Dobrá zpráva: Platba hypotéky je důležitější než placení kreditními kartami (opět)

Hledáte pozitivní ekonomické znamení? Američané zaplatí své hypotéky znovu svým bankovním účtem. To je v ostrém kontrastu s hlubinami Velké recese a podtrhuje vzestup v ekonomice USA.

Nedávná studie od společnosti TransUnion sledovala, jak Američané dávají přednost jejich platebnímu úvěru - úvěrům na bydlení a kreditním kartám - v období od září 2004 do září 2013. Zvyky lidí se změnily zejména v době, kdy recese začala v roce 2008, avšak vracejí se k normálu. Zde je to, co studie našla.

V minulosti bylo zaplacení hypotéky cílem č. 1

Když se peněžní prostředky zhoršují, odborníci na osobní finance obvykle doporučují, aby lidé platili své hypotéky před ostatními účty. To dává smysl. Mít místo bydlet je nutností. Ostatní platby lze spravovat.

Američané sledují tuto radu ještě před hitem recese, podle studie TransUnion, která sledovala 30denní kriminalitu u lidí s hypotékami, kreditními kartami a půjčkami na auto. (Do dat byly zahrnuty pouze lidé se všemi třemi).

Během září 2004 kriminalita kreditních karet probíhala na úrovni 2,25%, míra kriminality hypoték se pohybovala na úrovni 1,26% - v souladu s očekáváním ekonomů. Tento trend pokračoval i po roce 2004, dokud nedošlo k recesi.

Recese otřásla věci

V září 2008 se podle údajů společnosti TransUnion prudce obrátil tradiční model placení hypoték na kreditní karty. Hypotéční kriminality vyskočily na 3,32%, čímž se snížila míra kriminality kreditních karet o 3,29%. Mezera se zvýšila v září 2009, kdy se hypoteční kriminalita zvýšila na 4,92% a kriminalita kreditních karet dosáhla 3,99%.

Dva faktory vedly Američany k nekonvenčním rozhodnutím o tom, které poukázky zaplatí jako první:

• Ceny domů klesly. Pro mnoho lidí se zdálo hloupé házet peníze na majetek, který ztrácel hodnotu. Města, která nejvíce zasáhla havárie bydlení, s největší pravděpodobností viděli, že obyvatelé platili kreditní karty na hypotéky, uvedla studie. Například v Miami se domácí hodnoty během recese poničily. Majitelé domů upřednostňovali placení svých platebních karet před jejich hypotékami po dobu 6 let a 3 měsíce. V Bostonu, kde byl trh s bydlením stabilnější, trend úvěrové karty nad hypotékou trval jen 3 roky a 9 měsíců. Toto zjištění naznačuje, že Američané pečlivě zváží, zda hodnota, kterou jejich domov vzrůstá nebo klesá předtím, než rozhoduje o tom, které zákony zaplatí jako první.
• Bez příjmu nebo domácího kapitálu, který si půjčuje, mnoho lidí se obrátilo na své kreditní karty, aby se konečně setkalo. Někteří nechtěli ohrozit jejich dobré postavení u svých vydavatelů platebních karet tím, že nezaplatili.

Spodní linie: Když se lidé rozhodnou platit své kreditní karty místo svých hypoték, je to jistý známý ekonomický problém.

Kde jsme teď?

Dobrou zprávou je, že se zdá, že naše platební chování je zpátky do normálu. Počínaje zářím 2013 došlo k selhání kreditních karet o 1,86%, což překonalo 1,79% míru kriminality hypoték. To má smysl, protože v roce 2013 došlo k nárůstu domácích hodnot a poklesu míry nezaměstnanosti. Američané se cítí lépe se svými finančními prostředky, takže je pravděpodobné, že se vrátí k tradičním výdajům a výdajům za platbu.

Je třeba si uvědomit, že celková míra kriminality klesá od vrcholu recese v roce 2009. V prosinci 2013 činily 1,6% poklesy hypoték, zatímco kriminalita kreditních karet se vyrovnala na 1,83%. Zatímco tyto údaje jsou ještě vyšší než dny před recesí, klesající trend v kriminalitě naznačuje, že lidé znovu získávají finanční sílu.

Toulec: Je to špatné ekonomické znamení, když se lidé rozhodnou zaplatit své kreditní karty za hypotéky, což jsme udělali mezi zářím 2008 a zářím 2013. Tento výkyv se obrátil a míra delikvence se snížila - možná indikátor toho, !

Obnovení z recese obrazu přes Shutterstock