Komunita LGBT může ulehčit starosti s plánováním, poradenstvím

Je běžné, že se obáváte, zda budete mít dostatek peněz pro odchod do důchodu a být finančně bezpečný, jak jste starší. Služby a obhajoba sexuálních, lesbických, bisexuálních a transsexuálních starších vydala studie v říjnu 2014, kdy zjistila, že komunita LGBT je o tyto otázky mnohem více znepokojena.

Nezisková skupina SAGE, která se zaměřuje na zlepšení života starších LGBT lidí, zjistila, že 51% starších LGBT se obává, že v době jejich věku nebude mít dostatek peněz ve srovnání s 36% obyčejné populace. Navíc se více než 40% starších LGBT lidí obává, že přežijí důchody v důchodu a jsou velmi znepokojeni, že budou muset pracovat i po dosažení důchodového věku, přičemž jen čtvrtina lidí bez LGBT sdílí stejnou úroveň obav.

LGBT seniorů a finanční zabezpečení

Tato zvýšená míra finanční nejistoty v komunitě LGBT, kromě vyšší míry chudoby u starších LGBT starších, lze připsat několika faktorům, podle Roberta Espinozy, seniorského ředitele pro veřejnou politiku a komunikaci v SAGE.

Espinoza vysvětluje, že dnešní LGBT starší lidé prožívali desetiletí otevřené institucionální diskriminace, která vedla mnoho z nich, aby nevěřily finančním institucím. Výzkum společnosti SAGE zjistil, že je pravděpodobné, že budou dělat samotné plánování odchodu do důchodu. Kromě toho diskriminace na pracovišti a zaměstnanosti vedlo k tomu, že v mnoha případech došlo k méně kariérnímu postupu, což jim zanechalo méně peněz v důchodu.

Kromě toho zákony o rovnosti manželství jsou v současné době patchwork, říká Espinoza, což zanechává značný zmatek o federálních výhodách.

"I když manželství stejného pohlaví se pomalu pohybuje po USA, práva ve státech, které neuznávají manželství stejného pohlaví, jsou starostí o odchod do důchodu," říká Kimberly J. Howard, certifikovaný finanční plánovač a majitel společnosti KJH Financial Services v Newtonu, Massachusetts a Denver, kteří pomáhají LGBT jednotlivcům a rodinám. "Například sociální zabezpečení, státní důchod, důchody firem a vojenské výhody ne vždy uznávají partnery stejného pohlaví za manželské dávky. Nedostatek manželských přínosů by mohl určit, zda je fáze odchodu do důchodu pohodlná nebo stresující."

Enita Torresová, 56letá obyvatelka Houstonu, tvrdí, že se stará o to, zda spolu se svým partnerem téměř 30 let bude moci získat sociální dávky.

"Jak zákony jsou nyní, jestliže odjedu, není mi jasné, jestli by můj partner mohl získat dávky sociálního zabezpečení," říká Torres. "Federální změny nejsou jasné, takže si nejsem jistá." Říká, že ona a její partnerka se také obávají, že se jí nezdarí osvobození od daně z nemovitostí a důchodové dávky zdravotní péče, které jí rodiče užívali.

Espinoza také říká, že věk může být problémem.

"V komunitě LGBT najdeme posedlost s mládeží a lidé nechtějí mluvit o stárnutí," říká Espinoza. "Pokud nehovoříte o stárnutí, pravděpodobně nehovoříte o tom, jaký typ života chcete žít ve vašich starších letech."

Finanční a právnické profesionály přátelské k LGBT

Rozhodnuto, že nebude další statistika? Finanční plánovač přátelský k LGBT je váš největší spojenec. Howard říká, že mnoho LGBT lidí se zdráhá hledat poradce, ale je to důležité kvůli jedinečným finančním problémům, kterým komunita čelí. "Tyto otázky zahrnují manželské dávky v důchodu, státní a podnikové důchody, jak zvládnout problémy s příjemci a dlouhodobé péče," říká. "Stejně tak těžké je, že je třeba, aby se jednalo o LGBT, nebo že rada nemusí být velmi užitečná."

Pokud si nejste jisti, kam jít, některé finanční instituce mají nyní plánovače věnované LGBT komunitě. Průkopník v této oblasti Wells Fargo vytvořil program Accredited Home Partner Advisor, který má více než 500 poradců v celé zemi kvalifikovaných pro pomoc manželům stejného pohlaví a domácím partnerům při plánování svých financí.

Margie Archerová, viceprezidentka a poradkyně v programu Wells Fargo, říká, že je důležité najít poradce, s nímž můžete být autentický a začít plánovat. Kromě toho, že vám pomůže odpovědět na běžné otázky, jako například to, kolik potřebujete k odchodu do důchodu a kdy můžete odejít do důchodu, Archer říká, že LGBT-přátelští poradci jsou neocenitelní pro páry stejného pohlaví. Mohou vám pomoci s obavami, jako je to, zda váš partner dostane vaše dávky sociálního zabezpečení nebo odchodu do důchodu, jak zajistit, aby váš partner zdědil vaše jmění, zda je pro vás finančně chytré a zda byste měli uzavřít finanční plán společně nebo odděleně.

Existují další kroky, které můžete nyní podniknout, abyste se cítili lépe připraveni na vaši budoucnost. Postupujte podle těchto odborných tipů pro zvýšení finanční bezpečnosti:

Vytvořte předběžnou směrnici Předběžná směrnice je důležitou součástí finančního plánování, říká Espinoza, protože vaše rozhodnutí o ukončení života a lékařská rozhodnutí mohou ovlivnit vaše finanční rozhodnutí. Předběžná směrnice obsahuje jak živou vůli, která vysvětluje vaše přání pro zdravotní péči, tak lékařskou plnou moc, která vám umožňuje určit proxy zdravotní péče. Váš zdravotní zástupce je osoba, kterou se rozhodnete učinit při rozhodování o zdravotním stavu, pokud fyzicky nebo kognitivně ztrácíte zdravotní postižení.Tato osoba bude také řídit finanční aspekty Vaší zdravotní péče, vysvětluje. Tyto právní formy můžete vytvořit samostatně, ale jejich vytváření společně zajistí, že jsou synchronizovány.

Espinoza dodává, že i když většina starších LGBT lidí je jednotná a nemá biologické děti, zákon privileguje vaše blízké biologické příbuzné jako zdravotní zástupce. "Pokud chcete ochránit a podporovat svou rodinu, ujistěte se, že jste to naplánovali a že to není výchozí pro příbuzné," říká. Archer také doporučuje, abyste tyto dokumenty s sebou, když cestujete mimo svůj stát nebo zemi v případě, že se vám něco stane, zvláště pokud jste ženatí, ale cestujete někde, kde to nepoznáte.

Zvážte pojištění dlouhodobé péče Archer říká, že stárnoucí páry stejného pohlaví, obzvláště děti bez dětí, se často obávají, zda mohou žít společně v zařízení péče o starší. Říká, že dlouhodobé pojištění péče je životně důležité, abyste zajistili, že se o ně postaráte a budete mít možnost volby, kam půjdete.

Nezapomeňte na plánování majetku Měli byste také zvážit, co se stane s vašimi penězi po vaší smrti. Espinoza říká, že spory o tom, jak by měly být vyřizovány peníze a majetek zesnulého, jsou běžné mezi členy rodiny. "Pokud se opravdu chcete ujistit, že vaši přátelé a rodina chápou a respektují vaše přání, máte tyto rozhovory co nejdříve," říká. "Neměli bys zjistit, až zemřeš, jak chceš vynaložit peníze."

Zaměstnávat právnickou osobu přátelskou k LGBT Právník, který je přátelský k LGBT, může vytvořit výše zmíněné dokumenty a pokud máte partnerství stejného pohlaví, pomůže vám interpretovat zákony a určit, které výhody máte ve vašem státě. Je důležité pochopit, co se stane, pokud budou mít nějaké pozůstalostní dávky, daňové výhody nebo sociální zabezpečení, které obdržíte, takže můžete plánovat své finance podle toho.

Torres a její partner spolupracují s advokáty LGBT po dobu 20 let, aby se ujistili, že mají vůli a další dokumenty potřebné k vzájemné ochraně. "Musíme ještě mnohem více psát, abychom se snažili udržet náš vztah a dědictví v bezpečí," říká Torres. Stále se obává, že jejich dokumenty mohou být napadány, pokud dostanou soudce, který neuznává jejich vztah, ale mají pocit, že jsou připraveni se svými dokumenty a společnou nájemní smlouvou na svých finančních účtech.

Zdroje pro stárnoucí komunitu LGBT

Pokud potřebujete pomoc s nalezením zdrojů LGBT přátelských, kde žijete, navštivte sekci místních zdrojů v Národním informačním centru SAGE o stárnutí LGBT. Vyjadřují služby státu, které mohou pomoci se všemi, od nalezení důchodového zařízení přátelského k LGBT k získání bezplatného předstihu. Společnost Lamba Legal vám také pomůže určit vaše práva v každém státě.

Obrázek přes iStock.