Jak zjistit falešnou kontrolu - a co dělat o tom

Přijímání šeku vám může způsobit, že se budete cítit trochu bohatší - ale před tím, než ji vyplatíte, můžete se ujistit, že je to legitimní.

" VÍCE: Jak zabránit krádeži identity

Méně lidí používá šeky, ale kontrola podvodů se stále děje. Banky ztratily 615 milionů dolarů kvůli kontrole podvodů v roce 2014, podle nejnovějších údajů ze šetření podvodů s vkladem účtů amerických bankéřů.

Pozorování podvodu

Podívejte se na podvodníky, kteří mají stejný cíl: berou si peníze. Ale jejich taktika se liší. Odborníci proti podvodům a vládní webové stránky obecně popisují varianty těchto kontrolních podvodů:

• Zahraniční loterie: Bylo vám řečeno, že jste získali cizí loterii nebo jste získali dědictví od příbuzného, ​​o kterém jste nikdy neslyšeli. Můžete dostat šek - který později odrazí - a požádat o zaplacení poplatků nebo zahraničních daní výměnou.
• Craigslist nebo podvodné platby: Prodáváte něco na Craigslistu nebo online aukčním místě a kupující vám zašle šeky za vyšší částku, než jste účtovali. Požádá vás, abyste vrátili rozdíl zpět a kontrola, kterou jste obdrželi, nakonec skáče.
• Podvod tajemného zákazníka: Tajemství nebo tajemství nakupování je legitimní výzkumná práce zahrnující návštěvy cihel a malt nebo internetových obchodů. Pokud však budete požádáni o tuto práci nebo o platbu předem, může to být podvod.
• Podvodní práce: Jste najímáni zahraniční nebo mimo státní firmou prodávat nebo přepravovat produkty. Budete požádáni, abyste zaplatili za certifikace nebo zásoby a nedostanete úhradu.

Poštovní inspektoři identifikovali tajné nakupování a podvody typu work-at-home jako dva hlavní typy podvodů nedávno, říká Jeff Fitch, inspektor u americké poštovní inspekce.

Následující kroky vám mohou pomoci vyhnout se tomu, že jste se stali obětí kontroly podvodu:

1. Zkontrolujte kontrolu

Některé funkce kontroly mohou naznačovat, že to není legitimní, včetně:

• Neobvyklá částka šeku: Kontrola by neměla být zapsána za více peněz, než jste očekávali. Ujistěte se, že číslo je přesné, pokud přijímáte kontrolu položky Craigslist nebo jiné transakce.
• Osobní údaje neodpovídají: Potvrďte, že jméno příjemce a obchodní nebo osobní adresa příjemce jsou skutečné a odpovídají to, co víte o osobě, která vám platí. Podívejte se na všechny firmy na stránkách Better Business Bureau a proveďte všeobecné vyhledávání online.
• Chybějící položky nebo jiné červené vlajky: Kontrolu může chybět podpis, bankovní adresa nebo logo nebo bezpečnostní prvky, jako jsou vodoznaky nebo ikony visacích zámků. Falešné kontroly mohou obsahovat také pravopisné chyby nebo liché zkratky.

Samotná kontrola - osobní nebo obchodní šeky, pokladní pokladna nebo ověřená kontrola - by neměla být jediná věc, na kterou se podíváte, když hlídáte proti podvodům.

"Po sérii tipů, které se točí kolem zjištění, zda je kontrola falešná nebo ne [dává] falešný pocit bezpečí," říká Robert Siciliano, generální ředitel společnosti IDTheftSecurity.com.

K ochraně sebe sama a vašeho běžného účtu, Siciliano říká, přemýšlejte o okolnostech kolem kontroly.

" VÍCE: Nejlepší kontrolní účty

2. Zeptejte se sami sebe, proč jste obdrželi šek

Pokud máte podivnou nebo podezřelou kontrolu, zjistěte, kdo vám dává peníze a motiv. Vyzkoušejte osobu nebo společnost, přečtěte si všechny e-maily, které jste si vyměnili a důvěřujte svým instinktům.

"Díky sofistikované technologii, kterou podvodníci používají k vytváření padělaných šeků, je nejlepším způsobem, jak se zákazník chránit, skutečně pochopit okolnosti, jimž je kontrola dána," říká Doug Johnson, senior viceprezident pro politiku plateb a kybernetické bezpečnosti pro Americkou asociace bankéřů.

" VÍCE: Ukradl peněžní příkaz? Jak nárokovat peníze

3. Nepoužívejte peníze

Pokud jste ještě nečerpali šek, ne. Nejprve se obraťte na svou banku a projděte své obavy. Pokud jste to vyplatili, nečerte ty peníze.

"Spotřebitelé často nejsou seznámeni s kontrolním zúčtováním. Vidí dostupné finanční prostředky na svém účtu a předpokládají, že je to dobrá kontrola, "říká John Breyault, viceprezident pro veřejnou politiku, telekomunikace a podvody v Národní konzumní lize.

Vaše banka musí v určité době vydělat peníze z vydražených šeků. Například finanční prostředky z vlády nebo pokladní pokladny musí být zrušeny jeden pracovní den po uložení šeku. V té době banka možná ještě nezjistila šek jako falešnou.

Johnson doporučuje čekat pět pracovních dnů před použitím peněz z podezřelé kontroly. Během této doby by šek mohl odrazit a vaše banka bude mít právo vybrat částku z vašeho účtu, a to i v případě, že jste již vyčerpali peníze a máte nízké zůstatek na účtu.

Mohli byste zůstat s negativní rovnováhou a dlužíte rovnováhu, říká Breyault.

Banka vám může účtovat vrácený poplatek za vloženou položku, který může činit přibližně 12 USD, a kontokorentní poplatek za záporný zůstatek, který může činit 35 USD. Ale banka obecně by vás neobviňovala z podvodu, pokud o tom nevíte. "V naprosté většině případů," říká Johnson, "banka bude považovat zákazníka za oběť."

4. Výstražné orgány k podvodu

Pokud si myslíte, že jste scammed:

• Oznamte své bankovní a místní vymáhání práva incidentu
• Nahlášení podvodu na webových stránkách Federální obchodní komise
• Pokud byla zásilka odeslána poštou, informujte poštovní službu Spojených států online nebo telefonicky na telefonním čísle (800) 275-8777
• Pokud vás scammer kontaktoval on-line, podejte stížnost na FBI Internet Crime Complaint Center

Podvody "jsou omezeny pouze představivostí podvodníka," říká Fitch. Doporučuje mít na paměti maximální: "Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, asi to bude."

Spencer Tierney je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.