Dárkové peníze se mohou setkat s vašimi potřebami pro předplatné

Pokud se potýkáte s dostatečným počtem peněz na zaplacení zálohy, pomůže vám štědrý příbuzný nebo přítel tím, že vám poskytne peníze.

Ale peníze musí být skutečný dar, nikoli zakrytý úvěr, a musí být řádně doložen finančními výkazy a dárkovým dopisem. Pokud je dar skutečně půjčkou, kterou musíte vrátit, věřitelé ji nepřijmou.

Zde je to, co potřebujete vědět o tom, jak používat dárkové prostředky na zálohu.

>> VÍCE: Kolik platby potřebujete k nákupu domů?

Kdo může darovat

Úvěry pojištěné Federální správou bydlení umožňují rodině, přátelům, vašemu zaměstnavateli nebo jiným osobám poskytnout peníze jako dárek na zálohu. FHA se "nezajímá", odkud pochází váš dar, podle oddělení bydlení a rozvoje měst, pokud to není od někoho, kdo má podíl na domácím prodeji.

Dárcem nemůže být někdo, kdo má finanční zájem o prodej nemovitosti, jako je prodávající, váš realitní agent nebo váš makléř.

Váš dárce je zodpovědný za placení daní z daru, pokud překročí limit výjimky v jednom roce. Limit pro rok 2017 je 14 000 dolarů, podle IRS.

Jak moc

S úvěry FHA může celá záloha pocházet z daru.

Neexistují žádné limity na částku, kterou můžete obdržet jako dar, podle Fannie Mae. Pokud dojde k poklesu o 20% nebo více na úvěr, který je podpořen Fannie Mae nebo Freddie Mac, to vše může pocházet z daru.

Nicméně pokud je vaše záloha nižší než 20%, část z toho musí být vaše vlastní peníze. Přesná částka závisí na soukromé hypoteční pojišťovně, kterou kupujete z pojištění, říká Michele Reenová, hypotéční splátka s American Pacific Hypotékou v San Jose, Kalifornie.

Domov musí být vaše hlavní bydliště nebo druhý domov, podle Fannie Mae. Dárcovské prostředky nesmějí směřovat k záloze na investiční nemovitosti.

Dárkové prostředky mohou směřovat k dalším nákladům spojeným s hypotékou, včetně nákladů na uzavření, a pokud si to vaše půjčka vyžaduje, rezervy nebo peníze zbývající po uzavření úvěru.

Darovací dopis

Váš dárce musí poskytnout dárkový dopis, který obsahuje následující informace:

• Jméno dlužníka
• Jméno, adresa a telefonní číslo dárce
• Dárcovský vztah k dlužníkovi
• Dárková částka
• Prohlášení, že se od dlužníka neočekává, že dlužku vrátí
• Prohlášení, že dárce nemá zájem o prodej nemovitosti
• Adresa nemovitosti
• Dlužník a dárce podpis

Zde je ukázkový dopis:

Další požadované dokumenty

Poskytovatel půjčky bude potřebovat papírovou stopu dokumentující převod peněz z bankovního účtu dárce do vašeho účtu nebo do úschovního účtu. Budete také potřebovat kopie vašich nedávných výpisů z bankovních účtů, nedávných bankovních výpisů dárců a pokladních pokladen nebo dárkových fondů.

Některé úvěrové programy vyžadují dokumentaci o penězích, které opustily bankovní účet dárce.

Další pomoc při zálohování

Fannie a Freddie nabízejí nízké platební možnosti a mnozí věřitelé nabízejí své vlastní půjčky s nízkou splátkou. Úvěry FHA vyžadují jen 3,5% záloh.

Mějte na paměti, že pokud snížíte méně než 20%, budete muset ve většině případů platit soukromé hypoteční pojištění, pokud nemáte úvěr na záležitosti veteránů.

Pokud hledáte pomoc online, jako je crowdfunding, zvážíte to více než dva měsíce před tím, než požádáte o hypotéku, protože věřitelé se dívají pouze na poslední dva měsíce vašich bankovních výpisů.

Více od Investmentmatome Nejlepší věřitelé úvěrů FHA Nejlepší věřitelé pro první kupující domů Zjistěte, kolik domu si můžete dovolit

Michael Burge je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected].