Definice a příklad výměnných poplatků

Co to je:

Termín výměnné poplatky Náklady zaplacené obchodníky bankám vydávajícím karty a společnostem z oblasti platebních karet za účelem zpracování platebních a debetních platebních karet

Jak to funguje (Příklad):

Například při použití debetní karty nebo kreditní karty v obchodě nebo on-line, existuje skrytý poplatek, který banka vydávající karty účtuje za zpracování této transakce. U transakcí debetních karet zpracovaných jako "úvěr" činí tento poplatek 2-3% z celkové kupní ceny; pro transakce probíhající jako "debetní", je zhruba 1% z celkové kupní ceny. Při nákupu za použití pravidelné platební karty může být výměnný poplatek až 3% nebo vyšší, v závislosti na rozšířených odměnách spojených s vaší kartou.

Banky uzavírají právní dohody s jednou z největších společností pro platební karty, jako je Visa, MasterCard nebo Discover, stejně jako sítě EFT, jako je Star, Interlink a NYCE, aby se staly členskou bankou v rámci své sítě. Banky pak účtují obchodníkům poplatky za zpracování těchto debetních a kreditních karet - z nichž jisté procento půjde do společnosti s kreditními kartami a menší částka je zaplacena banku obchodníka.

Proč to záleží:

V roce 2010 byli obchodníkům účtováni 20,5 miliardy dolarů ve výši výměnných poplatků. Nyní jsou v centru debaty mezi zákonodárci, bankami a obchodními svazy v USA. Na jedné straně argumentují banky, které tvrdí, že výměna poplatky jsou nutné k pokrytí nákladů na zpracování transakcí a zajištění ochrany proti podvodům. Na druhé straně jsou obchodníci a prodejci, kteří tvrdí, že vzrůstající mezibankovní poplatky stále více snižují zisky, což je nutí zvýšit ceny svých výrobků a služeb.

V červenci 2010 byla Dodd-Franková reforma Wall Street a Zákon o ochraně spotřebitele byl schválen Kongresem a do zákona byl zařazen pozměňovací návrh, který se zabýval reformou výměnného poplatku (dále jen "Doprava z Durbin"). Podle této změny je nyní Federální rezervní systém oprávněn prověřovat a reformovat poplatky za transakce s debetními kartami. Jeden takový návrh bude platit mezibankovní poplatky ve výši 0,12 USD za transakci, což je 73% snížení z průměrného poplatku 0,44 USD za transakci. V důsledku toho mohou spotřebitelé očekávat ztrátu finančních výhod, jako jsou bezplatné kontrolní účty, ukončení odměn programů pro debetní karty a zvýšení poplatků za výběr bankomatů z bank mimo sítě.

Pokud není reforma mezibankovního poplatku budou náklady na poplatky hradeny spotřebitelem, protože obchodníci budou nadále zvyšovat ceny svých výrobků a služeb, aby nahradili ztráty z poplatků.