Jak správně použít záruku pro zajištění podnikatelského úvěru

Pokud existuje jeden aspekt amerického snu, který vypadá, že apeluje na téměř každého, je to myšlenka vlastnit a provozovat vlastní podnikání. Ať už jste vždycky snili o provozování asijsko-italské fusion restaurace v centru města, nebo jednoduše nemůžete čekat, až se otevře ten malý boutique, který je naplněný vlastními módními návrhy, je jen přirozené být nadšeni tím, že se jednou stanete svým vlastním šéfem.

Vědět, že jste připraveni otevřít malý až střední podnik, je jedna věc, ale vědět, jak zajistit potřebné financování, je další. Pokud nemáte dostatek štěstí, že už máte peníze v ruce, nejspíš získáte financování, které potřebujete prostřednictvím podnikatelského úvěru - a páteř úspěšné žádosti o podnikatelskou půjčku je zárukou.

Podívejme se blíže na pojetí zajištění a diskutovat o tom, jak můžete využít svůj správný způsob, jak financovat podnikání vašich snů.

Podívejte se také: 5 důvodů, proč byste se nemohli kvalifikovat na úvěr SBA … a co dělat o tom

Proč

Zabezpečení se týká části majetku (obvykle fyzické), kterou by případný dlužník slíbil věřiteli, aby pomohl zajistit půjčku.

Prokázat, že máte kolaterál efektivně, dělá dvě věci: to vytváří vás jako lepší úvěrové riziko pro banky a poskytovatele úvěrů třetích stran a otevírá dveře k lepším možnostem půjček, než byste jinak neměli přístup. V typickém případě se jedná o nemovitosti, automobily, obchodní inventář a dokonce i o peněžní úspory, které jste získali.

Úvěry nabízené proti kolaterálu obecně představují procentní podíl odhadované tržní hodnoty položky zajištění. Například pokud sjednáte auto v hodnotě 20 000 dolarů na dnešním trhu, věřitel by vám pravděpodobně nabídl asi 85% této hodnoty (17 000 dolarů). Zabezpečení pomáhá poskytnout úvěrům méně riskantní pro věřitele, stejně jako ukázat, že jste vážně o splácení vypůjčených prostředků.

Stručně řečeno : Zabezpečení je vaším klíčem k přístupu k nižším úrokovým sazbám a dává vám vyšší pravděpodobnost

Jak skutečně využijete záruku ve svůj prospěch

Chcete-li urychlit proces schvalování podnikatelského úvěru prostřednictvím kolaterálu, doporučujeme, abyste vedli podrobný záznam o vašem majetku. Existují různé způsoby, jak to udělat, a rychlé vyhledávání on-line odhalí širokou škálu fantazie software a služby k dispozici. V 90 procentech případů doporučujeme, abyste si to udrželi jednoduchou: stačí přidat údaje o materiálech do tabulky aplikace Excel, předat je svému věřiteli a ostatní se o ně postará.

V některých případech (myslíte, složité půjčky s více smluvními klauzulemi), sledování řady aktiv prostřednictvím aplikace Excel nemusí být nejjednodušším způsobem, jak pokračovat. Tyto situace obecně vyžadují něco víc než tabulku aplikace Excel, například softwarové programy, které automaticky sledují aktiva podle aktuálních tržních sazeb (Oracle je populární volbou).

Jakmile zaznamenáte svůj majetek, můžete jej předložit potenciální věřitel, kde jej budou řídit svou vlastní sadou kritérií, aby zjistili jeho skutečnou hodnotu.

Co když nemáte dostatek záruky?

Pokud se vzdáváte nebo máte stále přístup k financování ?

Krátká odpověď je ano; existují věřitelé, kteří nabízejí nezajištěné podnikatelské úvěry (které nevyžadují zajištění), ale obecně budete muset mít kvalitní úvěrové hodnocení.

V opačném případě se vaše možnosti ztenčují. Ale nevzdávejte se - myslete si kreativně a zjistíte, že existuje skutečně spousta možností.

Když prověřujete věřitele, nakupujte obchody, abyste našli nejspravedlivější poskytovatele a nejnižší úrokové sazby a pak (pokud jsou k dispozici online aplikační služby).

Cenné obchodní vybavení a strojní zařízení by mohly poskytnout dobrou záruku. Obrázek přes Flickr.

Nepředpokládejme; Vyhodnoťte hodnotu svého zajištění

Jednou z nejčastějších chyb, které ctižádostiví zakladatelé podnikání přijímají, je nadhodnocení jejich hodnoty podle současného trhu.

Mějte na paměti, že věřitel vaší půjčky) bude muset spálit zdroje, aby se dostaly do držby vašeho kolaterálu, najít kupujícího pro něj a úspěšně ho prodat - ne to přesně úsilí bez úsilí! To znamená, že není těžké pochopit, proč jsou banky dobře známé, že jsou konzervativní, pokud jde o posuzování daného dlužníka.

Nehrajte hádat hry sami: Pokud si nejste jisti, skutečné hodnoty svých aktiv, najít hodnotitele, který vám může poskytnout poctivou představu o hodnotě, kterou by jim banka pravděpodobně přiřadila, a také vám poskytne zprávu, která vaším věřitelům poskytne zprávu. Budete chtít uchovávat osobní záznamy, které dokládají běžné hodnoty těchto aktiv v průběhu času.

To pomůže ujišťovat bankám, že věnujete velkou pozornost tam, kde se skutečně počítá. Můžete to udělat sami pomocí finančního softwaru a zdrojů navržených pro tento účel, nebo můžete získat pomoc profesionálního finančního poradce, který může přinést další zkušenosti a moudrost ke stolu.

Podívejte se také na: 10 věcí, které se Banka bude ptát Kdy Potřebujete podnikatelský úvěr

Porozumět rizikům versus možnosti

Ujistěte se, že plně pochopíte, co je v sázce, když používáte zajištění k zajištění podnikatelského úvěru: Výchozí na úvěr a vy ztratíte majetek, ať se skládá z vašeho domova, vašeho auta nebo vašeho spoření. Z tohoto důvodu pouze budete chtít ujistit, že používáte pouze majetek, jenž vlastníte práva.

Pokud nemáte dostatek záruky pro získání požadované půjčky, ujistěte se, že jste zvážil všechny možné zdroje a nebojte se, aby se stal kreativním a aby předložil návrhy vašemu věřiteli. Jako příklad, který vám pomůže přemýšlet mimo krabici, naleznete zde některé ne tak tradiční zdroje potenciálního kolaterálu, které byste mohli použít:

• Šperky, které byly oceněny a certifikovány jako hodnoty za určité množství
• Pokud vaše firma již existuje a existuje řada zakázek otevřených, můžete si také půjčit za použití těchto záruk
• Cenné obchodní zařízení a stroje

Připravte se na vaše plány

Přístup k procesu žádosti o podnikatelský úvěr v Stejně tak byste produktové hřiště pro klienta. Buďte připraveni jít do bohatých detailů. Začínáte s novou místní firmou? Připravte se, abyste věřiteli přesně informovali o tom, co tato společnost přinese společnostem, a jak máte v úmyslu zajistit, aby se to stalo finančně úspěšným. Hledáte financování renovací nebo druhých lokalit? Očekávejte, že vaše plány budou vaše podnikání ještě úspěšnější, než je tomu již.

V krátkosti, věřitelé rádi vidí důkaz, že jste opravdu uvažovali o tom, co uděláte, abyste tyto peníze využili. Komplexní a dobře promyšlený podnikatelský plán a podrobná dokumentace, kde je to opodstatněné, půjdou dlouhou cestu.

Podívejte se také na: Jak napsat podnikatelský plán

Porovnejte své nabídky

Jakmile potenciální věřitelé dokončí revizi vašich aplikací, začnete přijímat nabídky potenciálních podnikatelských úvěrů od zájemců. Vyhněte se pokušení přijmout první nabídku, která prochází dveřmi, protože čas na jejich pečlivé srovnání bude mít obrovský dopad na konečný výsledek.

Zvláštní pozornost věnujte poměru úvěru k hodnotě, nabídky (nezapomeňte, že průměrný poměr dosahuje asi 85% hodnoty zajištění). Také budete chtít věnovat pozornost celkové délce splátkového období a úrokové sazby.

Pokud se domníváte, tuto fázi, jak postupovat, nezapomeňte, že nemusíte rozhodovat sám! Pokud si nejste jisti, jestli daná možnost představuje férový tok, nebojte se přejít věci s finančním poradcem, než se rozhodnete. Nakonec nechcete, aby jste se naklonili smlouvě o půjčce, která není pro vás opravdu fér, nebo že bude obtížné vrátit peníze, zejména tam, kde se jedná o zajištění.

Aby banky konkurovaly vaší firmě

Předtím, než přijmete danou nabídku, zváte s vaším finančním poradcem hodnotu vašeho kolaterálu, pokud jde o ceny, které vám byly nabídnuty. Pak vyjednávejte ve prospěch termínů, které odrážejí skutečnou hodnotu, kterou přinášíte ke stolu.

Banky a úvěrové agentury jsou podniky stejné jako všechny ostatní. Vydělávají velkou část svého příjmu půjčováním peněz lidem stejně jako vy. To znamená, že pokud jste žádoucí úvěrové riziko s pevným důvodem, proč chcete podnik podnikání úvěr v první řadě, budou mít vlastní zájem na ujistěte se, že obchodujete s nimi, a nikoli věřitel dolů na ulici! Udělejte si čas a zvážte všechny své možnosti předtím, než se přihlásíte na tečkovanou čáru.

Obraz hlavičky přes Wonderlane, Flickr.