Bude Splátkový úvěr nebo Osobní půjčka pomůže váš úvěr?

Splátkový úvěr může váš úvěr pomoci velkým způsobem, ale pouze pokud budete platit podle dohody. Může také pomoci malým způsobem tím, že vám poskytne lepší kreditní mix, pokud máte pouze kreditní karty.

Zde je to, co potřebujete vědět o typech úvěrů na splátky a jak mohou ovlivnit vaše kreditní skóre.

Co jsou splátkové půjčky?

Úvěrové splátky mají stejné platby za stanovené období, pak skončí, když jsou plně splaceny. Existují dva hlavní typy:

• Zajištěné půjčky jsou poskytnuty za něco, co mohl věřitel požadovat, pokud dlužník nezaplatí. Úvěry na automobily a hypotéky jsou příklady. Oni mají tendenci mít nižší úrokové sazby, protože věřitel může vrátit vozidlo nebo uzavřít doma.
• Nezajištěné půjčky nejsou podpořeny žádnou věcí, kterou by mohl věřitel získat, jako jsou studentské půjčky a osobní půjčky. Mají tendenci mít vyšší úrokové sazby, což odráží větší riziko pro věřitele.

Splátkové účty se liší od revolvingových úvěrů, což obvykle znamená kreditní karty. U revolvingových účtů se výše plateb liší a není stanoven žádný konečný termín.

Jak ovlivňují úvěrové splátky kreditní skóre?

Největší vliv na kreditní skóre je historie plateb. Záznam plateb včas vám pomůže, ale pozdní platby mohou způsobit vážné škody na vašem skóre. A ztráta domů nebo automobilů s uzavřením nebo opětovným odbavením může zničit váš kredit.

Chcete se ujistit, že váš věřitel ohlásí činnost vašeho účtu hlavním úředním zpravodajským agenturám Equifax, Experian a TransUnion. Pokud nejsou platby naúčtovány, nebudou vám pomáhat s vaším kreditní skóre.

Menším faktorem v skóre je mix vašeho účtu. Pokud máte pouze kreditní karty, přidání splátkového dluhu pomáhá diverzifikovat vaše typy úvěrů a může vám dát skromný náraz.

Jak osobní úvěry na konsolidaci dluhu ovlivňují úvěr?

Získání osobní půjčky na splacení vysokého úroku kreditní kartou dluhu může pomoci svůj kredit ještě jednou.

Konsolidace dluhu pomocí osobní půjčky přesouvá dluh z kreditních karet do splátkového úvěru, což snižuje míru využití úvěru. Využití je řečeno o výši zůstatku ve vztahu k vašemu limitu. Je to další velký faktor vašeho kreditu. Většina odborníků doporučuje používat méně než 30 procent kreditního limitu každé karty a méně je lepší. Pohybující se dluh na splátky osobního úvěru může okamžitě snížit per-kartu a celkové využití.

Jako vedlejší výhodu může posunutí zůstatků kreditní karty na osobní půjčku s nižší roční procentní sazbou pomoci rychleji se dostat z dluhů.

Ujistěte se, že náhodou nepoškodíte svůj kredit jinými způsoby:

• Nezapínejte účty kreditní karty, pokud nemáte přesvědčivý důvod, abyste tak učinili, jako je roční poplatek. Celkový věk vašich účtů je také uveden ve vašem kreditní skóre a můžete ho ublížit uzavřením starých účtů.
• Odolajte nutkání utrácet víc a spouštět zůstatky vaší kreditní karty. To zničí veškeré zisky, které jste dosáhli tím, že snížíte využití a zvyšuje vaše zadlužení.
• Každá žádost o úvěr může způsobit malou dočasnou ztrátu několika bodů. Požádejte o půjčky pouze tehdy, pokud máte dostatečnou jistotu, že se kvalifikujete.

Máte-li si půjčku splácet pouze na vybudování úvěru?

Obvykle je nemyslitelné, aby si úvěr ze splátek výhradně vylepšil, ale existuje jedna výjimka: úvěry poskytnuté úvěry. Jak naznačuje jejich název, budování úvěrů je jejich celý důvod pro existující. Pokud nemáte žádný úvěr nebo tenký úvěr, tyto splátky půjčky vám pomohou vybudovat svůj kreditní profil.

Jakmile je úvěr stavitel úvěru schválen, jsou peníze uloženy na spořicím účtu nebo certifikátu. Peníze vám nejsou propuštěny, dokud neoplatíte půjčku.

Platba včas staví vaši úvěrovou historii a máte pěkný nouzový fond vybudovaný do okamžiku splácení úvěru. Ale nedoplatek včas vás ubližuje, a příliš mnoho půjček by mohlo narušit váš rozpočet a způsobit zmeškané platby.

Sledujte svůj pokrok

Při vytváření kreditů budete chtít sledovat váš pokrok. Můžete si zkontrolovat své kreditní skóre, stejně jako získat zdarma kreditní přehled, aktualizovaný týdenně, od Investmentmatome. Kromě sledování skóre můžete sledovat využití kreditu a další faktory bodování.

Bev O'Shea je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.