Co je finanční poradce a jak si vybrat jednu

Robert Burian & Kali - Čo je!

Obsah:

Co je finanční poradce nebo finanční plánovač?
Jak vybrat finanční poradce
1. služby, které chcete
2. Náklady
3. kvalifikace a normy
OK, co bude dál?
Více zdrojů

Finanční poradci pomáhají lidem rozhodovat, jak spravovat své peníze a dosahovat svých finančních cílů. Finanční plánování však není jednorázové a existuje několik typů poradců. Zjistíme, co je pro vás to nejlepší.

Co je finanční poradce nebo finanční plánovač?

Termín finanční poradce se může vztahovat na širokou škálu lidí nebo na digitální služby nazvané robo-poradcové. Tento zastřešující termín může také zahrnovat finanční plánovače, kteří mají zvláštní označení pro kvalifikaci. Všechny tyto typy poradců vám pomohou spravovat své peníze různými způsoby:

Digitální služby: Robo-poradci nabízejí zjednodušený, levnější způsob investování. Odpovídáte na otázky online a počítačové algoritmy vytvářejí portfolio podle vašich cílů a rizikové tolerance. Nabízejí nástroje finančního plánování a pravidelně vyvažují váš investiční mix. A pokud dáváte přednost nějakému lidskému vedení, většina nabízí hybridní model, který umožňuje konzultovat s poradci.

»Pokud jste připraveni podniknout kroky, zde jsou naše nejlepší tipy pro nejlepší robo-poradce.

Lidé: "Finanční poradce" a "finanční plánovač" jsou obecné pojmy, které mohou naznačovat několik typů odborníků. Certifikovaný finanční plánovač se obecně zaměří na to, aby vám pomohl dosáhnout vašich finančních cílů, například když zapsaný agent připravuje vaše daně.

Přečtěte si více o různých typech finančních poradců

Certifikovaný finanční plánovač: Poskytuje poradenství v oblasti finančního plánování. Chcete-li toto označení použít v certifikační komisi Certifikovaných finančních plánovačů, musí poradce absolvovat dlouhou školní docházku, předložit přísný test a prokázat pracovní zkušenosti.
Makléř nebo makléř: Nakupuje a prodává finanční produkty jménem klientů výměnou za poplatek, provizi nebo obojí. Musíte absolvovat zkoušky a zaregistrovat se u Komise pro cenné papíry a burzy v USA.
Registrovaný investiční poradce: Poskytuje poradenství a vydává doporučení výměnou za poplatek. RIA jsou registrovány u americké komise pro cenné papíry a burzy nebo státního regulátora v závislosti na velikosti jejich společnosti. Některé se zaměřují na investiční portfolia, jiné zaujímají holistický přístup k finančnímu plánování.

Existují i další typy finančních poradců včetně finančních analytiků, kteří vám mohou pomoci vytvořit investiční portfolio; zapsaných agentů, kteří se zaměřují na daňovou přípravu; a manažeři bohatství, kteří se obvykle soustředí na klienty s vysokou čistou hodnotou.

Jak vybrat finanční poradce

Vezměte v úvahu tři faktory při výběru osobního finančního poradce, abyste získali požadovanou radu - a neplatíte příliš mnoho nebo neplatíte za věci, které nepotřebujete:

1. služby, které chcete

Pokud chcete pomoci při výběru a řízení investic, robo-poradce je zjednodušená, efektivní volba. Je to také dobré pro ty, kteří právě začínají, protože robové mají nízké nebo žádné minima na účtu.

Pokud máte komplikovanou finanční situaci nebo chcete holistické rady ohledně témat, jako je plánování nemovitostí, pojištění atd., Možná budete potřebovat lidského poradce.

Můžete to dokonce mít i oběma způsoby: Začínáme s robotem, takže se neztrácíte na zisku na akciovém trhu a později přidáte poradce pro komplexní plánování.

2. Náklady

Roční poplatky robotických poradců začínají na 0,25% aktiv, které pro vás spravují, přičemž mnoho špičkových poskytovatelů účtuje 0,50% nebo méně.

Lidští poradci také často účtují procento spravované částky za mediánový poplatek ve výši 1%, přestože může být vyšší pro malé účty a nižší pro velké účty. Některé vyžadují nejméně 250 000 dolarů z investic do aktiva, abyste mohli začít.

Jiní mohou účtovat paušální poplatek, hodinovou sazbu nebo paušál. Pochopte jejich náklady a poplatky, než se zavážete komukoli.

3. kvalifikace a normy

Podívejte se na záznam o firmě nebo osobě, o které uvažujete.

A zeptejte se 10 důležitých otázek jakýchkoli lidských poradců, o kterých uvažujete - včetně toho, zda se drží fiduciárního standardu, což vyžaduje, aby jednal v nejlepším zájmu.

Zde je rychlý podvod:


Digitální poradci	Lidští poradci
Poskytněte investiční poradenství a správu portfolia Mnoho lidí nabízí přístup k lidským poradcům, pokud máte nějaké dotazy Dobré pro ty, kteří začínají, nebo když vaše situace není složitá	Poskytněte investiční poradenství a správu portfolia Může nabídnout komplexní finanční poradenství v oblasti plánování nemovitostí Dobré pro komplexnější situace a / nebo více aktiv (některé vyžadují 250 000 USD +)
Poplatky: Od 0,25%, mnoho u 0,50% nebo méně	Poplatky: Medián 1%
Kontrola kvalifikace: Formulář ADV zahrnuje historii poradce nebo společnosti, včetně případného pochybení.	Kontrola kvalifikace: Použijte Formulář ADV a také se podívejte na tyto další způsoby, jak ověřit finanční výhody.