Kolik stojí finanční poradce?

Kolik zaplatíte v poplatcích finančních poradců závisí hodně na tom, co chcete dělat, a na druhu poradce, kterého se rozhodnete pomoci.

Nejdříve rozhodněte o druhu potřebné pomoci

Váš mentální obraz finančního poradce může být osoba v obleku, ale automatizovaná služba může vyhovovat vašim potřebám lépe. Robo-poradci jsou počítačové služby, které vám pomohou vybrat a spravovat investice. Výhody:

• Nízké poplatky a nízké nebo žádné minima na účtu, takže je snadné začít investovat do finančních cílů. Můžete jít nyní s robo-poradcem, takže se neztrácíte na výnosy na burze a poté použijete poradce pro pozdější finanční plánování.
• Snadno použitelné funkce a rady a většina nabízí možnost komunikovat s člověkem, když máte otázky.

Robo-poradci a mnoho lidských poradců využívají strukturu poplatků nazývaných "spravované majetek" nebo AUM. Najednou se podíváme na tuto strukturu poplatků, po níž následují některé poplatky za přístup k lidem.

Poplatky za správu aktiv

Typické náklady:

• Robo-poradci začínají na 0,25% z vašeho zůstatku za rok. Mnoho špičkových poskytovatelů účtuje 0,50% nebo méně.
• U osobních finančních poradců činí medián 1% ročně, často začíná vyšší pro malé účty a klesá, jak se zvyšuje váš zůstatek.

Jak to funguje: Robo-poradci a mnozí lidští poradci si účtují podle toho, kolik peněz vám dohlíží. Poplatek je zpravidla zaúčtován z vašeho účtu měsíčně nebo čtvrtletně.

Někteří lidští poradci si nemyslím, že poplatek, který by si vybrali na malou vyváženost, stojí za svůj čas a nebudou přijímat klienty s méně než 250 000 dolary. Na rozdíl od toho, mnoho robo-poradců nemají minimum začít, nebo minimálně 500 až 500 tisíc.

Na standardním účtu zprostředkování můžete platit i provizi za účelem nákupu nebo prodeje investic - například když vyvážíte své portfolio. Robo-poradci se často vzdají těchto poplatků.

»Viz výběr našich stránek pro nejlepší robo-poradce

Další struktury poplatků

Lidští poradci, kteří účtují výše uvedeného poplatku AUM, mohou spravovat pouze vaše investice. Pokud máte složitější potřeby - například plánování majetku a analýza potřeb pojištění - požádejte poradce, který nabízí komplexní finanční plánování.

Zde jsou další struktury poplatků, které může finanční poradce v oblasti lidských zdrojů využívat a jak fungují:

Údržba služeb

Typický náboj: Mezi 2.000 a 7.500 dolarů ročně.

Jak to funguje:Pro každoroční nebo měsíční záchranu poskytuje poradce komplexní plánování. To obvykle znamená vytvoření finančního plánu, který vám pomůže implementovat, sledovat pokrok a přizpůsobovat podle potřeby. Náklady obvykle nesouvisí s tím, kolik máte k dispozici, ale můžete platit více, pokud je vaše situace složitá.

Pokračující dohled může pomoci, pokud máte potíže s dodržováním plánu nebo potřebujete pomoc při změně chování.

Hodinová sazba

Typický náboj: $ 200 až 400 dolarů za hodinu.

Jak to funguje: Poradce má stanovenou hodinovou sazbu, která se nemění na základě vaší úrovně aktiv. Platíte jen za to, co potřebujete.

To nabízí flexibilitu. Můžete zaplatit několik schůzek, abyste mohli zkontrolovat svůj postup při odchodu do důchodu, naplánovat školu pro děti nebo získat funkční rozpočet. Nebo pokud chcete úplný finanční plán, můžete to získat. Provádíte plán sám.

Nájemné

Typický náboj: Náklady se budou lišit podle služby, avšak od 1.000 do 3.000 dolarů je typické pro finanční plán.

Jak to funguje: Poradce účtuje stanovený poplatek za každý typ služby. Získáte přehled o tom, co je zahrnuto, a uvidíte poplatek předem. Nebudete však pokračovat v řízení; plán provádíte sami.

Komise

Typický náboj: Jedná se o různé investice, ale zatížení od podílů fondu se obvykle pohybuje mezi 3% a 6% vaší investice.

Jak to funguje: Někdy jsou poradci placeni prostřednictvím provizí na investice, které doporučují (a ty provize vyjít z kapsy).

Poznámka: Zatímco někteří poradci na bázi provizí nepochybně kladou vaše potřeby nejprve, ostatní mohou být ovlivněni tím, který produkt zaplatí nejvyšší provizi. A poradce může být požádán, aby doporučil investice, které jsou pro vás "vhodné", ne nutně nejlepší.

»Jste připraveni jednat? Podívejte se na náš průvodce pro nalezení nejlepšího finančního poradce pro vás.

Struktura poplatků je důležitá

Pokud si vyberete poradce, ujistěte se, že pochopíte, jak vydělává peníze, přesně kolik budete platit za služby a jaké služby to vyžaduje. Zeptejte se spousty otázek a znáte tyto pojmy:

• Jeden poradce pouze za úplatu nezískává žádné provize z investic. Tito poradci čelí při poskytování poradenství nejméně konfliktu zájmů. Je možné, že si může pořídit více než jeden typ poplatku - například účtování poplatku AUM za řízení investic a paušální poplatek za finanční plánování.
• Poplatek za poradce účtuje poplatek, ale může také přijímat provize z investic. Mnoho poradců kombinuje provize s poplatkem AUM.
• Pouze provize poradce vydělává z příjmů z provizí z investic zakoupených a prodávaných ve vašem zastoupení.

" Přečtěte si více: Zjistěte rozdíl mezi plánovateli založený pouze na poplatcích a poplatcích

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Nalézt finanční poradce

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Učit se jak získat bezplatné finanční poradenství

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Prozkoumat robo-poradci a co dělají