN a možnost vytisknout nebo zaslat e-mailem. Pokud to nemůžete udělat, můžete zavolat na číslo 888-397-3742. Pokud potřebujete náhradní kód PIN, společnost Experian vám zašle e-mail. Společnost Experian neúčtuje poplatek za obnovení kódu PIN.

Společnost Equifax navrhuje, abyste požadovali nový kód PIN. Budete muset poslat kopii dokladu o totožnosti, jako je řidičský průkaz nebo rodný list. Adresa je Equifax Security Freeze, P.O. Box 105788, Atlanta, GA 30348.

Společnost TransUnion vyžaduje, abyste písemně vyžádali PIN a odešlete kopii dokladu totožnosti. Může také účtovat poplatek za službu. Adresa je P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.

Jakmile máte kód PIN, ujistěte se, že jej umístíte tam, kde je bezpečný a najdete jej.