Životní pojištění a další: Kontrola nových majitelů domů

Pokud jste právě koupili nový domov, gratulujeme! Je to velký krok v životě každého. Je také klíčovou dobou, kdy můžete zkontrolovat vaše potřeby pojištění.

Koneckonců, domov je pro většinu z nás největší investicí, obrovský finanční závazek a místo, které nás udržuje v teple a suchu. Jako nový majitel domu je nyní také skvělý čas na inventarizaci všech vašich pojistných potřeb - nejen pojištění domácností, ale také životní pojištění, pojištění automobilů a další krytí.

Pojištění majitelů domů

Nemůžete si koupit dům bez pojištění domů, za předpokladu, že máte hypotéku. Pojištění majitelů domů vám umožňuje opravit váš dům po poškození z takových nebezpečí, jako je požár, bouře a vandalismus. Pojišťovny Howeowners také platí hodnotu ukradených, poškozených nebo zničených majetku a pokrývá jakoukoli odpovědnost vyplývající z vaší role majitele domů.

Budete potřebovat dostatek pokrytí, abyste mohli nahradit své věci a obnovit svůj domov, pokud je to nutné. Vytvoření inventáře vašich věcí vám pomůže kvantifikovat jejich hodnotu a je nezbytné, pokud potřebujete uplatnit nárok. Soupis by měl obsahovat sériová čísla, data nákupu, hodnoty, příjmy a fotografie.

Budete si muset zvolit odpočitatelnou částku, která by měla být částkou, kterou vám vyhovuje při výplatě výplaty z kapsy. Celkově můžete ušetřit peníze tím, že přijmete vyšší odpočitatelnost. Nezapomeňte, že pojištění je primárně určeno k ochraně před velkými ztrátami.

Můžete také zvážit zaplacení za pojištění, které zahrnuje:

• Životní náklady, zatímco váš dům je nepoužitelný. To může mít smysl, pokud žijete v oblasti s vysokým rizikem přírodních katastrof.
• Náklady na náhradu majetku, spíše než jejich hodnota.
• Drahé sběratelské předměty, které nemusí být pokryty standardními zásadami.

Povodňové pojištění

Pojištění majitelů domů pokrývá vodu, která spadá z oblohy a dostává se do vašeho domu, např. Dírou ve střeše nebo rozbitým oknem. Ale voda stoupající zespodu vyžaduje pojištění proti povodním.

Musíte mít pojištění proti povodním, pokud je váš domov ve vysoce rizikové zóně a má hypotéku od federálně regulovaného nebo pojištěného věřitele, jako většina. Ale i když vlastníte svůj dům svobodně a jasně, je to chytré koupit pojištění proti povodním, pokud žijete ve vysoce rizikové zóně. Pokud žijete ve středně rizikové povodňové zóně, pravděpodobné, že nebudete muset mít pojištění povodně, ale možná byste ho chtěli uvažovat.

Federální vláda spravuje Národní program protipovodňového pojištění a partnery s přibližně 80 společnostmi, včetně největších pojistitelů v zemi, prodávají a poskytují služby. Vláda stanovuje sazby a úrovně krytí, což činí službu jediným rozlišovacím agentem a firmami prodávajícími společnosti.

Pojištění proti povodním obecně pokrývá strukturu domova a vaše majetek, s důležitými výjimkami, jako jsou povrchové úpravy a nábytek v suterénu. Můžete si zakoupit pokrytí až 250 000 dolarů za strukturu a 100 000 dolarů za majetek. Kromě toho byste museli na soukromém trhu koupit nadměrné pojištění proti povodním.

Zemětřesení

Standardní pravidla pro vlastníky domů nezahrnují škody způsobené zemětřesením. Za to budete muset koupit pojištění zemětřesení od vašeho majitele domů nebo odděleného podniku. V Kalifornii poskytuje pokrytí Kalifornský zemětřesný úřad, soukromé financování, veřejně řízené neziskové organizace.

Zemětřesení je těžké prodávat. Není to jen drahé, ale typická politika má 15% odpočitatelnost, což znamená, že pokud by byl dům z 200 000 dolarů zcela zničen, politika by vyplatila pouze 170 000 dolarů.

Jen asi 7% amerických majitelů domů má pokrytí zemětřesením, ačkoli počet se zvýšil na 10% na Západě a 12% v Kalifornii, podle Institutu informací o pojišťovnictví, průmyslové skupiny. Vyrovnejte náklady na pokrytí s ohledem na to, co byste udělali, kdyby zemětřesení zničilo váš dům.

Auto pojištění

Ačkoli jste již pravděpodobně již pokrytí, jako nový majitel domu je nyní vhodný čas pro získání nových kotoučů pojištění vozidel.

Za prvé, faktory, které ovlivňují sazby pojištění automobilů, se změnily, včetně toho, kde žijete a kolik řídíte. Společnost, která vám nabídla nejnižší sazbu dříve, již nemusí být tou nejlepší volbou.

Také byste mohli ušetřit peníze tím, že sjednotíte své zásady pro auto a majitele domů. Kontaktujte zástupce a zjistěte, zda je to možné.

Životní pojistka

Nemáte-li životní pojištění již, možná byste to chtěli vzít v úvahu, zvláště pokud jste s vaším partnerem koupili domov, pokud žijete se závislou osobou. Domov je velkou finanční povinností, kterou váš partner pravděpodobně nemůže pokrýt sám. Pokud již máte životní pojištění, možná budete chtít znovu navštívit úroveň krytí. Pro většinu lidí je nejlepším řešením termínové životní pojištění.

Pojištění pro deštníky

Vaše pojištění domů pokrývá vaši odpovědnost, když váš pes kousne někdo, například, nebo když někdo je zraněný ve vašem majetku. Vaše auto pojištění pokrývá zdravotní splátky a škody vzniklé v důsledku dopravní nehody, kdy jste vinen. Náklady na tyto škody však mohou snadno překonat limity odpovědnosti těchto zásad, zejména pokud vás oběť žaluje a vyhraje.

To je místo, kde je zastřešené pokrytí. Umbrella pojištění poskytuje další krytí odpovědnosti, které začíná poté, co jiné politiky zasáhly své limity.Také chrání proti takovým nárokům jako urážka, pomluva a ohovárání.

Co bude dál?

Nyní, když víte, jaké zásady je třeba zvážit nebo prověřit, je na čase zjistit, která společnost nebo společnosti vám nabízejí nejlepší kombinaci ceny a služeb pro vaše potřeby. Investmentmatome nástroje poskytují okamžité odhady cen pro auto pojištění a životní pojištění. Zprávy společnosti Power and Consumer jsou dobrým místem, kde se můžete obrátit na ratingy pro pojišťovny. Můžete také zkontrolovat hodnocení finanční síly u společnosti A.M. Nejlepší. A konečně, pojišťovací agent vám pomůže posoudit vaše potřeby a potenciální řešení.

Aubrey Cohen je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky.

Obrázek přes iStock.