Nezapomeňte na I-vazby

Lyman Howard

Zjistěte více o Lymanovi na stránce Asker Advisor společnosti Investmentmatome

• I-dluhopisy zní jako Apple Product, ale jsou ve skutečnosti jen staromódní americké úsporné dluhopisy s několika moderními zkratkami
• Mají jedinečné výhody, které snižují daně a zachovávají kupní sílu
• Můžete nakupovat pouze 10 000 dolarů za osobu za rok, a to pouze elektronicky (výjimka je při zakoupení s vrácením daně IRS)
• Mohou být zakoupeny / vykoupeny přímo prostřednictvím US Treasury, ale za velmi flexibilních podmínek
• Pro podrobnosti byste měli navštívit Treasury Direct.gov

Zde je odkaz na dobrý příběh od PBS.org o I-dluhopisech, který nabízí pokladna Spojených států, aby povzbudila jednotlivce ke koupi dluhopisů (půjčují vládě USA) za dlouhodobé úspory. I-dluhopisy jsou jen jeden typ úsporných dluhopisů, které jsou k dispozici a jsou indexovány inflací. To znamená, že peníze, které jste "investovali", vám budou vráceny peníze, jejichž kupní síla byla zachována, upravená směrem vzhůru spolu se změnami indexu spotřebitelských cen během doby vlastnictví.

Klíčová výhoda: Co dělá I-dluhopisy jedinečné, je to, že úprava inflace řeší jednu z velkých nedostatků investování do dluhopisů, a to zranitelnost vůči inflaci v čase. Inflace má za následek, že peníze, které vypůjčíte, vám budou vyplaceny v měně, která je méně cenná a nakupují méně zboží v důsledku inflačního stoupajícího růstu cen zboží. Pokud byste mohli vrátit peníze zpět na tento nedostatek, neměli byste odstranit hlavní nevýhodu spojenou s nákupem dluhopisů? Ano, a to je to, co dělám já. Přemýšlejte o tom, že získáte úpravu životních nákladů na nominální hodnotu vašich dluhopisů.

Klíčová nevýhoda: Očekávané výnosy mohou být mnohem nižší než vaše ostatní investiční alternativy. V současné době získáte úpravu inflace a dalších 1,18% na nově vydané I-dluhopisy.

Kdo by měl koupit I-dluhopisy?

Vysokoškolští spořitelé: I-dluhopisy jsou odloženy na daň, takže nezískáte ani neplatíte daně z úroků, dokud nevyplatíte dluhopisy (pokud dáváte přednost, můžete zvolit roční dani). V případě, že jste vyčerpáni v průběhu roku, kdy vy nebo rodinný příslušník získáte způsobilé výdaje na vzdělávání, žádný z těchto úroků nebude zdaněn (tato výhoda je postupně vyřazena pro domácnosti s vysokými příjmy).

Sporitelům penzijního připojištění: I-dluhopisy budou přinejmenším udržovat kupní sílu vašich peněz, což je záruka, která se nenachází na spořícím účtu nebo dokonce v tradiční spoření. Pokud máte v důchodu fixní výdaje na životní styl, můžete prodloužit splatnost řady I-dluhopisů, abyste získali příjem, který potřebujete po mnoho let, a ujistěte se, že vaše kupní síla zůstane nedotčena. Budete mít také bezpečnost zabezpečení, které podporuje vláda USA.

* I-dluhopisy nadále získávají úroky až do 30 let, ale mohou být vykoupeny brzy po pěti letech bez postihu a po pouhém roce se vzdávají předchozích tří měsíců úroků získaných

* Úroky jsou osvobozeny od daně z příjmů státu

* Spořiče, kteří mají max. Jiné daňové odložené spořící účty, jako jsou účty 401 000 a IRA, mohou stále ještě koupit až 10 000 dolarů I-dluhopisů ročně téměř v jakékoliv dolarové částce, neboť další daňový odklad

* Pokud by byly novější dluhopisy vystaveny později za atraktivnější sazby než ty, vyměňujte je za plnou nominální hodnotu a nakonec si zakoupte nové dluhopisy (skvělá volba!). Dolarová hodnota vašich dluhopisů nemůže nikdy klesnout, jen nahoru

Protože I-dluhopisy jsou pro jednotlivce, jsou odlišné od Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Zde je užitečná tabulka, která porovnává I-vazby s TIPS. Mějte na paměti, že většina lidí, kteří nakupují TIPS, to dělají prostřednictvím vzájemného fondu nebo ETF.

Pokud se chcete dozvědět více, přejděte na TreasuryDirect.gov, kde najdete další podrobnosti.

Související články:

Co každý má vědět o sloučení financí po manželství

Fed-Led Rally vytváří nejistotu a volatilitu

Které záznamy potřebuji mít a co mohu odhodit?