Jak mohou přistěhovalci plánovat pohodlné odchod do důchodu

Požádali jsme Brantona, aby zdůraznil některé z nejdůležitějších věcí, které by přistěhovalci měli vědět o plánování odchodu do důchodu, a diskutovat o některých výzvách, kterým by mohli čelit.

Jaká je hlavní výzva, kterou přistěhovalci čelí při plánování odchodu do důchodu?

Ať už se jedná o občana USA, rezidenta cizince nebo cizince cizince, největší výzvou je porozumět tomu, jaký je váš imigrační status, který se týká zdrojů vašich důchodů v USA. To zahrnuje dávky sociálního zabezpečení a důchody, stejně jako jiné penzijní účty, jako jsou individuální důchodové účty a 401 (k) s. Váš imigrační status navíc ovlivňuje způsob, jakým jsou vaše příjmy zdaněny.

" VÍCE: Odesílání peněz do zahraničí? Chcete-li porovnat náklady, použijte Nástroj pro převod sazeb stránek

Mohou přistěhovalci přispívat a shromažďovat sociální zabezpečení?

Cizí cizinci, včetně osob s trvalým pobytem, ​​mohou při práci v USA přispívat k sociálnímu zabezpečení a zpravidla mají nárok na sociální zabezpečení.

Cizinci cizinců mohou mezitím zaplatit do sociálního zabezpečení, ale jejich výhody obvykle končí, pokud opustí USA po dobu šesti měsíců nebo déle. Návrat do USA po dobu nejméně jednoho měsíce by měl znovu aktivovat výhody.

Jaké jsou jiné společné výzvy, jimž mohou přistěhovalci čelit?

Existuje řada otázek, které by přistěhovalci plánovali odejít do důchodu v USA. Plánování nemovitostí je složitější kvůli rozdílu mezi tím, jak se majetek vyřizuje při úmrtí za domácí majetek a majetek ze zahraničí.

Reportování o shodě je další obtížná oblast, protože všechny zahraniční účty převyšující určitou částku dolaru musí být vykázány pro daňové účely jak pro občany USA, tak pro obyvatele. Občané a obyvatelé USA musí navíc vykazovat celosvětový příjem, i když platí vyloučení ze zahraničí a daňové kredity.

Přenášení účtů odchodu do (nebo mimo) USA je velmi komplikovaný proces a možná ani není žádoucí. S několika výjimkami byste museli v zásadě likvidovat váš účet pro odchod do USA a platit daně, stejně jako případné sankce, než budete moci převést finanční prostředky na účet v jiné zemi. Normálně, většina důchodců dává přednost rozložení rozdělení z jejich důchodových účtů.

Vzhledem k tomu, že to může být stejné pro příchozí důchodové jmění, může být lepší, abyste si v zemi původu udrželi důchodové účty, zatímco se seznámíte s pravidly a otázkami souvisejícími se zdaněním při odchodu těchto peněz během odchodu do důchodu.

Chcete-li tento proces usnadnit, zvažte práci s znalým finančním plánovačem přeshraniční spolupráce. Měl by mít pevné uchopení jak právních, tak daňových rozdílů mezi vaší domovskou zemí a USA, které se při přípravě na odchod do důchodu mohou vyčerpat z vašich ramen.

Steve Branton, CFP, ADPA, je senior finanční plánovač s Finanční partneři mozaiky.