Rozvod nevylučuje dávky sociálního zabezpečení v manželství

Jim Ludwick, CFP

Dozvědět se více o Jimu na našich stránkách Zeptejte se poradce

Penzijní dávky sociálního zabezpečení jsou spravovány podle složitého souboru pravidel, které většina účastníků zcela nerozumí. Přidání rozvodu do rovnice může vést k ještě většímu zmatku.

Většina důchodců si je vědoma toho, že pokud jste ženatý, můžete nárok na manželské přídavky na příjmy vašeho partnera, obzvláště užitečnou strategii, pokud by manželské výhody byly vyšší než vaše vlastní výhody. Nicméně v závislosti na vašich okolnostech můžete mít nárok na manželské výhody i tehdy, když jste rozvedení, a to iv případě, že se váš bývalý partner znovu oženil. Pokud jste rozvedená nebo jste v procesu rozvedení, existují některé důležité úvahy týkající se vašich sociálních dávek.

Manželství

Zda můžete stále nárok na dávky sociálního zabezpečení jako rozvedený manžel, závisí na řadě faktorů, včetně toho, jak dlouho jste byli ženatí. Vaše manželství musí trvat nejméně 10 let a musíte být připraveni doložit, že se svým sňatkem a rozvodovým dekretem požadujete manželské dávky na dávce vašeho bývalého manžela. Museli jste být rozvedeni po dobu dvou let, abyste požádali o ex-manželské dávky.

Čekání na získání konečného vyhlášky, které by splňovalo ten desetiletý požadavek, je strategií, kterou se mnoho bývalých manželů dozví o příliš pozdě. Pokud jste v procesu rozvedení, delší odstup, který vás přesune přes deset let, by mohl být chytrý krok s významným dopadem na vaše příjmy a finanční pohodu během odchodu do důchodu. Budete ještě muset být rozvedeni dva roky, než si budete moci uplatnit nárok.

Sňatek

Další překážkou je opětovné sňatek. Nemáte nárok na nárok na dávky z příjmu bývalého manžela, pokud se znovu oženil. Pokud však vaše bývalá manželka zemřela a oženil jste se po dosažení věku 60 let, můžete požádat o dávku vašeho bývalého manžela, pokud je větší než vaše dávka.

Pokud jste byli dvakrát ženatí a rozvedení a obě manželství trvaly více než 10 let, můžete si vybrat, jaký nárok na nárok. Pokud jste v plném věku odchodu do důchodu (v rozmezí od 66 do 67 let v závislosti na tom, kdy jste se narodili), můžete si vybrat, jaká dávka bývalého manželka je větší, pokud máte méně než polovinu vaší dávky bývalého manžela, nebo je stále naživu nebo méně než 100%, pokud zemřela.

Existuje však výjimka z pravidla o pozdějším manželství pro ex-manželské výhody. Pokud někdo momentálně pobírá dávky ex-manželství a osoba, která se oženil, současně sbírá dávky ex-manželství nebo pozůstalost, mohou i nadále sbírat dávky z bývalého manželství.

Celý věk odchodu do důchodu

Úplný věk odchodu do důchodu je věk, v němž získáte nárok na plné, neredukované dávky na základě vaší pracovní historie. Můžete však začít dávky sociálního zabezpečení, včetně příjmů z bývalého manželského příjmu, již ve věku 62 let, ale příjmy budou prudce sníženy (až o 25% ve věku 62 let), aby se vyrovnaly ty roky starších plateb. Pokud uplatňujete nárok na plný věk odchodu do důchodu, dostanete pouze větší částku ze své snížené dávky nebo dávky z bývalého manželského příspěvku, což je také sníženo o předčasné splacení.

Je také důležité si uvědomit, že před plným věkem odchodu do důchodu existuje test příjmů. Pokud vyděláváte více než 16 000 dolarů za rok v dosaženém příjmu, možná budete muset zaplatit část nebo všechny počáteční dávky, které obdržíte. Pokud uvažujete o nárokování dříve, ujistěte se, že hledáte dobré finanční poradenství ohledně tohoto rozhodnutí, abyste neztratili peníze.

Oprávnění bývalého manžela

Dalším dalším zásadním požadavkem na to, abyste mohli uplatnit nárok na bývalou manželku, je, že váš bývalý manželský partner má nárok na dávky sociálního zabezpečení. Většina lidí je, ale někteří vládní pracovníci se pravděpodobně nezúčastnili na sociálním zabezpečení, takže je důležité kontrolovat. Pokud už nejste v komunikaci s bývalým manželem, můžete navštívit místní úřad sociálního zabezpečení, abyste potvrdili způsobilost. Proveďte schůzku a přineste klíčové dokumenty, jako je váš manželský list a rozvodový dekret a číslo vašeho bývalého manžela.

Získejte pomoc

Rozvod je velmi častý, ale to neznamená, že je snadné pochopit, jak to ovlivňuje vaše důchodové dávky sociálního zabezpečení. Doporučuji vám mluvit s finančním poradcem, pokud máte otázky ohledně nejlepší strategie pro uplatnění nároků - zejména pokud jste rozvedení nebo jste v procesu rozvodu.

Jim Ludwick, CFP, je zakladatelem MainStreet Finanční plánování, Inc.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.