5 Pravidla úsporného zdravotního účtu, které potřebujete vědět

Zatímco zdravotní spořící účty (HSA) poskytují snadný způsob, jak snížit daňový poplatek a šetřit peníze na zdravotní výdaje, můžete těžit pouze z výhod, pokud dodržujete některá pravidla HSA. Je důležité vědět tyto pět omezení, pokud chcete využít daňových výhod HSA.

1. Potřebujete vysoký odpočitatelný plán zdravotního pojištění, abyste se kvalifikovali.

Máte nárok na HSA pouze tehdy, pokud jste na vysoce pojistném plánu zdravotního pojištění (HDHP). Definice HDHP je stanovena každoročně IRS. Pro rok 2017 musí mít individuální plán ročně odpočitatelnou částku nejméně 1300 dolarů a rodinný plán musí mít odpočitatelnou částku nejméně 2 600 dolarů, která se má považovat za politiku s vysokou odečitatelností. Pokud je odpočet vašeho plánu příliš nízký, než se kvalifikujete pro HSA a obdržíte své zdravotní pojištění prostřednictvím své práce, zváte místo toho, že se přihlásíte k flexibilnímu výdajovému účtu (FSA).

" VÍCE: HSA a FSA: Jak znát rozdíl

2. HSA může být použit pouze pro způsobilé zdravotní výdaje.

Vaše peníze HSA můžete použít pouze na způsobilé zdravotnické nákupy, které obvykle zahrnují platby za lékaře nebo zubní lékaře, léky na předpis, zdravotní pojištění a většinu lékařských potřeb a vybavení.

Bohužel existuje mnoho všeobecných zdravotních výdajů, které nejsou způsobilé. Nemůžete například používat peníze HSA na vitamíny, volitelnou kosmetickou chirurgii, pohřební náklady, bělení zubů nebo mateřský oděv. Poplatek za zdravotní pojištění se také nevztahuje, pokud nesplníte některá kritéria. Pokud máte potíže s určením, zda je výdaj způsobilý, požádejte o právní nebo daňové poradenství dříve, než peníze vynaložíte.

Pokud utratíte své peníze HSA na nevýhradní náklady, musíte o tom podat zprávu o vašem ročním daňovém přiznání a zaplatit daň z příjmů. Kromě toho, pokud jste mladší 65 let, musíte zaplatit 20% pokuty za částku, kterou utratíte.

»SROVNÁNÍ: Údaje o zdravotním pojištění

3. Nemůžete dělat příspěvky po uplynutí doby platnosti Medicare.

Jakmile máte nárok na Medicare, což je pro většinu Američanů věk 65 let, nemůžete již přispívat k vaší HSA. Pokud již máte HSA, můžete i nadále používat peníze bez daně na způsobilé zdravotní výdaje. Stále musíte platit daň z příjmů za nekvalifikované nákupy, ale nebude vám účtována penalizace.

4. Nelze překročit limity příspěvků.

Vzhledem k velkým daňovým přínosům HSA můžete na svůj účet přispívat každý rok pouze omezenou částkou. V roce 2017 je limit 3,400 dolarů pro jednotlivce a 6,750 dolarů pro rodinu. Lidé starší 55 let mají možnost přispívat více než 1000 dolarů.

5. Pokud chcete investovat své HSA, můžete čelit strmým minimálním požadavkům.

Pokud nepotřebujete své dolary HSA, můžete pomoci zvýšit svůj účet investováním do podílových fondů, akcií nebo jiných investičních nástrojů. Podle Matt Irvine, viceprezidenta prodeje a marketingu společnosti Health Savings Administrators, společnosti, která pomáhá spotřebitelům investovat HSA, je HSA ideální investiční volbou pro zdravotní náklady a dokonce i odchod do důchodu.

Nicméně Irvine varuje, že většina správců HSA vyžaduje, aby držitel účtu měl v HSA strnující minimální částku, než mohou otevřít investiční účet. Některé z nich vyžadují zachování minimálního zůstatku na debetním účtu HSA. Spotřebitelé mohou mít výhodu ve firmě, která spotřebitelům umožňuje investovat do vzájemných fondů bez nutnosti debetního bankovního účtu (nebo minimálního zůstatku).

Ukázka zdravotních nákladů prostřednictvím programu Shutterstock.