Jak byste měli vybírat vzájemný fond? Tak to ne
ШПАГАТ БЕЗ БОЛИ! Как сесть на шпагат? Упражнения на растяжку от мастера тела
Obsah:
- Chytání finančních prostředků s vysokou účinností
- Na základě návrhu rodiny nebo přátel
- Výběr finančních prostředků s nejvyšším hodnocením
- Myslící vazby jsou příliš nudné
- Ignorování poplatků
- Co bude dál?
- Nalézt nejlepších makléřů pro vzájemné fondy
- Učit se jak investovat do vzájemných fondů
- Znát jak nakupovat akcie
Gratulujeme, rozhodli jste se investovat do podílového fondu. Nyní přichází těžká část - která z nich?
Více než 8 000 podílových fondů je podle Institutu investiční společnosti, průmyslovou skupinou, od "domácích nebo světových akciových fondů (aktivně spravovaných nebo indexovaných) až po domácí nebo světové dluhopisové fondy, alternativní fondy, peníze tržních fondů, diverzifikovaných fondů, jako jsou vyvážené nebo hybridní fondy, včetně fondů s cílovým datem."
Takže. V porovnání s počtem možností je první žádost, kterou mnoho prvotřídních investorů o fondy dělá, "řekněte mi, který z nich je nejlepší," říká Laura Scharr-Bykowsky, certifikovaný finanční plánovač a ředitel společnosti Ascend Financial Planning v Columbii v Jižní Karolíně.
Nákup do podílového fondu bez pochopení, jak se vejde do vaší celkové finanční budoucnosti, je běžná nová chyba. "Není to nejlepším fondem, ale co je nejlepší fond pro vaši toleranci vůči riziku, vaše cíle a plán na odchod do důchodu," říká Scharr-Bykowsky.
Zde je několik dalších chyb, které investoři dělají při rozhodování o výběru podílových fondů:
Chytání finančních prostředků s vysokou účinností
Klient může vidět, že fond rozvíjejících se trhů měl v loňském roce 25% výnosů a myslí si: "Rozvíjející se trhy vypadají jako cesta," říká Scharr-Bykowsky, jen aby objevil vytrvalé pravidlo investovat tvrdě: jde dolů.
"Máme tendenci být velmi krátkozraké, pokud jde o trhy a snažíme se prodat čas - skákat a vyskočit z různých fondů," říká. Chasing výkon často má za následek opačný účinek: nákup fondu, když výnosy jsou vysoké a prodávají se při návratu. Pronásledování může být nákladná hra, která se děje stejně jako horký výkon.
Materiály marketingového fondu týkající se fondů obsahují povinnou poznámku, že "výkonnost v minulosti není známkou budoucích výsledků", ale je to víc, než zákony požadované vládou. Je to důležitá skutečnost, říká James Kinney, ředitel společnosti Financial Pathway Advisors v Bridgewater v New Jersey.
Studie po studiu ukázala, že nedávný průběh fondu je špatným způsobem, jak odhadnout budoucí výnosy, říká: "ale to, co často vidím, jsou lidé, kteří se dívají na minulé výkony a nic jiného."
»Investujte do vzájemných fondů správným způsobem: Pokryjeme to, co potřebujete vědět
Na základě návrhu rodiny nebo přátel
Správně, takže pokud se nemůžete spolehnout na výkonnost fondu, abyste se rozhodli, komu můžeš věřit? Mnoho nových investorů se opírá o ty nejbližší.
"Slyšel jsem něco jako:" Můj kamarád, který sedí vedle mě, řekl, že to funguje dobře. "Nebo" Můj táta mi vyprávěl o Vanguardově fondu, který bych měl koupit, "říká Scharr-Bykowsky.
Dokonce i v digitálním věku má ústní slovo velkou váhu, zejména pokud jde o velké finanční otázky. Ale pokud váš přítel, kolega nebo člen rodiny není na stejné finanční úrovni jako vy, existuje vysoké riziko, že fond, který jste si zvolili, je špatný zápas, varují odborníci.
Výběr finančních prostředků s nejvyšším hodnocením
Morningstar, investiční výzkumná firma, zveřejňuje vlivný seznam podílových fondů zařazených na jednu až pět hvězdiček. Takže stačí vybrat fond, jehož hodnocení je nejvyšší, správně?
Hvězdné hodnocení jsou dobrý způsob, jak začít zkoumat správný fond, ale jsou silně ovlivněny nedávným výkonem
"Musíte být opravdu opatrní," varuje Kinney. Zatímco hodnocení hvězd jsou dobrým způsobem, jak začít zkoumat správný fond, "jsou stále silně ovlivňováni nedávným výkonem," říká. Morningstar sám uvádí, že jeho hvězdný systém "je určen k použití jako první krok v procesu hodnocení fondu. Vysoký rating sám o sobě není dostatečným základem pro investiční rozhodnutí."
Fondy s méně než hvězdným hodnocením "by mohly být naprosto dobré finanční prostředky, které měly z plných důvodů špatný výkon," dodává Kinney a přesto by mohla přinést dlouhodobou hodnotu pro váš portfolský mix. "Mohou to být dobré finanční prostředky, které mají strategii, která dnes může být prospěšná, ale tyto věci jsou velmi cyklické povahy."
Myslící vazby jsou příliš nudné
Noví investoři se dostávají do vzájemných fondů pro dlouhodobý růst, a proto jsou investiční fondy jedním z nejoblíbenějších druhů podílových fondů. Akciové fondy sledují růst akcií velkého počtu společností podle indexu, průmyslu nebo země.
"Vidím spoustu mladších investorů, kteří chtějí investovat především do technologií, protože to je skvělé a sexy a myslí si, že je to v pořádku," říká Scharr-Bykowsky. Ale investoři v pozdních devadesátých létech si mysleli, že to samé předtím, než bublina dot-com praskla.
Méně riskantní jsou dluhopisové fondy, jejichž podkladovým aktivem je vládní dluh nebo dluh společnosti. Investor půjčuje peníze na určité časové období s příslibem splacení původní investice plus úroků. Zatímco akcie nabízejí větší potenciál pro dlouhodobý růst, dluhopisy mohou vyrovnat riziko ve vašem portfoliu tím, že nabízejí stálý příjem příjmů.
"Dluhopisy jsou nudné jako sakra, ale jsou skvělými tlumiči nárazů," říká Scharr-Bykowsky. "Hodně lidí si přálo, aby měly více obligací v portfoliu v roce 2008", když se trhy havarovaly během Velké recese.
Ignorování poplatků
Další společná chybovost volí vzájemný fond bez pochopení dlouhodobého dopadu poplatků - také známého jako poměr nákladů - k celkovým výnosům. Poplatky se liší v závislosti na tom, zda vyberete pasivní fond - ten, který se snaží zrcadlit růst indexu, jako například index Standard & Poor's 500 velkých společností, například - nebo aktivně spravovaný fond, který se zaměřuje na tržní výkon a je dražší.
Poplatky jako procento z celkových investic se mohou zdát nízké ve srovnání s dvojcifernými úrokovými sazbami, které vidíte na výpisu z kreditní karty, ale "poplatky mohou skutečně narušit vaše celkové výnosy v průběhu času," říká Scharr-Bykowsky.
Řekněme, že máte ve fondu 100 000 dolarů a ten fond se vrací 7% ročně. Po 30 letech byste byli velmi šťastní. Poměr výdajů fondu by ovšem ovlivnil to, jak šťastný byste byli.
| Poměr nákladů | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Celkové náklady na výdaje | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Hodnota portfolia po 30 letech | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Pasivní fondy účtují nižší poplatky a mají tendenci dosahovat lepší návratnosti, což je pro mnoho investorů nejlepší volbou. Pokud máte zájem o aktivně spravovaný fond, Kinney doporučuje hledat finanční prostředky, které mají od správce fondů nejnižší poplatky a nejvyšší buy-in. "Je důležité, aby měli ve hře kůži," říká.
