Jak zdokonalit daně, udržet více svých investic

Tam je hodně zaměření na minimalizaci poplatků při investování, ale investoři by také měli dávat pozor na další drsné tahání na vrácení: daně.

Pro ty, kteří investují výhradně prostřednictvím důchodových účtů, se daně významně liší jen jednou ročně. Tyto účty odkládají daně až do odchodu do důchodu, nebo v případě Roth IRA, aby se vyhnuly růstu investic. Ve standardních zdanitelných zprostředkovatelských účtech se však daně hodně hodí.

Investice do těchto účtů mohou zvýšit váš daňový poplatek různými způsoby. Investice prodávané za účelem zisku mohou vyvolat daň z kapitálových výnosů, ať již krátkodobé, pokud jsou drženy po dobu delší než jeden rok nebo dlouhodobě, pokud jsou drženy delší dobu. Výnosy, jako jsou dividendy nebo platby úroků, mohou být zdaněny a aktivně spravované podíly, které často obchodují, mohou investorům přinést kapitálové zisky.

Nemůžete se vyhnout daním, ale tyto kroky omezují škody.

Vyberte si vzájemně své fondy moudře

Některé vzájemné fondy mohou vytvářet to, co Martin Small, výkonný ředitel společnosti BlackRock, nazývá "špatné daně" - daně, které přicházejí bez odpovídajícího navýšení hodnoty pro investory.

"Podílové fondy jsou povinny rozdělovat dividendy z akcií, dividendy z dluhopisů a kapitálové zisky akcionářům a investoři musí platit daně v těch, které jsou v roce přijaty," říká Small. To platí i v případě, že je distribuce znovu investována do fondu.

Při porovnávání podílových fondů by investoři měli hledat čistou návratnost po zdanění, říká. "To vám ukáže, jaké finanční výsledky můžete skutečně dosáhnout tím, že budete držet tyto pozice," říká Small. Tyto informace najdete v prospektu fondu a na jeho internetových stránkách.

Můžete se také vyvarovat spravovaných podílů ve prospěch indexových fondů a fondů obchodovaných na burze, které mají tendenci být daňově efektivnější. Jako bonus mají tyto fondy obvykle nižší náklady než spravované fondy.

Pracujte s umístěním aktiv

Pravděpodobně jste slyšeli o "alokaci aktiv" nebo o procesu rozdělení peněz mezi akcie, dluhopisy a hotovost nebo peněžní ekvivalenty. "Umístění aktiv" trvá o krok dále tím, že se ujistíte, že investice vybrané v každé třídě aktiv jsou umístěny na účtech s nejvýhodnějším daňovým zacházením.

"Aktiva, která mohou vytvářet běžnou daň z příjmů, jako jsou zdanitelné dluhopisy, jsou umístěny na účtech, které jsou chráněny [z daní]," říká Andy Schwartz, ředitel společnosti Bleakley Financial Group. Příklady těchto účtů by byly účty odchodu do důchodu, jako jsou 401 (k) s nebo individuální účty pro odchod do důchodu.

Daňově efektivní investice, jako jsou komunální dluhopisy - které jsou osvobozeny od federálních a často státních daní - a fondy akciového indexu jsou zpravidla vhodné pro zdanitelné účty. Pokud investujete do akcií, ty, které hodláte po dlouhou dobu držet, mohou také přejít na zdanitelné účty.

Toto rozdělení je nejvhodnější, pokud je váš časový horizont a tolerance rizika podobné u všech účtů. V takovém případě se můžete podívat na účty jako jeden velký soubor peněz. Pokud je váš zdanitelný účet investován pro krátkodobý cíl a odchod do důchodu je několik desetiletí daleko, umístění aktiv nemusí mít smysl. časový horizont každého účtu a vaše ochota převzít riziko při práci na tomto termínu by měla být na prvním místě.

Použijte ztráty pro vyrovnání zisků

Postup, který nazývá sklizeň daňových ztrát, způsobuje, že limonáda ztratila investice tím, že ji prodala, aby kompenzovala zisky z investic, které se daří dobře. Tuto službu často poskytují robo-poradci - automatizovaní investiční manažeré - bez zvláštního poplatku, ale můžete si to také sami nebo s daňovým odborníkem.

"Pokud existují aktiva, které jsou pod vodou, vyměňte je. Koupit podobné akcie, abyste nebyli mimo trh, ale prodávejte ztrátu, abyste si tuto ztrátu mohli rezervovat a použít ji k vyrovnání zisku, který by jinak mohl mít, "říká Schwartz.

IRS omezuje ztráty, které přesahují kapitálové zisky; částka přebytku, kterou můžete nárokovat každý rok, je menší než 3 000 dolarů nebo celková čistá ztráta (1500 Kč, pokud jste ženatý, ale podáváte samostatně). Můžete převést částky, které jsou vyšší než následující.

»Potřebujete pomoc? Naučte se vybrat finanční poradce

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.