Jak postavit své "Oh, kecy!" Fond

Nouzový fond je poprsí.

Miliony Američanů nemají, a někteří z těch, kteří odolávají poklepání toho, co zachránili. Rád bych navrhnul alternativu pro obě skupiny lidí: Fond "oh, kecy!", Spořicí účet pro ne-zcela nouzové výdaje.

Jedním z důvodů, proč lidé nemají nouzové prostředky, je neuspokojivý optimismus. Lidé si myslí, že pokud jsou zdraví, zůstanou zdraví. Jsou-li zaměstnaní, ditto. Vůz bude pokračovat v běhu, střecha nebude nikdy třeba vyměnit a protože každý je lepší než průměrný řidič, nedojde k nehodám. Vědci v chování nazývají "nedůvěřivost", což je blud, že vše, co se stalo v nedávné minulosti, bude pokračovat do neurčité budoucnosti.

Všichni však zažili "oh, kecy!" Okamžiky: znamení bez parkování, které neviděli, koruna, kterou zubař říká, že potřebují, smartphone spadl na toaletu. Poměrně malá částka v takovém fondu může lidem zabránit v tom, aby se obrátili na drahé kreditní karty nebo výplatní půjčky.

"Síla úspory jen pár set dolarů může skutečně pomoci snížit využívání krátkodobých půjček s vysokými náklady," říká John Thompson, hlavní programový důstojník Centra pro inovace finančních služeb, neziskové organizace, které podporuje finanční zdraví.

Mít polštář je zvláště důležité, pokud jste majitel domu. V nedávném průzkumu společnosti Harris Poll, který pověřil Investmentmatome, téměř dvě třetiny majitelů domů tvrdí, že zažívají úzkost o svém domově, přičemž neočekávané náklady na opravy domů jsou hlavní příčinou úzkosti.

Fond "oh, kecy!" Je určen k tomu, aby byl vyčerpaný, ne hromaděný. Naléhavé prostředky jsou také vynaloženy, ale lidé se často zdráhají rozdělit se s penězi označovanými jako úspory, říká odborník na finanční gramotnost a profesorka univerzity Rutgers Barbara O'Neillová.

"Lidé nenávidí ztráty, [a] vytahování peněz ze spořícího účtu se cítí jako ztráta," říká O'Neill.

Mnozí lidé se také vzdali myšlenky na nouzový fond, protože peníze, které dokázaly odložit, jsou rychle zničeny neočekávanými výdaji. Neuvědomují si, že nouzový fond vykonával svoji práci tím, že si tyto výdaje udržel na kreditní kartě, nebo že úspora za neočekávané výdaje je "opláchnutí a opakování". Nemyslíte jen na cíl úspor a jste hotovi. Ušetříte, strávíte a poté znovu uložíte.

Fond "oh, kecy!" Může lidem pomáhat stavět tento sval. Může být považováno za transakční účet s konstantními dodatky a odčítáním, jak se život rozvíjí. Fond také může pomoci lidem, kteří již mají úspory, nechtějí se dotýkat, kromě velkých mimořádných událostí, jako je například ztráta zaměstnání.

První cíl "oh, blbost!" Může být docela skromný, například 500 dolarů. Pro nové úspory je tady, jak se tam dostat.

Nastavte vyhrazený účet. Zvažte použití online banky, protože většina z nich nemá minimální požadavky na zůstatek nebo poplatky za účty a umožní vám pojmenovat účet téměř cokoliv, co byste chtěli (ačkoli něco silnějšího než slovo "kecy" může dostat "tut tut - necháme si čistou "automatickou odpověď od banky". Některé předplacené karty, jako jsou karty American Express Bluebird a WalMart MoneyCard, mají úspornou funkci, pokud nepoužíváte bankovní účty.

Automatizujte to, pokud můžete.Ti, kteří mají pravidelné výplaty a bankovní účty, mohou nastavit automatické převody, takže 10 dolarů nebo 20 dolarů nebo jakákoli částka, která se vám líbí, dostane do spořicího účtu každý platový čas. Nebo můžete použít technologii, která automaticky zaokrouhluje vaše nákupy na nejbližší dolar a vloží peníze do úspor. Debitová karta Bank of America a Chime, mobilní bankovní účet, nabízejí tuto možnost. Nebo zkuste Digit, aplikaci, která analyzuje vaše výdaje a přesune nepotřebné prostředky na spořicí účet.

Pokud nemůžete automatizovat, proveďte pravidlo. Rozhodněte se, že od každé kontroly nebo jiného příjmu, který obdržíte, odložíte částku nebo procentuální hodnotu dolaru. Příklady: "Ušetřím 10 dolarů z každé výplaty a 10 procent všech neočekávaných příjmů."

Nezastavujte se. Jakmile jste ve zvyku zachránit, pokračujte. Váš další cíl může být 2 000 dolarů, což jsou mediánové náklady největšího finančního šoku, které zažily domácnosti studované Pew Charitable Trusts. Poté můžete vystřelit na tradiční doporučení fondu na výstavbu fondu ve výši tří měsíčních nákladů.

Stejně jako vy, možná budete chtít mít i samostatný fond pro každodenní nehody. Protože kecy se dějí.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.