Nové stupně by neměly odejít do důchodu do 75 let, zjišťuje studie

Jaký je zvuk pro věk odchodu do důchodu? Příliš daleko? To by mohlo být skutečností pro dnešní vysokoškolské absolventy, podle výzkumu Investmentmatome, který byl dnes zveřejněn.

Studie zkoumala, jak rostoucí dluh studentských půjček a vyšší nájemné stlačují 2015 absolventů. Tyto náklady vzrostly o 19% a 11%, protože Investmentmatome se naposledy podíval na tisíciletí a odchod do důchodu.

Předchozí studie, publikovaná v roce 2013, předpokládala věk odchodu do důchodu 73 let pro stupně. Dnešní vyšší výdaje by mohly přivést dva roky do kariéry tisíciletí a donutit je pracovat o 13 let déle než dnešní důchodci, kteří mají průměrný věk odchodu do důchodu 62 let.

Skutečné náklady na dluh

Vysoká výplata studentských půjček a nájemného omezuje schopnost tisíciletí ušetřit dříve, říká Kyle Ramsay, investiční manažer společnosti Investmentmatome. To znamená, že postrádají klíčové příležitosti pro složený zájem o zvýšení svých penzijních fondů.

Sjednocený zájem pomáhá růstu peněz v průběhu času: 23letý investor, který investuje 10 000 USD s 6% návratností dnes, by mohl skončit s dvojnásobnou částkou za 10 let - a 20krát, než dosáhne 75 let. To je bez dalších příspěvků na úsporu.

"Spousta lidí nerozumí, že v tomto věku je vaše největší aktivita čas," říká Stephen Hart, certifikovaný finanční plánovač společnosti Talis Advisors v Plano, Texas. "Čím déle budete muset využít složitého zájmu, tím více peněz budete mít. Čekání na rok nebo dva, kdy začínáte dát peníze, znamená za méně než 35 nebo 40 let mnohem méně peněz."

Břemeno splácení dluhu studentských půjček, které nyní činí v průměru více než 35 000 dolarů na absolutoriu, by mohlo stát absolventům téměř 700 000 dolarů za ztracené důchody v důchodu kvůli zmeškanému složenému úroku z těch peněz, které by jinak mohly investovat.

Tisíceletí, kteří mají zájem investovat

Tisíceletí, kteří hledají peníze, aby zachránili před investováním. Výzkum společnosti State Street, holdingové společnosti zabývající se finančními službami, zjistila, že tisíciletí mají v hotovosti 40% svých investicních aktiv, jako jsou kontrolní a spořicí účty a termínované vklady, jako jsou CD.

Během dvou let, které vedly ke zprávě o stavu státu v květnu 2014, tisíciletí zvýšili své peněžní příděly ve výši, která je podobná dětským boomům. Ale na rozdíl od tisíciletí, baby boomers likvidovaly některé majetek pro penzijní důchod.

"Millenniálové četli o tom, jak vysoký je akciový trh, a že jsme opožděni opravou nebo horším a dokonce i po nedávné korekci stále vidíme riziko na trzích," říká Daniel Sheehan, prezident společnosti Sheehan Life Planning ve Fresnu, Kalifornie.

Trhy vždy přinášejí riziko, ale historicky dlouhodobé investory, kteří jsou na akciových trzích, mají prospěch z návratnosti investic. A tisíciletí mají na své straně spoustu času.

"Moje rada k tisíciletníkům, s nimiž mluvím, je uvědomit si, že po celé historii investičních trhů byly vždy traumy," říká Sheehan. "Pro ty, kteří investují moudře - umožňují tržní čas dělat svou práci složením - neexistuje lepší způsob, jak investovat do budoucnosti než akciový trh."

Většina odborníků doporučuje, aby investor ve svých 20 letech přidělil 80% až 90% svého penzijního portfolia akciem, obvykle prostřednictvím levných indexových fondů.

Malé změny mohou přidat roky k odchodu do důchodu

Je naděje. Studie rovněž zkoumala, jak mohou tisíciletí podniknout kroky k tomu, aby se zbývající roky důchodu přiblížily.

Nedávné studie, které jsou schopné žít doma po několik let a tráví čas tím, že šetří více, by mohly snížit jejich očekávaný věk odchodu do důchodu o pět let, říká Ramsay.

I když to není volba, rozhodování o inteligentních úsporách obecně může mít velký dopad: Millenniálové by měli maximálně přispět příspěvkem zaměstnavatelem 401 (k) před uložením do tradiční IRA nebo Roth IRA a ujistit se, že jejich rozdělení aktiv je vhodné pro jejich stáří. (Zde jsou naše tipy pro nejlepší Roth a tradiční IRAs.)

Ti, kteří zvyšují míru úspor, budou odměněni s delším odchodem do důchodu. Výpočty našich webových stránek pro 23letou novou třídu, která získala mediální počáteční plat ve výši 45.478 dolarů, zjistila, že ušetření 10% ročně by mohlo tento věk odchodu do důchodu snížit na 70. Někdo, kdo by mohl odložit 15%, by mohl odejít do důchodu na 65 let.

Zvýšení příspěvků na důchod lze postupně dosáhnout, a to až o několik procent ročně. Leanční roky - například ty, které byly vypláceny studentskými půjčkami - lze vyvážit tím, že ušetříte více v průběhu let, které jsou proplacené.

"Udělejte úsporné příspěvky jako procento příjmů, místo dolaru, protože to usnadňuje psychologicky," říká Hart. "Když získáváte zvýšení, vaše příspěvky poroste s nimi."

Nakonec identifikujte hotovost, kterou ušetříte tím, že vytvoříte rozpočet a sledujete své výdaje, dodává Hart. "Dokonce i když to děláte jen měsíc - můžete udělat něco po dobu jednoho měsíce - můžete se posadit na konci a podíváte se, kam půjdou vaše peníze, a tam najdete více disponibilních příjmů, které ušetříte."

Více od Investmentmatome:

• Nejlepší poskytovatelé IRA účtu
• Kolik byste měli ušetřit na odchod do důchodu?
• 5 Malé změny v důchodovém plánování, které dosahují velkých výsledků