Jak vybudovat bohatství
Tomáš Čupr - "Jak rozjet byznys"
Obsah:
- 5 pravidla pro budování bohatství
- Co bude dál?
- Podívejte se na naše tipy pro nejlepší robo-poradce
- Další informace o investičních poplatcích
- Přečtěte si strategie pro udržení pohody na trhu
Nezáleží na tom, jaké jsou vaše konkrétní finanční plány - a je pravděpodobné, že máte mnoho - spravování vašich peněz moudře sleduje jeden konečný cíl: budování bohatství.
Tato pět jednoduchých pravidel vám to pomůže tím, že vaše úspory udržujete na správné cestě a vyrůstáte na dlouhou trať - a to znamená, že jste budoucnost, která je finančně bezpečná. Kdo se to nelíbí?
5 pravidla pro budování bohatství
Život je zaneprázdněn. Možná jste si všimli? To znamená, že se musíte ujistit, že automaticky přispíváte do svého účtu pro odchod do důchodu. Protože víte, že nějaký "musí. dělat. tento. nyní. "Úloha, která vás náhle pohlédne do tváře - placení faktury kreditní kartou, pozorování videa štěněte - se v tomto okamžiku bude mnohem důležitější, než" ušetřit peníze pro některé budoucí desetiletí."
Chcete, aby vaše peníze tiše pracovaly pro vás v pozadí, bez ohledu na to, co se děje ve vašem životě nebo ve světě. To je místo, kde dojde k automatickému úspoře. A hej, už jste to zachytili pomocí vašeho 401 (k). (Ztráty z výplaty, někdo?)
S trochou práce předem můžete napodobit tento proces s vaším IRA: propojit bankovní účet s vaším účtem IRA a nastavit pravidelně plánované transfery. (Některé společnosti umožňují, aby zaměstnanci automaticky odesílali peníze na své IRA z každého výplatního listu. Požádejte svého zaměstnavatele, jestli je to perk na vašem pracovišti.)
Další výhodou pro plány pro automatické ukládání je to, že si myslíte méně o svém důchodovém účtu. Proč je ignorování vašeho účtu dobrá věc, zeptáte se? Protože když tankování na trhu a zůstatek na vašem účtu klesá, nechcete, aby se vaše ruce nacházely poblíž tlačítka "prodat". Investování do akcií znamená, že vyjíždíte z těžkých časů - a ulehčování úspor na autopilotu vám usnadní. Mimochodem, havárie na akciovém trhu je skvělý čas, abyste se rozptýlila štěněmi nebo dvěma. (Vážně se to nedělá. Děkujeme za to, co dělat, když burza havaruje.)
Když investujete do daleka do budoucnosti, je naprosto v pořádku, aby vaše peníze prostě seděly, tiše se těšily vysokým (a přežívajícím minimům) finančních trhů.
Ale je také pravda, že byste pravděpodobně neměli zcela ignorovat váš účet.
Zde je důvod, proč: Díky tržním ziskům a ztrátám se vaše původní alokace aktiv - jak rozdělíte své peníze mezi různé druhy akcií a dluhopisů - se posune a nakonec se vymaní.
Řekněme například, že při otevření účtu jste se rozhodli investovat 70% do akcií a 30% do dluhopisů. Pokud se akciový trh od té doby zvýší, poměr vašich investic do akcií se bude zvyšovat; teď možná že 80% vašich podílů je v akciích.
Vzhledem k tomu, že dluhopisy jsou konzervativnější investicí než akcie - mají menší potenciál růstu a menší potenciál k poklesu hodnoty - váš investiční účet by byl nyní riskantnější ve srovnání s tím, kdy jste poprvé vytvořili své portfolio penzijního připojištění. Pokud by došlo k havárii akciového trhu a vaše portfolio bylo 80% akcií, spíše než 70%, které jste původně vybrali, byste byli v nepříjemném překvapení.
Chcete-li toto riziko snížit, je třeba vyvážit, což znamená, že se vaše investice vrátí zpět k původním procentům. (Nyní, pokud investujete do fondu s cílovým datem, nemusíte znovu vyvažovat - to správce fondu udělá za vás. To je jeden z výhod. co investovat.)
Jedním ze způsobů, jak vyvážit, je dočasně změnit způsob, jakým investujete - například pokud je vaše alokace na akcie příliš velká, nasměrujte větší část nových příspěvků k dluhopisům na účet. Pomalu, když investujete více peněz, budete přesunout procenta, kterou jste investovali do každé třídy aktiv, zpět tam, kde jste je chtěli.
Existují i další způsoby, jak se vyvážit: Popisujeme čtyři metody v našem návodu, jak vyvážit vaše investice do důchodu.
Finanční experti mají různé názory na to, jak často byste měli vyvažovat. Obecně platí, že jednou za rok je v pořádku pro dobře diverzifikované investiční portfolio. Vyberte si datum a udělejte si vaši vyvažující dovolenou, oslavovanou každoročně tím, že vynaložíte pár minut na to, abyste své investice vrátili zpět do rovnováhy. (Cake je nepovinný, ale doporučuje se.)
Pokud všechny tyto rozhovory o "alokaci aktiv" a "vyvažování" přinášejí tento ohromený pocit, je to pochopitelné. Stačí jen dýchat hluboko a zapamatujte si, že je opravdu snadný způsob, jak se dostat do vašeho cíle v oblasti důchodového spoření: Najděte finanční odborníka, který vám pomůže.
Ten profesionál by mohl být cenově výhodný robo-poradce - společnost, která využívá technologii, která pomáhá zpřístupnit finanční plánování. Pokud to zní líbivě, podívejte se na naše nejlepší tipy pro nejlepší robo-poradce. Nebo můžete najmout skutečného člověka, s nímž můžete mluvit. Podívejte se na náš příběh, jak najít nejlepší finanční poradce pro vás.
Zmínili jsme se, že je úžasné, že ušetříte na odchod do důchodu? Je to úžasné. A vy jste již udělali nejtěžší část: začít. Další krok je snadný: každoročně zvyšujte míru úspor.
Je to snadné, protože to můžete udělat, pokud a kdy vaše příjmy rostou. Řekněme, že získáte zvýšení nebo bonus nebo některé nečekané peníze. Proč neposlat jen trochu toho, aby se vaše budoucí já? A pokud rok není finančně dobrý, můžete se vždy rozhodnout, že to nebudete dělat.
Malé zvýšení příspěvkové sazby může mít mimořádný dopad na vaše budoucí finanční zajištění. Koukni na to:
Nezapomeňte, jak potřebujete navštívit váš účet jednou za rok, abyste znovu vyvážili? Ve stejný den každý rok se ujistěte, zda nemůžete svou míru úspor získat o něco vyšší. Nebo ještě jednodušší: Zjistěte, zda vaše 401 (k) vám dává možnost zapnout ročně automatické zvyšování - pokud ano, převezměte tento přepínač právě teď.
Stejným způsobem, jak ušetřit každý rok jen trochu více, může vaše důchody do důchodu posunout na vznešené výšky, zdánlivě malé poplatky mohou mít opačný účinek, když zaženete obrovský skus z účtu během svého života - můžete ztratit více než 200 000 dolarů na poplatky ve Vašem 401 (k), podle studie společnosti Investmentmatome.
Ještě není přesvědčen? Koukni na tohle:
Tak jak se ujistíte, že peníze směřují k vašemu životnímu stylu do důchodu, a ne k nějaké náhodné investiční společnosti? Jednou spolehlivou cestou je zajistit, aby jste investovali do nízkých cenových indexových podílových fondů (pokud si nejste 100% jistý, co je indexový fond, přečtěte si náš příspěvek na investování 101).
Co se počítá jako "nízké náklady", zeptáte se? Vzájemný fond s poměrem nákladů 0,50% nebo méně je slušný obchod, ačkoli nejlepší 401 (k) plány nabízejí vzájemné fondy, které účtují méně než 0,20%, což je samozřejmě ještě lepší. Dobré zprávy? Průměrné investiční poplatky ve výši 401 (k) klesly v posledních letech na průměrné 0,45% u podílových fondů v roce 2017, z 0,77% v roce 2000.
Poplatky jsou tak důležité. Nepřekračujte to! Možná sesbírat nějaké přátele a nechat party "snížit poplatky"? Každý z vás by se měl přihlásit do vašeho účtu IRA nebo 401 (k) a poté kliknout na souhrnnou stránku pro každou z vašich investic. Hlavním poplatkem, na který se zaměřit, je poměr nákladů. Můžete najít fond s podobným investičním cílem, ale nižší poměr nákladů? Jen si přemýšlejte: peníze, které ušetříte na investičních nákladech, vynahradí cenu vína, kterou budete nejlépe potřebovat, abyste podepsali úplatky lidem, kteří přijdou na tuto akci.
S cílem, jako je odchod do důchodu, je váš akciový trh vaším přítelem. To neznamená, že to nemůže být strašidelné. To může být pozitivně petrifikace, když na trhu tanky. A to bude tank - to vždycky dělá. Ale vždycky jde také zpět.
Pokud investujete do diverzifikovaného portfolia - a samozřejmě jste! - pak investujete do tisíců firem v USA iv zahraničí. Chcete-li se vyhnout trhu, je to podobné: Myslím, že většina společností na celém světě se nezdaří.
Racionálně se můžeme shodnout, že zatímco mnohé podniky selhávají, mnoho dalších se rozvíjí a stále se objevují nové společnosti. Zjistěte, jak může 40 let investice na akciovém trhu splatit, oproti tomu, že vaše peníze zůstanou na spořicím účtu nebo - zalehnete - pod postelí:
Když je trh tankován, není překvapením, že spousta investorů si myslí, že si to myslí: "No, teď se dostanu z akciového trhu a vrátím se později, když se věci vzhlížejí."
Problémem je, že není možné vědět, kdy se trh otočí. A když opustíte trh, a to i za krátkou dobu, riskujete, že vám chybí všechny druhy zisku.
Takže příště, kdy trh klesne, vyzkoušejte tuto mantru na velikost: "To je ten nejlepší prodej vůbec a ani nemusím vstát z gauče, nebo kliknout pryč od [zadejte jméno jakékoli show, kterou jste v současné době hlídám]. Díky těmto pravidelným převodům, které dělám z mého výplaty na své účty na odchod do důchodu, jsem v současné době nakupuje nové podíly na podílových fondech za zlomek toho, co stojí za vysokým bodem trhu. Když se trh obrátí, jak to vím, půjdu vlastnit více akcií než předtím a všichni se budou zvyšovat v hodnotě."
