Rozvedení? Můžete potřebovat - nebo potřebujete - životní pojištění

Rozvedení se často znamená emocionální nepokoje a horu finančních otázek, včetně rozdělení majetku, placení poplatků za advokáta a zatěžování podpory dětí a výživného. Takže pokud procházíte procesem, životní pojištění nemusí být na špičce.

Kupování politiky a získání vašeho bývalého manžela může být chytrým finančním krokem v rozvodu. Ve skutečnosti 29% spotřebitelů, kteří se v posledních dvou letech oženili nebo rozvedli, nakupovali životní pojištění v reakci na to, podle studie z roku 2013 provedené průmyslovými obchodními skupinami Life Happens a LIMRA.

Proč si po rozvodu koupíte životní pojištění? Protože pokud zemřete, politika může pokrýt finanční závazky požadované podle vaší dohody o rozvodu. Rozvodové právníci často doporučují termínové životní pojištění, které je poměrně levné a nabízí pokrytí za určitý časový rámec, a to je někdy vyžadováno rozvodovými osadami.

Dokonce i když již máte pojistnou smlouvu na dobu určitou, možná budete potřebovat životní pojištění, které je specificky svázáno s rozvodovou smlouvou.

Životní pojištění může zahrnovat závazky

Rozvod může mít za následek pokračující finanční závazky vůči vašemu bývalému manželovi. Rozvodové osady často vyžadují, aby jeden z rodičů zaplatil druhou podporu dítěte. Platby na výživu od jednoho manžela k druhému jsou někdy vyžadovány bez ohledu na to, zda se jedná o děti.

"Tyto platby končí smrtí," říká Mia Frabotta, advokáta rodinného práva u společnosti McCarter & English LLP v Bostonu. Z tohoto důvodu "soudci mohou rozhodnout, že bude zakoupena pojistná smlouva, která zajistí zabezpečení dětské podpory nebo výživného," říká.

Životní pojistné podmínky mohou být krátké až pět let, nebo tak dlouhé až 30 - dostatečně dlouhé, aby vydržela, dokud nebude zaplacena hypotéka a děti budou dokončeny s vysokou školou. Jakmile skončíte, zásada vyprší a nebudete muset platit pojistné.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

"Můžete přizpůsobit povinnosti životního pojištění, aby se shodovaly s ukončením plateb podpory. Je to dobrý způsob, jak se ujistit, že zásada je v závazné lhůtě pouze neporušená, "říká Frabotta.

Řešení ztráty primárního pečovatele

Může být dobrý nájem koupit životní pojištění po rozvodu, i když nezaplatíte podporu dítěte nebo výživné - zejména pokud jste primární ošetřovatelka.

"Jsou-li děti zapojeny a [rodič poskytující péči o děti] zemře, odkud pocházejí peníze, aby zaplatili za péči?" Ptá se Guy Baker, výkonný ředitel společnosti Wealth Teams Solutions v Irvine v Kalifornii.

Primární pečovatel by mohl koupit životní pojištění, jmenovat svého bývalého manžela jako příjemce, říká Baker.

Vysokoškolské náklady a hypotéky

Možná jste začali ukládat na výdaje na vaše děti ve škole během vašeho manželství. Rozvodové dohody obyčejně diktují, že vy a váš bývalý manželka nadále sdílejte tuto odpovědnost, jakmile se rozdělíte. Takže co se stane, když někdo z vás zemře? Politika, která pojmenovává ex jako příjemce, může zajistit, že tyto náklady budou pokryty.

Můžete také zvážit jednu z těchto zásad, pokud ještě žijete ve vašem rodinném domě se svými dětmi. Tímto způsobem, pokud zemřete, může zaplatit hypotéku a udržet dům.

Pojmenování příjemců

Pokud vlastníte životní pojištění, můžete pojmenovat a změnit příjemce. To může vést k problémům s důvěrou v rozvedených párů. Aby se to mohlo obejít, dohody o rozvodu mohou vyžadovat, aby bývalí manželé měli možnost zajistit, aby byly pojistné splaceny a aby byli jmenováni správní příjemci. Další možnost: Můžete vlastnit politiku svého manžela a pojmenovat si příjemce. Tímto způsobem budete odpovídat za platby a pojmenovat příjemce.

Pojmenování maloleté osoby je jednou z největších chyb, které lidé učiní při určování příjemce životního pojištění. Pojistitelé nebudou platit dávky životního pojištění přímo nezletilým, takže pojmenování jednoho z vašich politik může mít za následek zpoždění a papírování. Namísto toho pojmenujte důvěru jako příjemce v zastoupení vašich dětí a určete správce, který vám rozdělí finanční prostředky podle vašich přání.

"Tímto způsobem někdo, koho věříte, je v práci s penězi a můžete řídit, jak bude použito, jako například vzdělání nebo bydlení," říká Frabotta. "Mnohokrát se manželství rozpadá kvůli nedostatku důvěry v peníze, takže možnost jmenovat důvěru je velmi přitažlivá."

A co existující pojistky životního pojištění?

Pokud jste před rozvodem měli životní pojištění, Frabotta stále doporučuje novou pojistnou smlouvu životního pojištění, která by pokryla rozvodové povinnosti. To vám umožní libovolně měnit příjemce na jakýchkoli dalších zásadách, včetně pojištění poskytovaných na pracovišti.

"Když se rozvedete, budete chtít pocit soukromí vpřed. Je to jednoduché, levné a kryje vaše závazky, "říká.

Robyn Parets je personální spisovatel na Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @RobynParets.

Obrázek přes iStock.