Získejte dobrou půjčku do auta se špatným úvěrem

Pokud nakupujete auto a máte špatný úvěr, možná máte pocit, že musíte půjčit od kteréhokoli prodejce, a to i v případě, že má vysokou úrokovou sazbu. Ale můžete mít lepší možnosti, než si uvědomujete - možnosti, které vám mohou ušetřit stovky dolarů po dobu trvání úvěru.

Získání přiměřené sazby je obzvláště důležité dnes, protože mnoho lidí se špatným úvěrem se snaží splácet své půjčky - znamení, že dostali auto nebo půjčku na auto, která byla příliš drahá.

Preapproval: finanční sebeobrana

Můžete stále dostat dobrou půjčku, i když máte kredit typu subprime (obecně pod 630). Ale, říká Dave Cavano, odborník na nákup automobilů s AAA, začněte hledáním mimo prodejní síť - "protože prodejce má zájem na tom, aby to dělal nyní a dostal vás k tomu, abyste se rozhodli v létě", říká Cavano.

Než půjdete s autem, začněte nakupováním nejlepších půjček a získáním povolení od nezávislého věřitele.

• Banky a družstevní záložny: Zkontrolujte úrokové sazby u vaší banky nebo místních družstevních záložen. Osobní vztah a účet v dobrém stavu vám mohou pomoci získat úvěr.
• Online věřitelé: Žádost o předběžné schválení je snadná a dokonce dokončena i na smartphonu. Navíc mnoho internetových makléřů a služeb umožňuje spotřebitelům získat více cen, aby zajistily konkurenceschopnost.

Nerdy tip

Najděte svou nejlepší úrokovou sazbu tím, že kontaktujete více autoři.

Vyjednávání s prodejcem

Jakmile budete předem schváleni k půjčce, můžete si vychutnat chráněný zážitek z obchodního zastoupení. Jistě, obchodník by se mohl pokusit přitahovat vám s lepší sazbou, ale jen to, pokud to bere úvěrovou nabídku, kterou už máte v ruce.

Řekněte, že finanční manažer vám nabízí půjčku s úrokovou sazbou 16%. Cavano říká, když mu řekneš: "" To je legrační, protože můj úvěrový odbor byl schválen ve výši 8%. "Nyní se dívej, jak rychle obchodník řekne:" Kdybych to dokázal, půjdeš si půjčit? " Pokud však obchodník porazí úrokovou sazbu a prodlužuje délku úvěru, znamená to, že v dlouhodobém výhledu stojí více peněz.

Prodejci se mohou také pokoušet o zahrnutí doplňků do smlouvy, jako je poplach, prodloužená záruka na automobily nebo ochranu proti nátěru. Ale "pokud máte opravdu úvěrové záležitosti a vy jste škrábání na měsíční platbu," jen říci ne "je doporučení," říká Cavano.

Nerdy tip

Předtím, než získáte financování z prodeje, které nabízí lepší sazbu, ujistěte se, že všechny ostatní podmínky půjčky jsou stejné.

Buďte opatrní v případě špatných úvěrů

Lidé, kteří se snaží zajistit tradiční autofinancování, mohou být v pokušení nakupovat na nákupních místech. Tito dealeři nabízejí půjčky na auta osobám s malým nebo žádným úvěrem. Ale "extrémní opatrnost je nutná" při nakupování na takovém vozidle, říká Cavano.

V uplynulých letech úřad pro ochranu finančních spotřebitelů podnikl kroky proti řadě prodejců, kteří kupují zde. Podle průzkumu společnosti Los Angeles Times mohou být u takových "věřitelů poslední situace" automobily nadhodnocené a často nespolehlivé, s vysokými úrokovými sazbami, které majiteli hrozí, že vozidlo bude odvráceno.

Nerdy tip

Pokud skončíte s nákupem od takového prodejce, zkontrolujte kreditní zprávu a ujistěte se, že vaše platby na vozidlo jsou hlášeny.

Nastavte limity - a držte je

Před autem nakupujte, ujistěte se, že pochopíte, jak může mít půjčka na auto vliv na váš kredit. Aby se váš úvěr mohl nakonec vylepšit, je důležité, abyste pravidelně zaplatili platby za půjčku automobilu.

Proto je důležité nastavit limit pro měsíční platbu a plán splátek - nazvaný "termín" - který odpovídá vašemu rozpočtu. Použijte kalkulačku pro automatickou půjčku a zjistěte, kterou částku si můžete pohodlně dovolit - a nezapomeňte, že budete také hákováni na daň z prodeje, registrační poplatky a pojištění.

Nerdy tip

Pokud provádíte důsledné platby na dobu a vaše kreditní skóre se zlepšuje, můžete brzy vyčerpat svůj úvěr na auto, abyste získali lepší sazbu a snížili měsíční platbu.

Jdi do staré školy

Může to znít staromódně, ale existuje ještě jedna strategie, jak dostat kola. Pokud můžete počkat ještě před několika měsíci před nákupem, ušetřit peníze a koupit levnější ojetý vůz za hotovost - a vyhnout se dokonce auto zaplacení.

Philip Reed je spisovatelka pracovníků Investmentmatome, osobního finančního webu. Email: [email protected].

Aktualizováno 17. května 2017.