Zákon pomáhá vojenskému aktivnímu dluhu splácet dluh za méně

Když sloušíte vaší zemi v činné službě v armádě, neměli byste se snažit zaplatit dluh z kreditní karty.

To je jedna ze základních principů zákona o civilní pomoci ze strany Servicemembers, zákon, který má poskytovat finanční ochranu členům služby. Mezi jeho mnoha výhodami je SCRA možná nejlépe známá tím, že požaduje, aby věřitelé zaplatili úrokové sazby z dluhů, které vznikly před aktivním doručením. Toto pravidlo vám může poskytnout dostatek prostoru pro dýchání, abyste mohli zaplatit váhu za nižší cenu.

Závěs: Tyto nízké sazby se automaticky nekopírují. Musíte je požádat.

Jak to funguje?

Tzv. 6% pravidlo SCRA vyžaduje, aby emitenti omezili roční procentní sazby na 6% u dluhů, které vznikly předtím, než dlužník vstoupil do aktivního dluhu. Platí pro všechny typy dluhů, včetně hypoték a úvěrů na auto. Je však obzvláště užitečné s dluhem z kreditních karet, protože tyto zůstatky obvykle přinášejí vyšší úrokové sazby. Podle zákona platí, že nižší sazby pro kreditní karty trvají po dobu vašeho servisního období.

Chcete-li tuto ochranu získat prostřednictvím vydavatele platební karty, můžete ji požádat buď online nebo poštou, a to až 180 dní po skončení vaší služby.

Pravidlo 6% obsahuje dvě důležité upozornění:

• Dluh z kreditní karty může stále ovlivnit vaše kreditní skóre. Je to proti emitentům, aby vydali nepříznivý úvěrový posudek jen proto, že jste uplatnili vaše práva podle SCRA. Vaše skóre však může trpět, pokud nesete spoustu dluhů nebo chybějící platby.
• Pravidlo platí pouze pro dluhy vzniklé před doručením - nikoliv během. To znamená, že váš emitent vám nemusí poskytovat 6% zrychlených výdajů na nové nákupy.

Nicméně několik významných emitentů překračuje rámec toho, co zákon vyžaduje. Mohou nabízet 0% zrychlených výdajů na nové nákupy nebo na prodloužené období s nízkou úrokovou sazbou pro členy služební služby. Emitenti také obecně vzdávají služebních poplatků, jako jsou roční poplatky a pozdní poplatky. V závislosti na vašem emitentovi by podání těchto výhod mohlo být nákladově efektivnějším způsobem, jak zachránit úroky než přesunem dluhu na novou 0% kreditní kartu.

" VÍCE: Hlavní výhody emitenta pro členy služeb v činné službě

Kdo se může kvalifikovat?

Části SCRA, které vás chrání před budoucími závazky, jako je ochrana před vystěhováním, se vztahují na všechny členy služební služby. Ale pro pravidlo 6%, které se vztahuje na závazky, které již existují, není to tak jasné.

Technicky lze říci, že "soud může poskytnout úlevu od věřitele" z pravidla o 6%, pokud aktivní člen služby nemá podstatný vliv na jeho schopnost platit účty z kreditních karet. Například pokud emitent karty neudělil úlevu úrokové sazby důstojníkovi s vysokou mzdou a soud rozhodl, že důstojník by mohl své dluhy bez pomoci pokrýt, mělo by toto rozhodnutí zůstat.

V praxi se však velké emitenty dopouštějí chyby na straně dobrých vztahů s veřejností, často nabízejí výhody pro SCRA - dokonce i ty, které jsou lepší než zákon požaduje - všem členům služebních služeb. Budete obecně nárok na tyto výhody, pokud:

• Podávejte v armádě, námořnictvu, letectvu, námořním sboru nebo pobřežní stráži.
• Aktivně sloužil v národní gardě, reagoval na národní nouzovou situaci deklarovanou prezidentem a podporovanou federálními fondy po dobu více než 30 po sobě jdoucích dnů.
• Jsou pověřeným důstojníkem pro veřejnou zdravotní službu nebo pro národní správu oceánů a atmosféry.
• Chybí se kvůli nemoci, dovolené nebo jiným důvodům.
• Získejte dluh společně s vaším manželem, který splňuje jedno z výše uvedených kritérií.

Někteří emitenté navíc vám na kreditní kartě poskytnou úrokové sazby podobné SCRA, a to i v případě, že tyto kritéria nesplníte. Chcete-li zjistit, zda splňujete podmínky, zavolejte svého emitenta a požádejte ho.

Dokonce i když neznáte dluhy z kreditních karet, je stále dobré informovat svého emitenta o vašich vojenských objednávkách, zejména pokud vás může ušetřit od placení ročního poplatku.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

Jak získáte tyto výhody?

Každý emitent má jinou metodu pro zadávání požadavků SCRA. Obecně však jde o třístupňový proces:

1. Obraťte se na vydavatele platební karty. Pokud emitent nenabízí pokyny pro získání výhod SCRA online, zavolejte. Vyzkoušejte linku pro členy vojenské služby, pokud váš emitent nabízí jednu.
2. Dělají papírování. Emitenti obvykle vyzývají, abyste vyplnili formulář, aby si tyto výhody vyžádali, a to buď online nebo poštou. Někteří mohou ověřit vaši službu prostřednictvím databáze SCRA, zatímco jiní budou požádáni, aby viděli vaši vojenskou objednávku. Chcete-li se kvalifikovat, soubor pro tyto ochrany nejpozději do 180 dnů poté, co jste propuštěni z provozu.
3. Získejte potvrzení o způsobilosti SCRA. Váš emitent by s tímto krokem mohl trvat od několika sekund do dvou měsíců. Poté, co obdržíte potvrzovací dopis uvádějící nové výhody svého účtu, ponechte si ho pro budoucí použití.

Máte-li potíže s nárokováním na tyto ochrany, podávejte stížnost u Úřadu pro ochranu finančních služeb pro spotřebitele nebo vyhledejte právní pomoc od Programu právní pomoci USA pro ozbrojené síly. Přinejmenším, požádání o pomoc vám může pomoci získat ochranu, kterou si zasloužíte trochu rychleji.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ ideclaire7 .