Kompletní průvodce po hurikánovém pojištění

Váš domov není jen tam, kde je vaše srdce - tam jsou vaše peníze. Je to pravděpodobně vaše nejcennější investice, což je důvod, proč máte pojistnou smlouvu majitelů domů k ochraně.

Ale ani nejlepší domácí pojištění nebude platit za každý druh škody na hurikánech. Pokud žijete na území hurikánu, pochopení toho, co vaše a vlastní politiky domů bude a nebude pokrývat, je klíčem k nalezení správného pojištění hurikánů.

Hurikány přinášejí dva hlavní problémy: vodu a vítr. V závislosti na tom, kde žijete, možná budete muset tyto samostatné pojistky koupit, abyste mohli pokrýt škody způsobené hurikánem:

• Pojištění proti povodním: Žádná pojistná smlouva majitelů domů nebude pokrývat povodně, včetně vody z nárůstu bouře. Chcete-li získat pokrytí, budete potřebovat pojištění proti povodním.
• Pojištění větru: Majitelé pojistných smluv v některých hurikánových státech nebudou platit za škodu způsobenou větrem. Pokud žijete v jednom z těchto států a chcete pokrytí, kupte si samostatnou pojistku proti větru.

" VÍCE: Pochopení pojištění majitelů domů

Vaše politika domů a poškození hurikánů

Pojištění vlastníků nemovitostí nezahrnuje škody způsobené povodněmi způsobenými hurikánem; nezahrnuje záplavy, období. Pojistné proti povodním je však možné zakoupit samostatně prostřednictvím Národního programu protipovodňového pojištění. Mnoho významných pojistitelů zajišťuje pojištění povodní prostřednictvím dohody s NFIP, takže je můžete obvykle koupit od svého pojišťovacího agenta.

Ve většině států se standardní pravidla pro vlastníky domů týkají škod způsobených větrem, včetně hurikánů. Pokud však žijete ve vysoce rizikovém pobřežním státě, možná budete muset koupit samostatné pojištění vichřice, ať už prostřednictvím vaší pojišťovny nebo státního pojistného fondu. Může být také k dispozici jako jezdec na vašich současných zásadách. Větrné pojištění pokrývá škody způsobené větrem, nejen hurikány.

Zde jsou příklady sdružení, která nabízejí pokrytí větrem - a často pokrytí za škody na krupobití - pro majitele domů, kteří žijí ve vysoce rizikových pobřežních oblastech a nejsou schopni je koupit jinde:

• Alabama: Alabama pojišťovací asociace pojišťovny.
• Connecticut: Program pobřežní pomoci na trhu.
• Delaware: zařízení pro umístění pojištění v Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Gruzie: Asociace pojistných pojišťoven v Gruzii.
• Louisiana: Louisiana občanské pojištění majetku Corp.
• Maryland: Asociace společného upisování Maryland.
• Massachusetts: Massachusetts pojištění majetku pojištění asociace.
• Mississippi: Asijská asociace podvodů Mississippi.
• New Jersey: asociace New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: Asociace pro upisování pojištění nemovitostí v New Yorku.
• Rhode Island: Společná asociace pro ujišťování Rhode Island.
• Jižní Karolína: Jižní Karolína vítr a hail Underwriting asociace.
• Texas: Texas Windstorm pojišťovací asociace.
• Virginie: Asociace pro pojištění majetku ve Virginii.

Pochopení hurikánu a windstorm dedukovatelných

Aby omezili své finanční riziko v 19 pobřežních státech a v okrese Columbia, někteří pojistitelé ukládají samostatný hurikán a / nebo vítr odčitatelný. Odčitatelná částka je částka odečtená z vašeho pojistného plnění za ztrátu majetku.

Domovské pojištění se často rovná dolarové částce, např. 1,000 dolarů, zatímco odpočitatelné vily jsou typicky procentní podíl pojištěné hodnoty vašeho domova. Obvykle se pohybují od 1% do 5%, i když mohou být ve vysoce rizikových pobřežních oblastech vyšší. Pokud je váš domov pojištěn za 500 000 USD a máte 5% odpočitatelnost proti větru, bude z vaše platby odečteno 25 000 dolarů, pokud podáte nárok.

Následující státy a Washington, D.C., umožňují pojistitelům účtovat speciální odpočitatelné položky v případě poškození hurikánu, podle informací Institutu informací o pojišťovnictví.

Členské státy, kde pojišťovny mohou účtovat zvláštní odpo- vědné za škody způsobené hurikánem
Alabama Connecticut Delaware Florida Gruzie Havaj Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York Severní Karolina Pennsylvania Rhode Island Jižní Karolína Texas Virginie

Pojistitelé mohou uplatnit odpočet hurikánu pouze v opravdovém hurikánu; spoušť ve vlastních politikách diktuje, když dojde. Například "pojmenování" bouře může způsobit odpočet. Vyloučená vichřice se vztahuje na škody způsobené větrem.

Odpočetné procentní sazby se liší podle státu a pojišťovny. Například:

• Alabama. Základní hurikán odečitatelný pro pojistky prodávané Alabama Insurance Underwriting Association je 5%.
• Florida. Pojistitelé musí nabídnout hurikán odpočitatelné možnosti ve výši $ 500, 2%, 5% a 10%. Odpočetné částky mohou v některých případech překročit 10%.
• Massachusetts. Minimální odpočitatelné vily jsou obecně mezi 1% a 5% a závisí na umístění domova a vzdálenosti od pobřeží.
• New York. Deduktily se pohybují od 1% do 5%. K dispozici jsou také vyšší odpočty.
• Pennsylvania. Odpočet hurikánů a bouří se obvykle pohybuje od 1% do 5% v rámci politiky vlastníků domů.
• Rhode Island. Hurikán odečitatelný z politiky majitelů domů nesmí překročit 5% pojistné hodnoty domu.

Náklady na pojištění hurikánu

Náklady na politiku větrných bouří závisí na výši vaší odpočitatelnosti, kde žijete, a kolik by to stálo za přestavbu vašeho domu.

Náklady na pojištění povodní také závisí na tom, kde žijete a na tom, jak si vybíráte. Ale pojistná smlouva na 100 000 dolarů stojí podle NFIP asi 400 dolarů ročně.

" VÍCE: Najděte nejlepší pojištění povodně

Tipy na nákup pojištění hurikánů

• Ať už kupujete pojištění domů, pojištění proti povodním nebo pojištění vichřice - nebo všechny tři - ujistěte se, že máte dostatek pokrytí, abyste zaplatili za plné náklady na přestavbu domu. Váš pojišťovací agent vám může pomoci určit přesnou částku.
• Nezastavujte se. Pojistné smlouvy proti povodním vyžadují 30denní prodlevu mezi časem zakoupení a časovým pokrytím. A pojišťovny zpravidla nebudou upravovat pokrytí, jakmile bude předpovězena bouře.
• Kdykoli se vaše politika připravuje na obnovení, nezapomeňte, že byste mohli ušetřit peníze porovnáním nabídek.