Vláda se zaměřuje na výpůjční výpůjčky

Na cestě může být rozsáhlá nová sada federálních pravidel, která vyvrcholí nekalými výpůjčními výpůjčky a jinými formami dravých půjček.

Úřad pro ochranu spotřebitelských spotřebitelů ve čtvrtek oznámil, že zvažuje předpisy, které by ukončily "dluhové pasti" a vyžadovaly od věřitelů, aby se ujistili, že spotřebitelé mohou splácet své půjčky a omezit je na získávání úvěrů způsoby, které mají tendenci zvyšovat dluh.

"Dnes podnikáme důležitý krok k ukončení dluhových pasti, které znepokojují miliony spotřebitelů v celé zemi," uvedl ředitel CFPB Richard Cordray ve zprávě. "Příliš mnoho krátkodobých a dlouhodobých úvěrů se provádí na základě schopnosti poskytovatele půjčky sbírat a nikoliv na schopnost dlužníka splácet. Návrhy, které uvažujeme, vyžadují, aby věřitelé podnikli kroky k tomu, aby spotřebitelé mohli vrátit své půjčky. Tato ochrana zdravého rozumu je zaměřena na to, aby měli spotřebitelé přístup k úvěrům, které jim pomáhají, neškodí jim."

Uvažované návrhy se zaměřují jak na krátkodobé, tak na dlouhodobější produkty, které jsou obvykle uváděny na trh pro "finančně zranitelné" spotřebitele. Obhájcové výplatních půjček často říkají, že zatímco jejich sazby jsou dramaticky vyšší než ceny běžnějších úvěrů, slouží zákazníkům, kteří by nebyli schváleni pro úvěry jiným způsobem.

"CFPB uznává potřebu spotřebitelů získat cenově dostupné úvěry, ale je znepokojen tím, že postupy často spojené s těmito produkty - např. Selhání upisování cenově přijatelných plateb, opakované převzetí nebo refinancování úvěrů, držení zástavního práva k vozidlu jako kolaterál, účet zákazníka na splácení a provádění nákladných pokusů o stažení - mohou spotřebitele zadržet v dluzích, "píše se v tiskové zprávě. "Tyto pasti mohou také zanechat spotřebitele zranitelné vůči poplatkům a uzavřením depozitních účtů, zpětnému převzetí vozidla a jiným finančním potížím."

Nová pravidla, která budou na stole, zahrnují:

• Vyžaduje věřitelům, aby zajistily, že dlužníci si mohou dovolit splácet úvěry s vysokým rizikem ověřením příjmů, významných finančních závazků a dalších faktorů před poskytnutím půjček
• Vyžaduje si 60denní dobu "ochlazení" mezi úvěry s vysokým rizikem, pokud dlužník nevykazuje lepší platební schopnost
• Určení počtu povolených převrácení, které byly určeny jako krátkodobé úvěry (definované jako doby půjčky 45 dní nebo méně)
• Vytvoření "off rampy" pro dlužníky, které jim umožní vyplatit vysoce rizikové půjčky bez dalších poplatků po určité době
• Vyžaduje, aby věřitelé poskytli dlužníkům tři dny oznámení před odesláním transakce, jako je automatické stahování, na bankovní či jiné účty
• Omezení počtu neúspěšných pokusů o stažení, které může poskytnout věřitel, a tím snížit poplatky za kontokorent

Oznámení ve čtvrtek bylo začátkem toho, co by mohlo být zdlouhavým procesem, než se některý z návrhů stane zákonem země.

Předsednictvo bude svolávat panel pro přezkum malých podniků, který říká, že bude hledat vstup od malých úvěrových institucí.

Bude také hledat zpětnou vazbu od ostatních zúčastněných stran a po předložení oficiálního souboru předpisů bude veřejnost vyzvána, aby předložila písemné připomínky, které budou zváženy dříve, než budou vydána nová pravidla.

Doug Gross je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ho na Twitteru @doug_gross a dále Google+ .

Obrázek by Lwp Kommunikáció / Flickr.