Home Equity Loan (HEL) Definice a příklad |

, nazývaná také druhá hypotéka, je půjčka zajištěná vlastním kapitálem v domě. Vlastní kapitál se rovná hodnotě domu snížené o zůstatek, který je dlužen na hypotéku majitele domu.

Jak to funguje (Příklad): Domácí kapitálové úvěry se běžně používají k financování velkých výdajů, jako jsou lékařské faktury, nebo vysokoškolské vzdělání.

Úvěry na vlastním kapitálu jsou velmi podobné pojetí tradičních hypoték. Například půjčky na vlastním kapitálu se obecně musí splácet po dobu určitou. Někteří věřitelé mohou nabízet fixní sazby z těchto půjček, jiní mohou nabízet variabilní sazby.

Podobně jako hypotéky většina věřitelů bude účtovat body a další poplatky za vytváření úvěru a tyto náklady se liší podle věřitele. Typy běžných hypoték:

Poplatky za hodnocení

Poplatky za ujednání

Závěrečné poplatky

• Poplatky za předčasné splacení
• > V některých případech může věřitel účtovat poplatek, pokud dlužník předčasně zaplatí půjčku. A protože úvěr je zajištěn domem, v případě, že je dlužník v prodlení, může věřitel uzavřít dům.
• Zatímco úvěry na bydlení jsou v mnoha ohledech podobné hypotékám, je důležité si uvědomit, že nejsou stejné. Úvěry na vlastním kapitálu založené na základním kapitálu vytvářejí zástavní právo na bydliště dlužníka - obecně druhé zástavní právo - a mohou snížit celkový vlastní kapitál. Dalším rozdílem je, že úvěry na vlastním kapitálu a úvěrové linky jsou obvykle kratší než tradiční hypotéky.
• Splátka vlastního kapitálu není rovnocenná úvěru na domácí kapitál (HELOC). HELOC je řada revolvingových úvěrů s nastavitelnou úrokovou sazbou, která umožňuje dlužníkovi vybrat si, kdy a jak si půjčit proti vlastnímu kapitálu svého domu. Úvěry na vlastním kapitálu jsou jednorázové, jednorázové půjčky s pevnou úrokovou sazbou.
• Proč to záleží:
• Úvěry na vlastním kapitálu mohou být životaschopnými alternativami k platebním kartám nebo jiným vysokým úrokům, nezajištěným úvěrům. Hypotéční zájem je daňově uznatelný, takže úrokové sazby z úvěrů na bydlení jsou někdy nižší, než se objevují při zohlednění daňových úspor.
• Avšak ne všechny úvěry na vlastním kapitálu jsou vytvořeny stejné. Dlužníkům se dobře daří srovnávat poplatky, úrokové sazby a splátky mezi věřiteli. Koneckonců, když dlužník splácí, jeho nebo její domov by mohl velmi dobře skončit patřičně k banku.